作者：黃予慧 單位：廣西種子管理總站

金融是現代經濟的核心，農村金融是整體金融發展中的一個重要組成部分。隨著現代經濟社會的快速發展和我國統籌城鄉一體化發展戰略的加速推進，金融作為農村經濟發展中最為重要的資本要素配置制度，在農村經濟發展中的作用越來越明顯。廣西是農業大省，農村金融在全自治區農業發展中舉足輕重，近年來，廣西農村金融事業取得了長足發展，在支持廣西農村經濟發展方面發揮了積極的作用。

1廣西農村金融發展現狀

1.1信貸支持農村農業發展力度不斷加大2011年，全自治區銀行業金融機構涉農貸款增速達18%左右，高于全自治區貸款增速5個百分點，涉農新增貸款占全自治區新增貸款的40%。其中，農戶貸款余額、農村企業及各類組織貸款余額均有一定程度的增加。

1.2農村金融主體建設穩步發展農村信用社改革不斷深化，全自治區31家農業合作銀行全部開業，縣級農業合作銀行改制為農業商業銀行的步伐進一步加快，截至2011年底，已有4家開業，6家縣級農業商業準籌建。村鎮銀行迅速發展，2011年新增5家村鎮銀行開業，目前全自治區村鎮銀行總數達到20家，村鎮銀行貸款余額同比增長170%以上。

1.3“三農”保險工作穩步推進當前，廣西水稻和森林已被中央財政納入2011年度政策性農業保險保費補貼省份，目前正爭取將甘蔗種植保險納入國家財政補貼范圍。對生豬生產的支持力度進一步加大，能繁母豬承保與賠付力度進一步增強。全自治區實現農房統保，成為西部少數民族地區第一個實現農房全省（區）統保的地區。全自治區農村小額人身保險保障農民人數接近200萬人，占全區農民總數的5%左右，“大病小病找新農合，意外傷害找商業險”正逐步成為廣大農民的共識。

1.4農村金融改革扎實推進2008年12月，經中國人民銀行、銀監會批準，田東成為全國惟一的農村金融綜合改革試點縣。當前，田東農村金融改革成效明顯，全縣金融業對GDP的貢獻率由2008年的1.18%增長到2010年的5.76%，涉農信貸投放對農村發展的貢獻率由4.74%提升至7.04%。全自治區以田東縣試點為基礎模式的14個試點縣（市、區）金融改革協調聯動機制基本形成，相關配套政策措施得到進一步完善和落實，金融服務“三農”的能力和水平明顯提高。

2廣西農村金融發展存在的主要問題

2.1農業貸款風險分擔機制和信用擔保體系缺失農村存在大量貸款需求，比如大額農戶貸款、中小企業貸款、小城鎮建設資金、農村基礎設施資金等。但是，廣西尚無專業性農業擔保機構，農村信貸擔保系統缺失。由于缺乏農業保險等支農風險轉移機制和對受損農業貸款等提供外部補償機制，加上農業貸款扶持的農業產業，其資產多為農產品，作為借款抵押物自然風險大，金融機構對成本高、風險大、效益小的支農服務積極性不高，導致農村信貸發展不暢，農戶貸款得不到滿足，不能很好地滿足支持和服務“三農”的需要，在一定程度上制約了經濟發展和農戶增收。

2.2農村地區金融機構實力較弱廣西村鎮銀行等新型農村金融機構具有小型化、分散化特點，存款總量小，硬軟件落后，風險防范能力差。廣西涉農金融機構網點數量少且布局不合理，銀行業機構類型相對單一且覆蓋面不足，有些區域出現機構網點布局空白，加上農村金融人才匱乏，農村金融網點數量、從業人員偏少且逐年減少。據廣西壯族自治區金融辦的統計表明，廣西農村金融機構的網點數量從2003年的3509個降到2008年的3075個，平均113個行政村才擁有一個網點。

2.3農村保險體系與農村經濟發展不相適應廣西農業保險的規模相對較小，農村保險市場體系不健全，未能為廣大農村提供有效和多層次的保險服務。農村保險覆蓋面不寬，未能滿足農村經濟發展和人民群眾的保險需求。對農業災害損失主要依靠國家提供災害補助的方式進行救助，國際上較為通行的且為WTO規則所允許的農業保險體系尚未建立起來。農業保險險種少、投保率低、覆蓋率低。由于農業保險業務發展停滯，農業生產風險無法分散，制約了金融機構發放農業貸款的積極性。

2.4金融信貸產品服務創新不足當前廣西農村金融機構以提供存、貸、匯服務為主，票據融資、農業保險、銀行卡服務等中間業務發展相對滯后。新型農村金融組織及政策性農業保險試點工作剛起步，農村企業資本市場融資模式單一，訂單農業質押貸款等多種融資工具急需開發與推廣。適合“三農”特點的信貸管理機制尚未建立，資金供給短期化與農業生產周期不匹配，貸款結構調整滯后，對現代農業扶持力度不夠。

3廣西農村金融發展對策與建議

3.1充分發展農村商業金融繼續加快農信社改革為縣域中小商業性金融機構的步伐。引導和支持銀行業金融機構設立分支機構，鼓勵銀行業金融機構積極參與和發起設立新型農村金融機構。積極發展村鎮銀行、農村資金互助社等新型農村金融機構，積極發展小額貸款公司以及適合農村特點和需要的微型金融服務，鼓勵民間力量自發地組建真正意義上的合作金融機構，形成農村信用社、農業銀行、小額貸款組織以及其他種類的金融機構相互競爭的局面。

3.2增加信貸資金在“三農”領域的投放量落實縣域銀行業金融機構新吸收存款主要用于當地發放貸款的政策，引導銀行業金融機構在風險可控的前提下加大對縣域和農村經濟發展的信貸支持力度，確保縣域各銀行業金融機構當年新增存款的70％以上用于當地發放貸款。引導和鼓勵縣域涉農銀行業金融機構合理調整信貸結構，加大涉農貸款的投放力度，提高涉農貸款的總量和比重，保證在農村吸收的存款大部分用于涉農貸款。

3.3不斷改善農村金融產品和金融服務引導和支持銀行業金融機構擴大授信權限和規模、優化信貸審批流程、簡化審批手續，并設立服務“三農”金融專營機構。引導和支持金融機構合理調整和增加機構網點，探索建立簡易網點和設立定時定點服務點，推行貸款接入點。推進銀行業金融機構網點接入人民銀行大小額支付系統，實現資金跨行間支付“鄉鄉通”的目標。加大銀行卡推廣力度，推進農村地區銀行卡聯通，逐步實現國家各項惠農補貼全部通過銀行賬戶和銀行卡發放。鼓勵和引導銀行業金融機構加快推進ATM機等自助設備的合理布放，探索在重點鄉鎮和經濟基礎較好的行政村設立離行式自助銀行。大力普及POS機、網上銀行、電話銀行、電話轉賬業務，提高農村金融服務便利度。