一、外資銀行進入中國的歷史與現狀

外資銀行進人中國已有一百多年的歷史。新中國成立后，僅保留了4家外資銀行繼續在國內經營有限的銀行業務。從新中國成立至今，外資銀行的發展大致可以分為五個階段。

第一階段是1979年至1990年。1979年，日本輸出人銀行在北京設立代表處；1981年，南洋商業銀行在深圳設立分行，成為改革開放以來外資銀行在中國設立的第一家營業性機構。至1990年底，外資銀行在深圳、廈門、珠海、汕頭、海口等5個經濟特區設立了32家營業性機構。經營范圍僅局限于為當地外資企業提供相關外匯金融業務。

第二階段是1990年至1993年。1990年8月，增加上海作為除經濟特區以外獲準引進營業性外資金融機構的沿海開放城市。1992年又新增大連、天津、青島、南京、寧波、福州、廣州7個城市準予引進營業性外資銀行機構。經過十三年的發展，截至1993年底，外資銀行在中國13個城市設立了76家營業性機構，資產總額達到89億美元。這期間，外資銀行在中國市場的經營區域有所擴大，但業務范圍仍僅能為外資企業提供外匯相關金融服務。

第三階段為1994年至1997年。截至1997年底，外資銀行在華營業性機構達到164家，四年內增加了90家；資產總額達到380億美元，四年內增長了3.3倍。

第四階段為1998年至2001年，受亞洲金融危機和中國加人世貿組織不確定性的影響，外資銀行進人調整期，銀行業開放進程有所減緩。

第五階段為2002年至2007年。中國于2001年12月11日加人世貿組織。中國加人世貿組織五年來, 在華外資銀行營業性機構增加到312家；在華外資銀行資產總額增長了54%；人民幣業務發展迅速,人民幣資產總額增長了1.3倍。2006年12月11日, 更是中國金融史上的關鍵時刻, 從這一天起, 中國銀行業向外資全面開放, 取消了外資銀行在中國經營人民幣業務的地域限制和客戶限制。

事實上，外資銀行的進入將對我國銀行業形成嚴峻的挑戰和帶來沉重的競爭壓力,并將對我國的金融和經濟產生重大而深遠的影響。因此,研究外資銀行進入對我國銀行業效率的影響,探討應對策略,為國家金融政策的制定提供決策依據,具有重要的現實意義和理論價值。

二、外資銀行進入對中國銀行業效率的影響及政策建議

近年來，外資銀行競爭程度的增加并沒有顯著提高中國銀行業的整體效率水平；反而，隨著外國競爭程度的逐步上升，本國銀行業效率水平還在下降。但是隨著市場權力程度的逐步下降或競爭條件的完善，外部競爭壓力程度與效率變化的正相關關系變為負相關。

從中國的實踐來看, 加入WTO確實大大推動了中國銀行業的改革進程, 但近年來中資銀行的效率問題并不容樂觀。本文認為: 外資銀行進入通過競爭壓力機制對中國銀行業效率演變產生的影響關系可能受到外部競爭壓力程度和內部市場壟斷程度兩方面因素的制約。這是因為: 在封閉條件下, 中國銀行部門由于缺乏外部競爭壓力和內部競爭激勵機制, 銀行組織不同程度地存在效率持續衰退或低效率均衡的問題, 而在開放條件下, 本國銀行面臨強大的外部競爭壓力, 必須提高組織效率才能在新的競爭環境中生存發展,且只有當外部競爭壓力足夠大時, 才能打破現有體系低效均衡的狀態, 本國銀行效率才會出現顯著的向上演變趨勢; 同時, 中國銀行市場的競爭基礎較為薄弱, 在封閉條件下積累了大量的市場壟斷力量, 即使是在銀行部門對外開放以后, 由于各種原因可能導致銀行市場壟斷權力程度仍然居高難下, 而壟斷帶來的市場權力損害了有效競爭的基礎, 從而可能削弱外部競爭壓力預期產生的效率效應。

最后，本文提出以下幾點政策建議：（1）促進銀行市場競爭主體的構建，繼續積極引入外資銀行并鼓勵多種所有制的國內銀行參與競爭，降低銀行業進入壁壘，取消各種隱性限制措施，切實加大市場競爭壓力；（2）全面改善銀行市場競爭條件，建立公平有效的市場進入和退出機制，優化市場結構，降低行政壟斷和干預，創造公平的競爭環境；（3）加快國有銀行產權制度改革，通過并購、參股、上市、再造多種手段建立有效的現代銀行組織，構建競爭激勵機制，提高中國銀行業的運行效率。總之, 就中國加入WTO后通過繼續引入外資銀行競爭來有效促進本國銀行業效率提升而言,