一、企業(yè)貿(mào)易融資存在的問題

(一)操作環(huán)節(jié)和審批程序繁瑣

企業(yè)貿(mào)易融資環(huán)節(jié)應該比其他融資要快捷、方便、靈活,但是我國金融機構(gòu)缺乏一個融資標準,對業(yè)務流程不夠規(guī)范,隨意性比較大,這就導致企業(yè)在申請融資過程中難度會更大。很多金融機構(gòu)在操作環(huán)節(jié)和審批程序方面過于繁瑣,導致企業(yè)不愿意去申請。一些金融機構(gòu)將打包貸款的條件規(guī)定過于嚴格,和流動資金沒有區(qū)別,這就讓打包貸款這個產(chǎn)品失去了真正意義。這就導致我國企業(yè)不愿意去申請貿(mào)易融資。

(二)企業(yè)對貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉

很多貿(mào)易企業(yè)都是由內(nèi)銷企業(yè)轉(zhuǎn)變而來,總體來說員工的基本素質(zhì)不高,缺乏一些出口貿(mào)易知識,同時缺乏熟知貿(mào)易業(yè)務的相應的人才,在銀行產(chǎn)品不斷更新的情況下,就會出現(xiàn)不能結(jié)合本地實際選擇符合本企業(yè)的金融服務產(chǎn)品。同時銀行和企業(yè)之間的溝通機會比較少,企業(yè)對各類的金融服務不能靈活運用,這就會提高企業(yè)的經(jīng)營成本,甚至錯失一些金融服務,讓企業(yè)融資出現(xiàn)問題。

(三)銀行貿(mào)易融資業(yè)務種類單一

隨著國內(nèi)和國際貿(mào)易的發(fā)展,我國很多企業(yè)參與到國際貿(mào)易中來,這就需要有一個良好的資金保障,靈活、便捷的融資業(yè)務是保證企業(yè)貿(mào)易融資的關(guān)鍵所在。但是我國金融機構(gòu)在開展相應的金融服務的過程中出現(xiàn)一些問題,當前很多金融機構(gòu)還是延續(xù)傳統(tǒng)的金融模式,例如,出口打包貸款、減免保證金等方式,雖然金融機構(gòu)也在不斷嘗試著一些新的模式,但是業(yè)務量非常小,中小企業(yè)能夠獲得的金融扶持非常有限。

二、企業(yè)進行貿(mào)易融資的對策

(一)直接融資渠道的拓展

企業(yè)在進行融資的過程中要拓展融資渠道,嘗試一些新的渠道,主要可以通過以下幾個方面進行,第一、股票市場籌資,對一些符合條件的企業(yè),特別一些高科技企業(yè)到股票市場進行融資,或者和一些大型企業(yè)進行捆綁,能夠讓一些實力不強的企業(yè)獲得足夠的資金。第二就是政府或者民間成立一些風險投資基金,這樣既可以解決民間閑散資金,又可以滿足企業(yè)融資的需求。第三、對于成熟的企業(yè)可以發(fā)放企業(yè)債券。

(二)企業(yè)間接融資體系的完善

在完善企業(yè)直接融資的過程中,還需要對其間接融資進行完善,主要可以通過以下幾種方式進行,第一、建立專門針對企業(yè)貿(mào)易融資的金融機構(gòu)或者政策性銀行,鼓勵地方銀行參加到企業(yè)融資過程中來,讓兩者在放貸和融資方面都能夠獲得收益。第二、建立擔保機構(gòu),可以由國家相應的機構(gòu)進行評價,直接為企業(yè)貿(mào)易融資服務。

(三)企業(yè)信用評估體系的建立

一個良好的信用體系可以把資金的利用率放大,在企業(yè)信任體系方面,建立一個由國家專門機構(gòu)組成的評級機構(gòu),科學地反映企業(yè)的經(jīng)營狀況和償債能力,對于那些規(guī)模小、成立時間短、融資需求比較旺盛、額度不是特別大的企業(yè)來說,制定出合適的信用評估辦法。重點對企業(yè)的銷售渠道、經(jīng)營者素質(zhì)、階段方式、相應產(chǎn)品的市場前景進行全面分析,這樣可以更好地定位企業(yè)的信用級別,建立企業(yè)信用級別數(shù)據(jù)庫,和金融機構(gòu)進行信息共享,這樣能夠更好地進行金融服務。

(四)利用新的金融工具

金融機構(gòu)要不斷適應市場的發(fā)展,不斷創(chuàng)新金融工具,這主要表現(xiàn)在,加強企業(yè)人員的培訓,讓其及時了解銀行的相關(guān)新金融服務產(chǎn)品,能夠更好地獲得金融機構(gòu)的支持。銀行也要積極向企業(yè)推薦自己的新產(chǎn)品,讓其根據(jù)自身的情況來選擇合適的金融產(chǎn)品。在開拓國際貿(mào)易的過程中,金融機構(gòu)要積極根據(jù)國際市場的變化,推出適合國際市場的一些金融服務,例如,備用信用證、國際保理等業(yè)務,滿足企業(yè)的不同需求。

(五)開拓貿(mào)易融資業(yè)務范圍

金融機構(gòu)應該跟上市場的變化,在傳統(tǒng)業(yè)務的基礎(chǔ)上,要結(jié)合國際國內(nèi)的形式,不斷發(fā)展和開拓新的貿(mào)易金融服務,例如,結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、融資租賃等融資方式,這種針對性比較強的金融服務,能夠更好地服務于企業(yè)貿(mào)易融資,能夠解決企業(yè)難題。對于有實力的金融機構(gòu)可以把相應的業(yè)務進行國外拓展,這樣能夠更好地滿足企業(yè)貿(mào)易融資需求。

作者：劉偉佳 單位：開灤集團國際物流有限責任公司