一、我國中小企業(yè)融資難的主要原因分析

(一)中小企業(yè)自身的弱點

有一些中小企業(yè)分布比較廣泛而且企業(yè)的規(guī)模也比較小而且成立的時間也很短，所以企業(yè)的抗風(fēng)險能力也就很弱，所以也就沒有辦法去給銀行出示貸款所需要的抵押的擔(dān)保；企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范，同時缺少信用；企業(yè)的固有資金少，貸款的風(fēng)險化解還有償還的能力不足，這也給銀行貸前的審查增加的難度并且貸后的檢查監(jiān)督的難度和被加大了，同時和銀行發(fā)放貸款條件也有很大差距。

(二)銀行中信貸管理體制的限制

資金的安全性還有流動性以及贏利性，是我們國家的銀行貸款中最為基礎(chǔ)的一項要求，可是目前我國的中小企業(yè)的在經(jīng)營上的風(fēng)險比較高，這也就導(dǎo)致了銀行對企業(yè)的貸款的支持上力度不足。

(三)缺少給中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)的資本市場

如果小企業(yè)的發(fā)展達(dá)到了一定的高度的時期時，因為中小企業(yè)自身發(fā)展的需求。所以它就需要逐漸的擴(kuò)大范圍的去吸納相關(guān)的資金去保證中小企業(yè)自身的發(fā)展。在國外的一些發(fā)展中國家的風(fēng)險投資還有資本市場上的股權(quán)的交易已經(jīng)成為了中小企業(yè)發(fā)展的一種必然的選擇，在市場化的融資上提供風(fēng)險的投資的渠道，可以便于中小企業(yè)去向市場進(jìn)行融資，可是這也需有一個完善的資本市場。

(四)缺乏政府對中小企業(yè)融資應(yīng)有的政策扶持

國政府在溶劑方面的政策主要傾向的是一些發(fā)展的比較好的大的企業(yè)上，很多人認(rèn)為落后的國家要是想要發(fā)展經(jīng)濟(jì)的話，并且還要追趕同時要超越發(fā)達(dá)的國家的話，首先就需要去著重的發(fā)展資本密集型的相關(guān)工業(yè)部門，同時首先要去重點重工業(yè)，這樣發(fā)展的結(jié)果可以促使資本密集型的行業(yè)能夠最先發(fā)展，大企業(yè)能夠得以快速的發(fā)展，這也就要去給大企業(yè)去定制一系列的相關(guān)的優(yōu)惠政策。

二、解決我國中小企業(yè)融資難問題的措施

(一)完善中小企業(yè)法律，組件社會的信用體系

司法部門積極的完善中小企業(yè)促進(jìn)法中提到的相關(guān)法律規(guī)范，確認(rèn)中央和地方各級政府的義務(wù)，加強其法律的責(zé)任。并且還要建設(shè)以中小企業(yè)促進(jìn)法為主要核心的能夠促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的法律體系。要快速的建立和完善信用管理的有關(guān)的法律，確認(rèn)兩方的權(quán)利還有義務(wù)，加強中小企業(yè)主的有關(guān)信用的意識，嚴(yán)肅的處罰惡意拖欠和逃避債務(wù)的行為。

(二)財稅政策上向中小企業(yè)傾斜，完善各項配套措施

我們國家的政府在很多的方面都要去制定有關(guān)的政策去給中小企業(yè)的發(fā)展給予一定的支持。第一點，在我國的財政的政策上，政府就需要在采購上給企業(yè)留存一定的比例。并且給中小企業(yè)的技術(shù)開發(fā)給予相應(yīng)的資金上的補助和相關(guān)的優(yōu)惠以及低息的貸款。第二點，國家的稅務(wù)應(yīng)該給中小企業(yè)減少一定的稅務(wù)上的負(fù)擔(dān)制定相關(guān)的稅收上的政策。同時設(shè)立中小企業(yè)不適合的貸款補償資金，用來補償銀行出現(xiàn)呆賬的損失。第四，每個銀行要制定符合中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的審批程序，處理審批手續(xù)繁瑣和效率低的情況。

(三)組建多元化的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資提供保證

我們國家要求借鑒發(fā)達(dá)國家的相關(guān)經(jīng)驗，組建多元化的給中小企業(yè)融資提供服務(wù)的，相關(guān)擔(dān)保的體系，建設(shè)能夠適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展特點的多元化組織。

(四)加寬直接融資的渠道，培育適合中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品

商業(yè)銀行要去積極的發(fā)揮在中小企業(yè)上的主導(dǎo)作用，主要是要去對金融進(jìn)行創(chuàng)新。首先第一點要做的就是積極的開展在中小企業(yè)的信用上的結(jié)算以及承兌匯票的相關(guān)業(yè)務(wù)，并且積極發(fā)展中間的業(yè)務(wù)。第二點，就是要積極的發(fā)展信貸創(chuàng)新的業(yè)務(wù)。辦理應(yīng)收賬款貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，并且加快相關(guān)資金的回收，這樣能夠去緩解中小企業(yè)應(yīng)收賬款資金占用的一些的情況。

三、結(jié)束語

農(nóng)村中小企業(yè)在融資過程中要求高度的重視因為自身的問題去形成的融資難的問題。提升信貸分配的條件下農(nóng)村的中小企業(yè)的融資上面的能力，而且積極的擴(kuò)展農(nóng)村的中小企業(yè)的融資渠道，并且積極探索完善適應(yīng)農(nóng)村中小企業(yè)信貸需要的地方性的中小的金融的機(jī)構(gòu)。

作者：蔡函序 單位：中航南方煤炭交易中心有限公司