一、我國金融業與實體經濟發展

改革開放以來，我國金融業取得的長足發展是無可厚非的，金融業的發展為我國經濟的騰飛作出的突出貢獻有目共睹。然而，在金融業快速發展的同時許多值得重視的問題也突顯出來，制約了實體經濟的健康發展。部分觀點認為，當前實體經濟發展乏力是金融業過度發展的結果，認為我國出現了與美國一樣經濟過度虛擬化的問題。經過簡單的對照我們就能得出不同的結論。成思危認為金融市場規模不應過分超過實體經濟，比例應在5左右。我國目前金融市場與實體經濟的比例為1，最高時也不過1.5，世界平均水平是12，而美國2000年時就達到了5。由此可見，我國金融業發展并未出現過度虛擬化，發展水平還沒有到達與實體經濟的最佳比例。但為什么會出現上述問題呢？產生上述問題的主要原因是當前我國金融業發展未契合實體經濟發展需求，未處理好協調發展、功能匹配、緊密結合的三個方面的關系，破壞了金融業與實體經濟促進共生的動態平衡，制約了實體經濟良好、持續發展。

（一）違背協調發展關系

有的地方政府過分強調金融市場繁榮，忽視了對實體經濟的支持和發展，阻礙和限制了實體經濟的發展，結果導致社會資本脫實向虛、民間融資混亂發展，企業資金斷鏈、企業倒閉、老板跑路等現象頻發，出現了地區經濟空心化。

（二）違背緊密結合關系

研究表明，由于金融市場存在的壟斷以及工具多樣性等方面的問題，使得銀行業無法自發與實體經濟匹配起來，需要政府運用調控手段來進行調節，然而行政手段的不靈活性，往往造成要么流動性過剩導致通貨膨脹加劇，要么流動性過于萎縮制約實體經濟良性發展的后果。

（三）違背功能匹配關系

當前我國實體經濟發展對于銀行的需求十分迫切，但短期內銀行未能滿足實體經濟發展的訴求，例如幾年來中小企業發展迅猛，創造的最終產品和服務的價值已占據了國內生產總值半壁江山，成為我國實體經濟的重要組成部分。在金融危機的背景下，當前中小企業生存壓力巨大，急需資金維持經營，但我國融資方式依然以銀行信貸為主，而商業銀行恒定的信貸規模以及國企、央企、大企業的資金剛性需求，對中小企業融資產生擠出效應，造成了中小企面臨融資困難、難以為繼的窘境。再加上部分行業發展一旦出現波動，銀行紛紛采取退出策略、減少授信額度，更加大了小企業資金流動的難度。其他訴求還包括出口支持、技術改造支持、科技創新支持、產業升級支持等眾多方面，銀行都很難一一滿足。

二、推動銀行服務實體經濟的政策建議

結合我國銀行業發展現狀，建議著重從以下方面推動銀行服務實體經濟。

（一）以轉變經營理念為基礎，積極發揮主力軍作用

當前銀行業仍是我國金融市場上的絕對主力，服務和支持實體經濟發展是銀行業肩負的歷史使命和不可推卸的社會責任。銀行業要深刻認識實體經濟發展的變化特征和運行趨勢，主動增強服務實體經濟的使命感和責任感。加深對自身發展與實體經濟互利共贏關系的認識，積極應對挑戰、把握機遇，充分發揮銀行在現代市場經濟中資源配置的核心作用，不斷強化服務實體經濟的理念，在更好地服務實體經濟的同時實現銀行業新發展。

（二）以促進協調發展為目標，制定銀行業發展規劃

銀行金融機構應積極貫徹落實黨中央國務院關于金融支持實體經濟發展的決策部署，推動我國經濟發展方式轉變和產業結構調整。將服務實體經濟與自身可持續發展有機結合，持續改進和強化服務實體經濟的能力，根據實體經濟發展需要，實行銀行業金融機構的差別化發展，突出中小銀行在支持中小企業發展上的作用，指導銀行形成各自的信貸優勢行業。努力形成與國家宏觀經濟相適應的銀行業體系，確保銀行業與實體經濟的協調發展。

（三）以滿足實體經濟要求為目標，推進銀行信貸結構調整

銀行業金融機構應根據實體經濟需求，加強金融服務供給與實體經濟有效需求對接。進一步提高信貸管理水平，合理把握信貸投放的總量和節奏，切實滿足實體經濟的有效信貸需求。在信貸投向上，一方面要切實加大對新產業、新動能、新力量的支持力度；另一方面要積極支持產能過剩行業化解過剩產能，推動傳統產業轉型升級。此外，還要加強重點領域的金融支持，為重大工程項目建設提供綜合性金融服務。

（四）以服務實體經濟為導向，鼓勵開展改革創新

從宏觀上深化金融市場改革，推進利率市場化改革順利完成，提高市場在經濟資源配置中的作用，降低中小企業的融資成本。將推動實體經濟結構調整與自身發展轉型有機結合，跟隨經濟結構優化升級的進程，推進銀行業務結構和經營模式轉型。微觀上，促進銀行業金融創新的科學性、穩健性和可持續性，豐富對國民經濟薄弱環節的服務手段和渠道，切實改進金融服務質量，不斷提升金融服務的覆蓋面、可獲得性和便利度。有針對性地拓寬抵押品范圍，有效解決小微企業、涉農企業和科技型企業傳統抵押物不足的問題，更好地適應實體經濟的發展要求。實現金融業與實體經濟的協調、匹配發展，既是國家層面的系統性問題又是牽扯具體金融機構的微觀問題。銀行監管部門更要從滿足實體經濟發展需要出發，把控銀行業整體發展方向，敦促銀行在保證穩健運行的基礎上，更好地服務實體經濟，為“十二五”規劃目標的實現做出應有的貢獻。

作者：李寧 黃時