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農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的作用

1、相關概念的界定

1.1農(nóng)業(yè)信貸界定。

農(nóng)業(yè)信貸是指在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟活動中,貸款者向借款者供應貨幣或商品并收取相應利息的行為。其中既包括了金融機構向農(nóng)村地區(qū)吸收存款的行為,又包括了農(nóng)村村民向金融機構貸款的信用行為。而本文所說的農(nóng)業(yè)信貸主要是指正規(guī)的金融機構向農(nóng)村發(fā)放貸款的行為,信貸的對象主要是指在農(nóng)村中從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及流通等領域的經(jīng)濟實體。

1.2經(jīng)濟增長理論。

金融機構通過吸收社會上大量的存款,再將存款作為貸款貸給有需要的人,這些錢款作為一種投資間接的為社會經(jīng)濟的增長提供了動力,帶動經(jīng)濟的增長。因此貸款實際上是通過投資對經(jīng)濟產(chǎn)生作用的。哈羅德認為在經(jīng)濟增長的過程中只有當投資等于儲蓄的時候,經(jīng)濟才能夠實現(xiàn)均衡增長,其中還根據(jù)哈羅德模型的基本方程:G=S/V(其中G是經(jīng)濟增長率,S是資本積累率(儲蓄率或投資率),V是資本/產(chǎn)出比)我們可以知道,充足的資本物質投資是保持經(jīng)濟持續(xù)增長的條件[1]。只有足夠的農(nóng)業(yè)投資,才能夠滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟在發(fā)展過程中所需要的原料以及勞動力等,才能夠使農(nóng)業(yè)充分的發(fā)揮其發(fā)展?jié)摿Γ龠M農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的增長。

2、陜北地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長影響的分析

2.1陜北地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸發(fā)展現(xiàn)狀。

陜西省是我國的重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地,全省共有耕地接近300萬公頃,同時陜西還擁有大量的優(yōu)質土壤,極易適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn),適合種植多種農(nóng)作物,除了種植小麥,玉米和黃豆等主要作物之外還種植有大量的棉花以及各種果類。同時隨著農(nóng)村信貸市場化的進程,陜北地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸總量和信貸結構也有了較大的變化。據(jù)有關資料統(tǒng)計,在2007年9月末陜西農(nóng)業(yè)短期貸款余額為420.4億元,2008年9月末陜西農(nóng)業(yè)短期貸款余額為471.69億元,2009年7月末的時候陜西農(nóng)業(yè)短期貸款余額為613.59,而在2010年末的時候,短期農(nóng)業(yè)貸款余額達到了788億元,平均每年增長達到23%左右。同時從2007年到2009年陜西農(nóng)業(yè)貸款數(shù)額來看,可以看出陜西農(nóng)業(yè)信貸總量是在不斷的增長的,尤其是近幾年得到了迅速的增長,這和我國在農(nóng)業(yè)信貸方面的政策是分不開的。同時隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展,陜北地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸市場也發(fā)生了極大的變化。首先農(nóng)業(yè)信貸的市場化程度不斷的提高,隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,我國對農(nóng)村信貸市場的控制也逐漸的減弱,從事農(nóng)業(yè)信貸的商業(yè)銀行數(shù)量增多,農(nóng)民信貸的條件減弱,對信貸規(guī)模以及信貸結構等的控制也有放松。同時法制環(huán)境對農(nóng)業(yè)信貸的影響力不斷的加大,隨著金融改革的深入,金融市場交易主體的法律意識也在逐步的提高,利用法律解決糾紛的事件在迅速的提高,農(nóng)戶惡意拖欠貸款的現(xiàn)象也在逐步的減少,信用機制逐步的得到了健全,農(nóng)戶和貸款金融機構之間的合作也在逐步的加強。

2.2陜北地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀。

近年來陜北地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展取得了一系列的成就,首先糧食生產(chǎn)產(chǎn)量有了極大的提高,在2007年總產(chǎn)量達到了1195萬噸,糧食種植結構也得到了優(yōu)化。其次農(nóng)業(yè)種植業(yè)產(chǎn)量提高,2011年陜北水果產(chǎn)量為1333萬噸,較2007年增長41.9%。同時肉蛋奶以及蔬菜也得到了穩(wěn)定的增長,為我國農(nóng)產(chǎn)品市場供應提供了保障。除此之外農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平也有了很大的提高,政府在全省大力的推行新機具,農(nóng)業(yè)機械化有了很大的提高,在2011年底,全省大中型拖拉機數(shù)量已經(jīng)達到8.9萬臺,聯(lián)合收割機接近3萬臺,機械化水平的提高大大的促進了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率水平的發(fā)展,土地利用效率也得到了提高。但是陜西省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展依舊面臨著許多問題,首先陜西農(nóng)業(yè)基礎設施依舊很薄弱,水利條件差,機械化水平相比于全國機械化程度依舊很低;其次該地農(nóng)業(yè)從業(yè)人員文化水平低,思想意識較為落后,缺少掌握現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技的人才,不利于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。同時由于該地區(qū)農(nóng)民收入水平低以及當?shù)刎斦щy等原因,農(nóng)業(yè)的資金投入不足。

2.3影響該地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的主要因素。

近年來雖然當?shù)卣扇×撕芏喾椒▉泶龠M農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟也有了很大的提高,但是影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的因素還有許多。其中主要有農(nóng)業(yè)技術水平、農(nóng)業(yè)機械化水平以及農(nóng)民素質的高低等,但是歸根到底最主要的是農(nóng)業(yè)資金投入的大小,只有有了充足的資金投入才能夠提高機械化水平,才能夠對農(nóng)民進行培訓,促進農(nóng)民自身素質的提高等,從而提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

(1)農(nóng)業(yè)貸款投入不足,供需矛盾突出。雖然陜北政府近年來加大了農(nóng)業(yè)信貸在財政中的支持力度,各金融機構也在一定程度上放寬了一些政策,但是由于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,需要資金量也呈現(xiàn)上升趨勢,現(xiàn)有的信貸供給不能夠滿足該地區(qū)巨大的信貸需求,供需矛盾突出。同時由于信貸機構為了轉移信貸風險,對于一些經(jīng)濟條件較差的農(nóng)戶實現(xiàn)限貸或是不貸的政策,這就使得真正對貸款有需要的農(nóng)戶不能夠獲得資金來源,而一些經(jīng)濟條件好的,不是很缺乏資金的農(nóng)戶則可以獲取較多的資金,這在一定程度上阻礙了信貸發(fā)揮其真正的作用。

(2)農(nóng)業(yè)貸款結構不合理。陜北地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸結構不合理主要表現(xiàn)在以下兩個方面,首先信貸對象結構的不合理,由于信貸機構信貸存在著一定的信貸風險,這就使得信貸機構在信貸的時候不得不考慮信貸的對象是否擁有償還信貸的能力,因此許多較為大額的農(nóng)業(yè)信貸多貸給一些經(jīng)濟條件較好,信貸償還能力較強的農(nóng)戶,而對于那些極缺乏信貸資金的農(nóng)戶則實行限貸少貸的政策,這就使得一些真正缺乏資金的農(nóng)戶貸不到款項,而對于那些原本就較富裕,在資金上并不是很缺乏的農(nóng)戶則占用了一些多余的資金。其次農(nóng)業(yè)信貸用途的結構不是很合理,在農(nóng)村信貸中貸款主要用于一些投資少,見效快的項目,比如貸款給農(nóng)民購買種子、化肥、農(nóng)業(yè)器具等傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn),而對于一些見效慢的高新現(xiàn)代農(nóng)業(yè)則投入少,投入結構的不合理嚴重的阻礙了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的突破性發(fā)展[2]。

(3)農(nóng)業(yè)貸款管理體制和風險轉移機制不夠健全。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)屬于較為弱質的產(chǎn)業(yè),極易受到各種自然風險的損害,給農(nóng)戶收入帶來損失,使得農(nóng)民在還款方面造成一定的困難,同時一些農(nóng)戶還款信用意識不夠強烈,不及時按約定還款或是出現(xiàn)不還款現(xiàn)象,這種現(xiàn)象的發(fā)生使得信貸機構不愿意將貸款借給農(nóng)戶,同時為了規(guī)避風險,信貸機構一般只實行小額貸款,這樣就難以發(fā)揮資金的真正效用,同時也會造成農(nóng)村信貸資金的閑置,不能夠很好的發(fā)揮資金的作用[3]。

2.4陜北地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長作用的分析研究。

(1)相關基本數(shù)據(jù)的選擇。為了對該地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的作用進行分析,筆者主要選取了該地區(qū)的農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)人均貸款、農(nóng)民家庭人均純收入以及農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值等指標。其中農(nóng)業(yè)貸款以及農(nóng)業(yè)人均貸款反映出該地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸的規(guī)模大小,而農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值、農(nóng)民家庭人均純收入化可以反映出農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的變化以及對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟未來的一個預測。其中,相關數(shù)據(jù)均來源于《中國統(tǒng)計年鑒》和《中國經(jīng)濟與社會發(fā)展統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫)。

(2)數(shù)據(jù)分析。從以上數(shù)據(jù)表格我們可以得到以下基本信息,首先陜北地區(qū)人均貸款額在2004年到2013年之間有了極大的增長,從2004年的1718元到2013年的9290元,增長了近5倍多,這就體現(xiàn)了該地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務的快速發(fā)展,同時也體現(xiàn)了當?shù)卣畬r(nóng)業(yè)信貸的重視。其次該地區(qū)農(nóng)業(yè)家庭人均純收入在這幾年中一直呈現(xiàn)上漲的趨勢,且增長速度較快。最后該地區(qū)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值在這幾年中也有了較快的提高,從2004年到2013年之間增長了近3倍。

2.5農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長影響作用分析。

(1)農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)業(yè)科技的作用。科學技術作為第一生產(chǎn)力,在提高該地區(qū)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長方面具有極其重要的作用,而農(nóng)業(yè)信貸在推動科學技術在當?shù)剞r(nóng)業(yè)中的應用上起著關鍵作用。正是因為有了足夠的資金,該地區(qū)才有能力去推廣農(nóng)業(yè)機械化操作,同樣正是因為農(nóng)業(yè)信貸在當?shù)氐陌l(fā)展,農(nóng)戶才有資金去提高自身素質,將科技應用于生產(chǎn)中,提高了防范風險的能力,同時加大對農(nóng)業(yè)良種的培育,提高農(nóng)業(yè)單產(chǎn)。

(2)農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構的作用。單一的產(chǎn)業(yè)機構既不能夠很好的適應市場的需求,抵御市場風險,同時也不能夠很好的促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。在以前該地區(qū)大多數(shù)實現(xiàn)單一的種植結構,主要以種植小麥以及玉米等,而其他作物則十分的稀少,單一的作物不能夠很好的適應市場的需求,同時由于這些作物在市場上的經(jīng)濟價值不是很高,對提高農(nóng)民收入的效果不是很明顯,因此就需要對農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)結構進行相應的調整,實行多元化的結構戰(zhàn)略。[5]但是農(nóng)業(yè)結構的調整需要投入巨大的資金,除了政府的支持之外,農(nóng)戶自身也需要提供一定的資金支持,而農(nóng)業(yè)信貸作為農(nóng)戶資金的主要來源,在促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)機構調整方面所發(fā)揮的作用是巨大的。近幾年來該地區(qū)的農(nóng)業(yè)結構有了很大的調整,逐步呈現(xiàn)出多元的現(xiàn)象,該地區(qū)除了種植主要的糧食作物之外,還種植了油料、烤煙、茶葉等作物,同時該地區(qū)還大力的發(fā)展養(yǎng)殖業(yè),多元化的農(nóng)業(yè)結構對促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟起著巨大的作用。

(3)農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)業(yè)基礎設施的影響。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)極易受到自然災害的影響,同時還受到當?shù)刈匀粭l件的制約,因此需要完善好農(nóng)業(yè)的基礎設施,提高抵御自然災害的能力,改善農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)環(huán)境。農(nóng)業(yè)信貸為改善農(nóng)業(yè)基礎設施提供了必要的資金投入,近年來,當?shù)卮罅Φ募訌娝ㄔO,提高了灌溉能力,同時還大力的加大農(nóng)業(yè)基地的建設等,這些因素都極大的促進了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

3、增強農(nóng)業(yè)信貸在陜北農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長中作用的建議

3.1加大對商業(yè)銀行的調控,積極引導商業(yè)銀行加大支農(nóng)力度。

商業(yè)銀行其經(jīng)營活動在很大程度上受到其自身利益的影響[6]。為了提高自身的利益,其在貸款的時候會著重考慮到貸款人的還款能力,而不是這這筆農(nóng)業(yè)信貸對貸款人所產(chǎn)生的效益;同時商業(yè)銀行為了減少資金損失,在銀行制度上實行貸款業(yè)務經(jīng)辦人員對于沒有收回貸款的要承擔相應的責任,這就打擊了相關工作人員的貸款積極性,總之過度的追求自身利益減少了農(nóng)業(yè)信貸在陜北地區(qū)發(fā)揮作用的能力。因此政府需要加大對商業(yè)銀行的調控力度,積極引導商業(yè)銀行加大對農(nóng)民的信貸,促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的增長,陜北地方政府可以通過一定的財政支持,擴大商業(yè)銀行的資金來源,同時還可以通過對農(nóng)業(yè)信貸的利息進行補貼,減少商業(yè)銀行因為農(nóng)業(yè)信貸利息低的損失等。

3.2完善農(nóng)業(yè)貸款管理機制,優(yōu)化貸款投入結構。

在陜北農(nóng)業(yè)信貸中還存在著管理體制不完善等問題需要改善。首先當?shù)卣o農(nóng)村信貸提供必要的支持,營造良好的信貸環(huán)境[7],其次金融機構應該要建立健全經(jīng)營管理體制,提高資金運營的質量,同時還要建立健全農(nóng)戶的信用檔案,對無信用的農(nóng)民予以一定的懲罰。除此之外,金融機構還要不斷的優(yōu)化信貸投入結構,加大對特色農(nóng)業(yè)的支持力度,提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的質量,促進農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

3.3加快農(nóng)村金融服務市場改革,提高農(nóng)村金融機構的競爭力。

當前陜北地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸主要是以政策性的銀行為主,比如農(nóng)村合作社,農(nóng)業(yè)銀行等金融機構,這種幾家獨大的場面帶來的結果是一方面農(nóng)民可貸款資金不足,另一方面由于貸款渠道較為單一,缺少足夠的競爭力度,導致銀行在一定程度上惡意提高貸款利率,加重農(nóng)民負擔。因此政府要對當?shù)氐拿耖g借貸機構進行相應的扶持,加大當?shù)亟鹑跈C構的競爭力度,給農(nóng)民帶來實惠。

3.4加強信用制度建設,促進農(nóng)業(yè)信貸市場的健康發(fā)展。

陜北地區(qū)許多農(nóng)民由于受教育水平低,信用意識不強,往往出現(xiàn)不及時還款或惡意拖欠的現(xiàn)象,這種情況嚴重影響了信貸機構貸款積極性。因此當?shù)卣畱摷哟髮r(nóng)民信用意識的教育,加大相關的宣傳力度,同時建立相關的信用機制,對惡意拖欠的行為實施一定的懲罰,不斷的提高農(nóng)民的信用意識,保護信貸金融機構的合法權益,促進農(nóng)業(yè)信貸市場的健康發(fā)展。

4、結語

農(nóng)業(yè)信貸在陜北地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展過程中起到了巨大的作用,促進了當?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。但是當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)信貸依舊存在著信貸管理機制不完善、信貸投入結構不科學等問題,這些問題嚴重的影響了農(nóng)業(yè)信貸在當?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長中的作用。因此相關政府要采取積極有效的措施解決目前農(nóng)業(yè)信貸存在的問題,包括加大對商業(yè)銀行的調控,積極引導商業(yè)銀行加大支農(nóng)力度,加快農(nóng)村金融服務市場改革等,只有在制定和實施上述措施后,才能夠真正的發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長中的作用,促進陜北地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的飛躍發(fā)展。

作者:劉翔

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