一、行政監(jiān)督不到位，造成農(nóng)村金融監(jiān)督失誤

各地方政府過分重視當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，片面追求農(nóng)村金融增長，而忽視了對農(nóng)村金融的監(jiān)督。主要表現(xiàn)：一是政府對農(nóng)村金融多是事后監(jiān)督和管理，即在出現(xiàn)金融違法現(xiàn)象之后被動(dòng)的進(jìn)行懲罰和處理，失去了監(jiān)督管理的主動(dòng)性。二是政府相關(guān)部門對農(nóng)村金融管理的方式不合理。農(nóng)村金融形勢具有多樣性和復(fù)雜性，保守的、傳統(tǒng)的監(jiān)督方法不一定適合當(dāng)前農(nóng)村金融形勢的發(fā)展趨勢。而監(jiān)管過程中，政府相關(guān)部門一成不變的監(jiān)管方式必然有悖于當(dāng)前農(nóng)村金融形勢，阻礙了農(nóng)村金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。三是政府監(jiān)管部門職責(zé)劃分不明確，導(dǎo)致了事件發(fā)生后的多部門執(zhí)行或零執(zhí)行的現(xiàn)象，造成了農(nóng)村金融監(jiān)督失誤。

二、農(nóng)村金融管理組織內(nèi)部制度不合理，可操作性差

在農(nóng)村金融管理組織內(nèi)部領(lǐng)導(dǎo)權(quán)力一手抓，“官本位”的思想盛行。任人唯親，重關(guān)系輕考核等行為讓金融管理部門喪失了其應(yīng)有的權(quán)威。不少組織內(nèi)由領(lǐng)導(dǎo)一手說了算缺乏客觀、公正的監(jiān)督意見，喪失了監(jiān)督部門的作用。甚至出現(xiàn)“走后門”等腐敗行為，不利于農(nóng)村金融市場的公平競爭。

三、農(nóng)村村民監(jiān)督意識(shí)薄弱，社會(huì)監(jiān)督制度發(fā)展緩慢

社會(huì)監(jiān)督制度是農(nóng)村金融監(jiān)督體系的重要組成部分。社會(huì)監(jiān)督有利于調(diào)動(dòng)農(nóng)村村民主動(dòng)參與金融管理的積極性，提高透明度和公正性。但是，就目前而言，農(nóng)村社會(huì)監(jiān)督制度尚未發(fā)揮其功效。究其原因，首先是農(nóng)村村民受傳統(tǒng)觀念的影響，不愿意表達(dá)個(gè)人意見和建議，隨大眾等。加之文化水平相對較低，法律意識(shí)和民主觀念相對淡薄。這些自身因素都大大降低了村民參與金融管理監(jiān)督的主動(dòng)性。其次，農(nóng)村村民參與金融監(jiān)督的渠道不暢通，缺乏正式的制度保障。村民有建議卻苦于沒處說，這大大削減了村民參與監(jiān)督的積極性，久而久之失去了對農(nóng)村金融監(jiān)督的熱情，阻礙了社會(huì)監(jiān)督制度的正常運(yùn)行。那么，應(yīng)該如何重塑農(nóng)村金融監(jiān)督體系，其有效路徑包括：

（一）建立健全的農(nóng)村金融監(jiān)督法律體系現(xiàn)在農(nóng)村金融監(jiān)督是法制監(jiān)督。完善的法律體系是監(jiān)管農(nóng)村當(dāng)局進(jìn)行依法監(jiān)督的前提。農(nóng)村金融監(jiān)督法律體系的完善直接影響金融監(jiān)管成效。具體而言，我們應(yīng)該在繼續(xù)堅(jiān)持農(nóng)村基本金融監(jiān)督法律的基礎(chǔ)上，不斷完善現(xiàn)有立法和法規(guī)，順應(yīng)時(shí)發(fā)表展，適時(shí)制定新的、全面的監(jiān)督法律，對農(nóng)村金融監(jiān)督體系起到有效的補(bǔ)充作用，減少法制漏洞。例如適時(shí)推出存款保險(xiǎn)制度等。再次應(yīng)制定一部專門針對農(nóng)村金融監(jiān)督的法律法規(guī)。立法者應(yīng)對農(nóng)村金融工作進(jìn)行實(shí)際考察，立足于農(nóng)村金融現(xiàn)狀，制定農(nóng)村金融監(jiān)督法律。

（二）加強(qiáng)政府部門的行政監(jiān)督建設(shè)，改善農(nóng)村金融監(jiān)督形式行政監(jiān)督是農(nóng)村金融行政管理活動(dòng)的一個(gè)重要組成部分，因此，要保證農(nóng)村金融監(jiān)督的合法性和有效性，合理、平等、經(jīng)常、有效的行政監(jiān)督必不可少。首先要建立和完善事前監(jiān)督，改變事后監(jiān)督傳統(tǒng)，做好準(zhǔn)確有效的預(yù)測工作，防患于未然。充分發(fā)揮農(nóng)村金融監(jiān)督的主動(dòng)性，預(yù)防為主，防治結(jié)合。再者要敢于打破常規(guī)，對于錯(cuò)誤的、不適于當(dāng)下的監(jiān)督管理方式要敢于舍棄，勇于創(chuàng)新，探索時(shí)應(yīng)當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展形勢的新的監(jiān)督模式。最后要明確政府各部門的職責(zé)劃分，各盡其責(zé)。

（三）加強(qiáng)農(nóng)村金融管理組織內(nèi)部制度管理，建立健全內(nèi)部監(jiān)管改善傳統(tǒng)的金融管理組織內(nèi)部的管理方式，徹底根除一人執(zhí)權(quán)現(xiàn)象，防止領(lǐng)導(dǎo)濫用職權(quán)，以權(quán)謀私。發(fā)展民主決策和民主監(jiān)督機(jī)制，對于領(lǐng)導(dǎo)決策要保持高度透明化，便于員工監(jiān)督，提高決策的公平性、客觀性。避免貪污腐敗行為的發(fā)生。

（四）提高農(nóng)村村民監(jiān)督意識(shí)，鼓勵(lì)村民參與金融監(jiān)督，促進(jìn)社會(huì)監(jiān)督制度的穩(wěn)步發(fā)展社會(huì)監(jiān)督制度作為農(nóng)村金融監(jiān)督體系的重要組成部分，其發(fā)展程度對農(nóng)村金融監(jiān)督影響重大。要形成完善的社會(huì)監(jiān)督工作機(jī)制就必須建立農(nóng)村村民監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。首先通過積極地宣傳教育，提高農(nóng)村村民的法律和民主意識(shí)。例如定期的巡回放映有關(guān)民主監(jiān)督的電影、發(fā)放教育書籍等。提高村民的文化水平，通過學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)變事不關(guān)己的狹隘思想，鼓勵(lì)村民敢于發(fā)現(xiàn)問題，提出建議，共同促進(jìn)農(nóng)村金融事業(yè)的健康發(fā)展。其次開拓村民參與金融監(jiān)督的渠道。讓村民可以通過合法的途徑對農(nóng)村金融事業(yè)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

四、結(jié)語

“三農(nóng)”問題成為我國社會(huì)日益關(guān)注的焦點(diǎn)，通過對農(nóng)村金融監(jiān)督體系的影響因素進(jìn)行分析思考，和對當(dāng)前農(nóng)村金融監(jiān)督的路徑選擇，可以有效的提高農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，使我國的農(nóng)村金融體系可以更好地服務(wù)于農(nóng)民的增收致富、農(nóng)村的繁榮和農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

作者：何欣 單位：陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社