單位：中國保險監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局

平潭綜合實驗區(qū)（以下簡稱“實驗區(qū)”）地處臺灣海峽中北部，是祖國大陸距臺灣本島最近的區(qū)域，是兩岸交流合作的前沿平臺。實驗區(qū)自2009年7月設立以來，得到黨中央國務院的高度重視，其開發(fā)建設已上升至國家戰(zhàn)略，重要性日益突出。保險業(yè)作為現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱之一，將在未來的平潭開放開發(fā)中發(fā)揮越來越重要的作用。

一、實驗區(qū)保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及主要特點

（一）基本情況及主要特點。截至2010年末，實驗區(qū)共有保險公司經(jīng)營主體10家（其中產(chǎn)險公司6家、人身險公司4家），營業(yè)網(wǎng)點16個，保險營銷員近千人。2010年，實驗區(qū)保險業(yè)共實現(xiàn)保費收入2億元，同比增長43.1％，其中，財產(chǎn)險公司與人身險公司的業(yè)務比重為37.5：62.5。實驗區(qū)保險業(yè)發(fā)展主要呈以下特點：

1.保險業(yè)務增速較快。“十一五”期間，實驗區(qū)保費收入年均增長41.4％，高于全省年均增幅18個百分點。2011年以來，實驗區(qū)保險業(yè)繼續(xù)保持較快的增長態(tài)勢，上半年累計實現(xiàn)保費收入1.4億元，同比增長22.4%，增幅高出全省平均水平16.4個百分點。

2.財產(chǎn)險業(yè)務結(jié)構(gòu)的地方特色明顯。一是受地理環(huán)境影響，車險業(yè)務占比較低。2010年，實驗區(qū)車險業(yè)務實現(xiàn)保費收入占財產(chǎn)險公司保費收入的53.2％，占比明顯低于全省74%的平均水平。二是第二產(chǎn)業(yè)基礎薄弱導致企財險占比較低。2010年實驗區(qū)企財險業(yè)務實現(xiàn)保費收入僅占財產(chǎn)險公司保費收入的0.4％，遠低于全省6.4％的平均水平。三是以漁業(yè)、海上運輸為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)導致船舶險占比較高。2010年實驗區(qū)船舶險業(yè)務實現(xiàn)保費收入占財產(chǎn)險公司保費收入的24%，遠超全省2.5％的平均水平，是財產(chǎn)險公司除車險之外的第二大險種。

3.人身險業(yè)務以期繳保障型為主。一是保障型業(yè)務占比較高。2010年，實驗區(qū)普通壽險、意外保險和健康保險三個險種占比共37.2％，高出全省平均水平17.1個百分點。二是繳費方式上新單期繳比重較高。2010年，實驗區(qū)人身險公司新單期繳比重達73.7％，遠高于全省33.8％的平均水平；續(xù)期保費占總保費的50.5％，略高于全省平均水平。三是銷售渠道以個人代理為主。實驗區(qū)個人代理渠道保費占比高達81.8％，遠高于全省56.1％的平均水平。

4.市場集中度較高，產(chǎn)險市場效益較好。從財產(chǎn)險市場看，2010年實驗區(qū)人保產(chǎn)險保費收入市場占比為74.7％，高于全省人保產(chǎn)險系統(tǒng)48.8％的平均水平。產(chǎn)險市場效益較好，全年簡單賠付率不足20％。從人身險市場看，2010年實驗區(qū)中國人壽保費收入市場占比為63.6％，高于全省中國人壽系統(tǒng)42.5％的平均水平。

（二）實驗區(qū)保險業(yè)發(fā)展存在的問題

1.機構(gòu)層級較低，難以承擔實驗區(qū)建設的重任。目前實驗區(qū)保險機構(gòu)中，僅人保產(chǎn)險、中國人壽、平安產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險設立了支公司，其余均為營銷服務部，機構(gòu)層級較低導致其職能較為簡單，業(yè)務權(quán)限相對有限。這與實驗區(qū)要開展兩岸區(qū)域合作綜合試點，探索兩岸“五個共同”①的合作新模式、構(gòu)建兩岸經(jīng)貿(mào)合作特殊區(qū)域的要求相比，差距明顯。

2.服務能力有限，難以適應實驗區(qū)發(fā)展的需要。目前，實驗區(qū)保險業(yè)正式員工不足70人，員工數(shù)量明顯不足。同時，由于機構(gòu)層級較低，保險專業(yè)人才與服務團隊也相對缺乏，服務能力有限，導致大量業(yè)務外流。以與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展密切相關的船舶險為例，平潭海洋運輸總運力位居全省前列（超過900萬噸），但船舶險由平潭當?shù)爻斜５牟坏?0%。由于隧道、橋梁等工程企業(yè)在島外承攬的大型基礎設施項目風險較高，相關保險業(yè)務均在外地辦理。與此相對應，實驗區(qū)內(nèi)要大量投建基礎設施，規(guī)劃發(fā)展中心商務區(qū)、港口經(jīng)貿(mào)區(qū)、科技文教區(qū)和旅游休閑區(qū)，必將對實驗區(qū)的保險服務提出更廣范圍、更高層次的需求。

3.保險意識不強，限制了保險業(yè)在實驗區(qū)建設中的作為空間。一是居民保險意識不強。受地域條件以及經(jīng)濟狀況的限制，實驗區(qū)居民對保險的認同度不高。2010年實驗區(qū)的保險深度為2.23％，低于全省2.95％的平均水平；保險密度為550元，僅為全省平均水平的47.91%。二是政府部門對保險業(yè)的功能認知不足。表現(xiàn)在政府部門對利用商業(yè)保險參與社會管理的主動性不強、積極性不高，如商業(yè)保險公司參與的新農(nóng)合以及新農(nóng)合補充保險等業(yè)務均未開展。

二、實驗區(qū)保險業(yè)發(fā)展面臨的歷史機遇

（一）政策突破為實驗區(qū)保險業(yè)發(fā)展提供了廣闊空間。中共福建省委八屆六次全會明確提出“推進福州（平潭）綜合實驗區(qū)建設，使之成為兩岸交流合作先行先試和海峽西岸經(jīng)濟區(qū)科學發(fā)展先行先試的綜合實驗區(qū)”，實驗區(qū)定位的明確預示著其將面臨著廣闊的政策突破空間。隨著實驗區(qū)建設的加快，閩臺兩地貿(mào)易、投資、人員往來將日益頻繁，對保險業(yè)務的需求也將快速上升。尤其是平潭海關特殊監(jiān)管區(qū)域的建立，將極大促進實驗區(qū)物流、人流的發(fā)展，進而推動貨運險、船舶險等水險業(yè)務的發(fā)展；外幣離岸金融業(yè)務、新臺幣自由兌換的開展，也將推動實驗區(qū)離岸保險等業(yè)務的發(fā)展。

（二）開發(fā)建設為實驗區(qū)保險業(yè)發(fā)展奠定了基礎。隨著實驗區(qū)大量政策性基礎設施項目建設和固定資產(chǎn)投資的陸續(xù)展開，實驗區(qū)工程險、企財險、建工險等業(yè)務將出現(xiàn)快速發(fā)展；隨著實驗區(qū)房地產(chǎn)業(yè)的興起，個人貸款保證保險業(yè)務也將得到發(fā)展。同時，實驗區(qū)的開發(fā)建設將帶動居民生活水平的提高，進而促進人身險業(yè)務的快速發(fā)展。

（三）社會進步將穩(wěn)步推動保險業(yè)發(fā)展。政策環(huán)境的優(yōu)化與開放開發(fā)的加快，將推動實驗區(qū)整體社會的進步。屆時，居民保險意識增強，各項保險業(yè)務的投保率將穩(wěn)步上升，個人壽險、養(yǎng)老保險等業(yè)務也將持續(xù)快速增長；政府部門借助商業(yè)保險化解社會危機的主動性將大為增強，商業(yè)保險參與社會管理的范圍將進一步拓寬，必將推動各項責任保險、居民補充醫(yī)療保險、農(nóng)村養(yǎng)老保險等相關業(yè)務的發(fā)展。

（四）市場環(huán)境優(yōu)化拓展保險業(yè)作為空間。隨著保險監(jiān)管力度的加大、保險市場秩序的規(guī)范，以及內(nèi)涵式發(fā)展理念日益為保險業(yè)所共識，保險市場的發(fā)展環(huán)境將日益優(yōu)化。同時，隨著保險市場主體尤其是境外保險經(jīng)營主體的持續(xù)進駐，保險業(yè)發(fā)展理念將進一步提升，管理方式將進一步創(chuàng)新，發(fā)展質(zhì)量將進一步改善。這些因素將帶動實驗區(qū)保險業(yè)的整體轉(zhuǎn)型升級，進一步提升保險業(yè)的服務功能，拓寬保險業(yè)的服務空間。

三、全面提升實驗區(qū)保險服務能力的設想