為了了解近年來農(nóng)村金融機構(gòu)信息化現(xiàn)狀、探討農(nóng)村金融機構(gòu)信息化建設(shè)面臨的難點，近日人民銀行襄陽市中心支行組織力量對轄內(nèi)農(nóng)村金融機構(gòu)信息化建設(shè)情況進行了調(diào)查。情況表明，歷經(jīng)多年的改革發(fā)展，農(nóng)村金融機構(gòu)隨著省級數(shù)據(jù)大集中工程的穩(wěn)步實施，信息化建設(shè)取得了快速發(fā)展，一是機構(gòu)設(shè)置、科技組織體系較為健全；二是業(yè)務(wù)經(jīng)營基本實現(xiàn)信息化；三是初步實現(xiàn)了管理手段信息化；四是產(chǎn)品創(chuàng)新能力大幅提升，金融服務(wù)水平得到提高。但是基于各種因素，農(nóng)村金融機構(gòu)的信息化建設(shè)目前仍存在諸多問題：信息化建設(shè)缺乏全局規(guī)劃；管理理念的落后導(dǎo)致信息管理組織體系不完善；現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)面臨發(fā)展瓶頸；信息科技風險防范機制不健全；全員培訓滯后，缺乏復(fù)合型人才等。在今后一段時期，如何加強農(nóng)村金融機構(gòu)信息科技標準化建設(shè)，推動金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，打造農(nóng)村金融機構(gòu)信息化服務(wù)新平臺，已經(jīng)成為亟須研究的重要課題。本文將基于對襄陽市轄內(nèi)郵政儲蓄銀行作為商業(yè)性銀行金融機構(gòu)，主要按照商業(yè)化經(jīng)營原則、依據(jù)監(jiān)管部門核定的業(yè)務(wù)范圍為“三農(nóng)”提供各類農(nóng)村金融服務(wù)，在全轄設(shè)有分支機構(gòu)200多家，基本形成了能夠覆蓋農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展的金融機構(gòu)服務(wù)體系。在科技組織架構(gòu)方面，目前襄陽地區(qū)6個縣（市）的農(nóng)村信用聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行）都成立了專門的科技服務(wù)中心，負責對各轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)點科技工作進行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和管理，并各配有專職技術(shù)人員2名（老河口農(nóng)村合作銀行為4名）和多名網(wǎng)點兼職管理員，負責信息化建設(shè)的組織、實施與維護；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)自身體制和經(jīng)營特點，信息工作分別由會計結(jié)算部和財會運營部承擔，并設(shè)定了一名專職科技人員，負責轄內(nèi)信息化系統(tǒng)的運行與維護；郵政儲蓄銀行信息化實行的是分塊管理，即郵政代理金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點歸郵政金融業(yè)務(wù)局統(tǒng)管，其信息工作由辦公室負責，銀行網(wǎng)點歸郵儲銀行綜合管理部負責；湖北銀行縣級分支機以及3家村鎮(zhèn)金融機構(gòu)的調(diào)查情況，來探討農(nóng)村金融機構(gòu)信息化發(fā)展之路。

一、基本現(xiàn)狀經(jīng)過多年發(fā)展，襄陽市轄內(nèi)農(nóng)村金融機構(gòu)推進了農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的快速滲透。特別是農(nóng)村金融電子信息化的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)和各種電子設(shè)備硬件設(shè)施配置初具規(guī)模，大幅提升了金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提高了農(nóng)村金融服務(wù)水平。主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

1.機構(gòu)設(shè)置健全，科技組織架構(gòu)逐步形成

目前，襄陽市縣級農(nóng)村金融機構(gòu)除了四大國有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行）、郵儲銀行外，老河口市和谷城縣還設(shè)有湖北銀行分支機構(gòu)，宜城市設(shè)有國開村鎮(zhèn)銀行，棗陽、谷城、老河口三縣市設(shè)有中銀富登村鎮(zhèn)銀行。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，主要面向糧食收儲企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等涉農(nóng)企業(yè)客戶，無網(wǎng)點和分支機構(gòu)；農(nóng)村信用社（農(nóng)村合作銀行）、農(nóng)業(yè)銀行、銀行信息系統(tǒng)均由其上級行或總行統(tǒng)一維護，未單設(shè)信息化運維護機構(gòu)。

2.電子化經(jīng)營基本實現(xiàn)，支付結(jié)算體系初步建成

一是各金融機構(gòu)及基層營業(yè)網(wǎng)點均有兩條通信線路與上級部門進行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通信，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)實現(xiàn)了內(nèi)外網(wǎng)分離、雙網(wǎng)互備、辦公與生產(chǎn)隔離。以農(nóng)信社為例，實現(xiàn)了轄內(nèi)所有農(nóng)信社聯(lián)網(wǎng)通存通兌、開通了網(wǎng)上銀行和代收代付等各項業(yè)務(wù)，其科技服務(wù)中心設(shè)有中心機房，接入網(wǎng)絡(luò)線路5條，分別是OA辦公網(wǎng)、綜合業(yè)務(wù)生產(chǎn)網(wǎng)、國際互聯(lián)網(wǎng)、銀監(jiān)局1104網(wǎng)、財政專網(wǎng)，并按照省聯(lián)社要求，做到了OA辦公網(wǎng)、綜合業(yè)務(wù)生產(chǎn)網(wǎng)和國際互聯(lián)網(wǎng)三網(wǎng)的物理隔離。二是除村鎮(zhèn)銀行設(shè)備自己購置（軟件仍為統(tǒng)一開發(fā)），其他金融機構(gòu)設(shè)備以上級行統(tǒng)一購置為主，縣市支行自購為輔，軟件由上級行進行統(tǒng)一開發(fā)和安裝。三是有條件的金融機構(gòu)直接在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立支行或者辦事處，辦理涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)。信息化建設(shè)的標準比照城區(qū)網(wǎng)點建設(shè)配備，其業(yè)務(wù)IT系統(tǒng)只是一個遠程客戶端，所處理的金融數(shù)據(jù)均通過其上級行，甚至是該金融機構(gòu)的全國中心，業(yè)務(wù)處理速度主要取決于與上級通訊線路帶寬、暢通情況以及信號穩(wěn)定情況。四是農(nóng)村金融機構(gòu)都在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級建立了簡易信息化支農(nóng)服務(wù)點，主要在一些經(jīng)營商戶安裝POS供客戶刷卡消費，以及安裝轉(zhuǎn)賬電話，供商戶與客戶、客戶與客戶之間通過銀行卡實現(xiàn)賬款的劃轉(zhuǎn)。

3.實現(xiàn)了管理手段電子化

隨著轄內(nèi)金融機構(gòu)各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上線和運營，農(nóng)村金融信息化建設(shè)正快速、穩(wěn)步推進，已逐步建立起功能全面、覆蓋面廣的金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，滿足了不同人群的金融服務(wù)需求。同時，先進的技術(shù)手段、高精度的運算工具在業(yè)務(wù)操作上的應(yīng)用，避免了人工計算造成的差錯，自動化的通信線路也能快捷準確地傳遞信息，各種加密防偽技術(shù)還能避免外界干擾和破壞，確保了信息的安全高效。據(jù)統(tǒng)計，襄陽市農(nóng)村金融機構(gòu)運行的IT業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要有四類。一是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。主要以辦理客戶存取款、轉(zhuǎn)賬及結(jié)算等，如農(nóng)村信用社包括了柜面業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和網(wǎng)上銀行等多個子系統(tǒng)；農(nóng)業(yè)銀行融合了柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、電話銀行系統(tǒng)、短信銀行、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和電子錢包等；郵儲銀行以儲蓄綠卡系統(tǒng)為核心，融合了匯兌系統(tǒng)、公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。二是征信查詢系統(tǒng)。主要對個人、公司客戶的信用情況進行查詢，以便在對客戶進行進一步金融服務(wù)時提供重要參考。三是信貸管理系統(tǒng)。主要是各金融機構(gòu)辦理各類貸款時，進行登記、申批的管理程序，一般運行在辦公網(wǎng)環(huán)境下。四是辦公自動化系統(tǒng)。主要是完成所屬系統(tǒng)上下公文信息的傳遞，如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行通過城域網(wǎng)建立了基于Domino平臺的辦公自動化系統(tǒng)；農(nóng)村信用聯(lián)社則采用的是專用文件傳輸系統(tǒng)，只接收下行文，銀行內(nèi)部行文則采用紙質(zhì)形式。

二、存在的問題

1.缺乏全局規(guī)劃，信息利用率不高目前，襄陽地區(qū)各農(nóng)村金融機構(gòu)都建立了各自的信息化體系，但由于設(shè)備型號、系統(tǒng)平臺、計算機接口以及數(shù)據(jù)標準的不統(tǒng)一，使得信息共享比較困難；同時，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的收集、儲存、挖掘、分析和利用，信息技術(shù)在管理領(lǐng)域的應(yīng)用層次較低，許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理和控制還處在半信息化的階段。