一、新型電子支付技術

1、加密技術

在第三方交易平臺上起第二作用的技術是加密技術，因為在支付平臺上，安全新和保密性是非常重要的因素。通常來說，加密技術主要是利用不同的加密算法來實現的，DES、DSA都是常見的加密算法。通過這些算法對文件和數據進行技術處理，使其變為不可被讀取和替代的代碼，即所謂的“密文”，這些“密文”只有在有對應的密匙下才會顯現。這樣相關的數據和信息就能得到較好的保護，不會被竊取和移作他用。在種技術保證了第三方交易平臺的安全新和可靠性。

2、PKI技術

PKI（PublicKeyInfrastructure，公開密鑰基礎設施）是一種國際上通用的在網絡上保證信息安全的技術。在第三方交易平臺上，該技術的應用主要體現在，把數字證書作為媒介，用來確保商家、客戶兩者的網絡身份上的認證，同時，將公鑰加密技術和數字簽名技術相結合，來實現相關通訊數據的安全。最后，利用一定的時間戳服務來保證有關客戶訂單時間的準確性和不可變更性。

3、身份認證技術

身份認證在以第三方交易平臺為基礎的新型支付技術上應用的也極為廣泛，具體包括實名認證技術，靜態密碼技術，短信密碼，動態口令卡和生物識別技術。值得注意的是，在以第三方支付平臺為技術基礎的新一代電子支付技術浪潮中，移動支付平臺也越來越博取了眾多消費者的青睞和認可，微信支付的方便日益深入人心，方便、快捷的移動支付也越來越成為現代支付體系中的重要一環，以第三方支付平臺為基礎的移動支付，如以財付通為基礎的微信支付，其主要依賴的技術有：

4、SIMpass技術

該項技術又被稱為雙界面的SIM卡技術，這項技術是將通用的手機SIM卡和一定的DI技術相結合，打造的多用途的SIM卡，這種卡能夠兼容多個智能卡的應用，既能支持接觸借口，也能實現非接觸借口工作。這種技術的開展可以在無線網絡環境下及相應移動支付平臺的支持下，利用手中的移動手機完成各種支付。擁有該項技術的客戶可安全和輕松的完成支付通過在一定的消費終端前使用即可。

5、RFSIM技術

該技術也是一種通過手機SIM實現的無線通信技術，通信距離一般較短，通常在500厘米以內，RFSIM技術能夠實現的功能包括但不限于：和SIM卡類似的通信功能，可代替錢包的電子錢包功能，基于RSA的遠程功能，一定的電子票據功能，范圍有限的證件功能。該技術從某種意義上來說實際是一種集電子錢包、身份技術的全面服務平臺。結合上述粗淺的分析，不難看到，以支付寶，財富通第三方支付平臺為基礎的余額寶、微信支付等現代支將伴隨著科技的不斷進步而日益的深入人們的生活，“忽如一夜春風到，千樹萬樹梨花開”，在這個電子商務高歌猛進的時代，作為傳統銀行業，如何充分合理的利用現代電商技術，抓住客戶，如何將現代電商技術與銀行轉型相結合，如何把握現代技術，與新興金融機構相結合是我們不得不思考的話題。

二、以社區銀行、金融便利店為代表的新型金融機構及技術應用

1、社區銀行、金融便利店等新型金融機構概述

社區銀行一般是指那種資產規模較小，現在學術界有不少學者將這個資產界定為20億以下，以股份制模式建立，按照市場化原則進行運作，以營利為主要目的，服務于社區的銀行。金融便利店把自助機具與人工服務結合，功能涵蓋了自助銀行、個貸服務、個人理財和業務營銷的社區零售銀行的模式。

2、現代支付技術應用分析

結合上述新型金融機構的特點，筆者以社區銀行為例分析從以下方面對現代支付技術進行應用和推廣：首先，可基于社區銀行的社區性，充分利用其客戶關系穩定、業務成熟的特點建立以該社區居民為基本范圍的數據庫，搭建網絡支付平臺。其次，將社區銀行的有關傳統銀行業務如信用卡業務等與該網絡平臺綁定，可以設置預先所謂的若干業務類型，方便客戶操作和實踐。再次，通過數據庫管理對客戶的信息進行不斷的更新和維護，一方面可以考慮為客戶實現銀行業務的個性化定制，另一方面充分挖掘數據信息，為進一步的服務夯實基礎。最后，至為重要的是一定要做好相關加密和身份認證工作，確保支付體系的可靠性和安全性。

三、結語

面對這競爭日益激勵的金融市場，銀行業必須以大數據、云計算、物聯網為代表的新型計算機技術為抓手，要以新型金融機構的興起為契機，做好線上和線下的兩個服務，不斷升級服務，華麗轉型。

作者：徐效德 刁基平 單位：遼寧省丹東銀行 大連銀行丹東分行