1汽車保險欺詐的成因

汽車保險欺詐的存在，既有保險人的原因，也有被保險人方面的原因。

1.1保險人

（1）保險行業競爭激烈，為了維系客戶，汽車保險公司對保險欺詐行為重視不夠，發現的保險欺詐也不作相應處理，怕對自身業務發展產生負面影響，汽車保險公司的這種寬恕和不作為，刺激了汽車保險欺詐的頻繁發生。

（2）保險公司從業人員整體素質不高，同被保險人內外勾結，共同騙取保險金。保險公司從業人員利用保險公司內部管理的漏洞，誘使被保險人和汽車修理廠進行保險欺詐，獲得自身個人的利益。

1.2被保險人

被保險人缺乏保險意識，法律意識淡薄，對保險知識的了解不夠。被保險人缺乏保險的誠信意識，試圖通過汽車保險轉移各種風險，存在僥幸心理，試圖以小額保險費謀取大額的賠款，很多被保險人也是被汽車修理廠誘惑而發生保險欺詐，不了解保險欺詐的后果，另外，相關法律法規不健全，制度存在漏洞也是造成被保險人鋌而走險，參與保險欺詐的重要原因。

2汽車保險欺詐的預防

通過對汽車保險欺詐成因分析，根據各類案件不同的表現形式和特點，可制定遏制汽車保險欺詐現象的措施。

2.1規范汽車保險行業有序競爭，共同打擊汽車保險欺詐

中國保險監督委員會應制定相關的行業規范，汽車保險資源有效共享，加強行業合作，各保險公司進行反欺詐合作，實施車型費率浮動制度，對發生汽車保險欺詐行為的被保險人進行懲罰，提高保險費率，共同抵制打擊汽車保險欺詐。

2.2加強汽車保險知識和汽車保險法律知識的宣傳和普及

將被動的"事后處理"變成主動的"事前預防"，保險公司應利用各種形式加大汽車保險知識和汽車保險相關法律法規的宣傳，化解汽車保險信息的不對稱，增強被保險人的保險意識，自覺地遵守保險條款，抵制保險欺詐。

2.3健全汽車保險公司內部制度，加強汽車承保和理賠流程監管

健全汽車保險公司內部制度，提高管理水平，查找汽車保險制度的漏洞，加強汽車承保和理賠流程的監管。制定承保、查勘定損、理算等實施細則和差錯追究制度，從而預防汽車保險欺詐。

2.4成立反保險欺詐組織

汽車保險具有一定的隱蔽性，汽車保險欺詐取證比較困難，是造成欺詐案件難以定罪的原因。借鑒國外經驗，成立汽車保險反欺詐組織，建立汽車保險案件索賠信息中心，通過研究汽車保險欺詐案件，尋找規律，加強各汽車保險公司間的信息交流，加強與交通事故等司法相關部門之間的信息共享，預防保險欺詐的發生。

2.5加強汽車保險公司從業人員隊伍建設

提高汽車保險公司保險代理人、查勘定損員、理賠員等相關從業人員的責任心和思想素質，通過培訓，提高識別汽車保險欺詐的能力，認識保險欺詐的危害，自覺抵制保險欺詐行為。汽車保險公司制定相關獎懲制度，對從業人員在汽車反欺詐工作中表現突出的給予獎勵，對參與欺詐的從業人員給予相關的處理。

2.6發揮公眾監督作用

廣泛發揮社會力量，注重收集相關信息，建立汽車保險欺詐的舉報制度，對揭發、檢舉汽車保險欺詐的行為的，按挽回保險損失的一定比例給予獎勵。

3結論

汽車保險欺詐預防是一個系統工程，需要完善法律法規和加強汽車保險行業合作，也需要汽車保險公司加強管理，重視員工素質提高和反欺詐工作，同時還要加強汽車保險法規和知識的宣傳，營造良好的汽車保險環境，才能保持汽車保險健康持續發展，從根本上杜絕保險欺詐的發生。

作者：高加泉 胡婷芳 單位：江西現代職業技術學院