銀行業(yè)國(guó)際同業(yè)合作國(guó)內(nèi)研究綜述

　　摘要：全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入后危機(jī)時(shí)代，中國(guó)經(jīng)濟(jì)也進(jìn)入新常態(tài)，在金融體制改革穩(wěn)步推進(jìn)并實(shí)行金融開放的背景下，銀行業(yè)加強(qiáng)國(guó)際同業(yè)合作，是應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀要求，也是倡導(dǎo)“一帶一路”倡議服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要選擇。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)國(guó)際同業(yè)合作的模式、困難、合作開展區(qū)域都發(fā)生了變化，對(duì)此，學(xué)界也展開了廣泛的探索研究。本文以學(xué)者們的研究為基礎(chǔ)，從國(guó)際視角對(duì)我國(guó)銀行同業(yè)合作的理論研究包括監(jiān)管制度、合作模式等，以及實(shí)踐研究包括主要合作區(qū)域的合作困難、對(duì)策建議等方面內(nèi)容進(jìn)行了概括與總結(jié)，并提出了未來(lái)研究的可能方向。

　　本文源自湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)(人文社會(huì)科學(xué)版),2020(12):28-33.《湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)》 是全國(guó)百?gòu)?qiáng)社科學(xué)報(bào)，中國(guó)人文社科學(xué)報(bào)核心期刊，雙月刊，四開四版綜合類報(bào)紙，旬刊，每月逢5、15、25日出版， 節(jié)假日和寒暑假休刊，國(guó)內(nèi)外公開發(fā)行。辦刊宗旨是以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和三個(gè)代表重要思想為指導(dǎo)， 宣傳黨的方針政策，反映市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法律等領(lǐng)域的最新研究成果，成為我校教學(xué)、科研的主要陣地和對(duì)外宣傳的重要窗口。

　　1978以來(lái)，為配合改革開放，我國(guó)銀行業(yè)引入了外匯資金等金融業(yè)務(wù)，而后加入WTO，開始履行承諾的自主開放。2008年國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生后，銀行業(yè)加強(qiáng)了國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)。近兩年，我國(guó)金融行業(yè)開始全面開放，銀行業(yè)亦擴(kuò)大對(duì)外開放的速度，而同時(shí)外資銀行在我國(guó)的服務(wù)范圍也有所擴(kuò)大。雖然近兩年我國(guó)金融業(yè)取得了較大發(fā)展，現(xiàn)銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模已居全球第一，但面臨的競(jìng)爭(zhēng)程度不斷加強(qiáng)，而競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，要加強(qiáng)中外銀行業(yè)合作才能獲得多贏。在更高水平開放中實(shí)現(xiàn)互利共贏是我們應(yīng)所追求的，也是長(zhǎng)遠(yuǎn)的，因而對(duì)銀行業(yè)跨國(guó)跨境同業(yè)合作的研究也極為必要。本文嘗試從國(guó)際合作視角，對(duì)相關(guān)研究進(jìn)行梳理，期望能對(duì)我國(guó)銀行業(yè)在開放的背景下與其他各國(guó)各地區(qū)同行業(yè)的合作進(jìn)一步升級(jí)有所益處。

　　一、銀行業(yè)國(guó)際合作研究的發(fā)展回顧

　　(一)改革開放后———起始階段

　　1978年以前，我國(guó)實(shí)行計(jì)劃管理的“大一統(tǒng)”金融體制。1978年以后，我國(guó)開啟了金融體制改革的序幕。隨著金融體制改革的實(shí)踐發(fā)展，1985年8月，中國(guó)首家中外合資銀行廈門國(guó)際銀行成立，注冊(cè)資本10.69億元人民幣，其也是我國(guó)金融體制改革的產(chǎn)物，旨在為我國(guó)引進(jìn)外匯資金和先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn),溝通國(guó)際和國(guó)內(nèi)信息交流,擴(kuò)大國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融合作。此后，我國(guó)于1994年頒布了全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)———《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》。1996年又頒布了《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法》，進(jìn)一步向外資銀行開放了對(duì)外資企業(yè)及境外居民的人民幣業(yè)務(wù)，加速了外資銀行在中國(guó)的發(fā)展[1]。

　　這個(gè)階段中，王居慶(1988)等學(xué)者討論了中外合資銀行的模式及發(fā)展情況，葛南翔、鄭榮鳴等(1992)進(jìn)而研究了中央銀行如何對(duì)中外合資銀行進(jìn)行監(jiān)管，提出當(dāng)時(shí)由于“怕”引起外資外流而進(jìn)行的“突出限制”監(jiān)管不利于國(guó)際銀行的發(fā)展，應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，如支持合資銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等。鄒欣提出中外投資銀行在合作中也暴露出許多問題，如缺乏合作的國(guó)內(nèi)宏觀環(huán)境和微觀基礎(chǔ)，我國(guó)總體經(jīng)濟(jì)股份制水平不高,企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展?jié)摿η芳训龋⑻岢隽税l(fā)展中外投資銀行合作的構(gòu)想，以及應(yīng)注意如下問題：要穩(wěn)步開放國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)，有步驟、分階段地發(fā)展中外投資銀行間的合作，同時(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管,增強(qiáng)防范金融危機(jī)的能力[2]。

　　(二)加入世貿(mào)組織后———合作提升階段

　　2001年中國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織后，外匯業(yè)務(wù)取消地域及客戶限制。入世兩年內(nèi)外資銀行可以對(duì)國(guó)內(nèi)公司開展人民幣業(yè)務(wù)，五年內(nèi)外國(guó)銀行可以為國(guó)內(nèi)個(gè)人客戶開展人民幣業(yè)務(wù)。此后，一方面，我國(guó)銀行業(yè)開始改制上市，實(shí)行股份制改造，同時(shí)嘗試帶入國(guó)際金融市場(chǎng)。例如，2003年底，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行實(shí)施股份制改造試點(diǎn)。2006年，中國(guó)工商銀行在香港和上海兩地同時(shí)踏進(jìn)資本市場(chǎng)。另一方面，外資銀行通過在華發(fā)展主要分自設(shè)機(jī)構(gòu)擴(kuò)張和投資入股中資銀行兩種策略逐步進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。

　　這一階段，學(xué)者們進(jìn)行了大量的研究，孫天琦等學(xué)者探討了內(nèi)資銀行與外資銀行合作的設(shè)想;德意志銀行亞太區(qū)總部亞洲主席HubertNeiss、休伯特.賴斯以及邱創(chuàng)英、姜波、邵春梅等學(xué)者研究了中外銀行合作的途徑;楊潔、湯海燕、程文紅、金峰、應(yīng)娟等學(xué)者提出了中外資銀行如何合作的戰(zhàn)略;亦有學(xué)者開始從博弈的角度分析去中外資銀行的合作競(jìng)爭(zhēng)，代表者有陳濤、閻志軍、陳蕾等;何鳳霞、張競(jìng)南、孔艷杰、宋宇等對(duì)合作模式進(jìn)行了探究。此外，有學(xué)者從風(fēng)險(xiǎn)控制看中外銀行的合作與競(jìng)爭(zhēng)，如張忠永。

　　(三)2008年金融危機(jī)后———合作緩慢階段

　　金融危機(jī)發(fā)生后，我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際合作進(jìn)入緩慢階段，一方面由于金融危機(jī)的影響，全球經(jīng)濟(jì)低迷，銀行業(yè)不可避免受到牽連，這一時(shí)期，也正是我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)過高速增長(zhǎng)后的下行階段，盈利增速大幅下滑，不良資產(chǎn)攀升;另一方面，危機(jī)以來(lái)，外資銀行集團(tuán)總部受到較大沖擊，需通過業(yè)務(wù)調(diào)整應(yīng)對(duì)危機(jī)造成的不利影響，再加上全球金融監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)，外資銀行集團(tuán)的資產(chǎn)增速顯著下降。危機(jī)前(2000—2008年)，在華前5大外資銀行所屬集團(tuán)平均資產(chǎn)增速為15.4%，危機(jī)后(2009—2017年)降至3.6%，降幅達(dá)11.8個(gè)百分點(diǎn)[3]。同時(shí)，外資銀行原本希望通過參股控股中國(guó)金融機(jī)構(gòu)取得更大的控制權(quán)，來(lái)拓展中國(guó)市場(chǎng)。但是受到外資行對(duì)中資銀行持股比例不超過20%的法律限制，參股并不能掌握足夠的話語(yǔ)權(quán)，沒有實(shí)現(xiàn)將參股銀行業(yè)作為進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)橋頭堡的初衷，因而，出現(xiàn)了部分外資擠出我國(guó)銀行業(yè)的情形。

　　2009年，瑞銀集團(tuán)從中國(guó)撤出了投資的外資銀行。隨后，蘇格蘭皇家銀行亦出售了持有的中國(guó)銀行的34億股。2013年5月，高盛集團(tuán)出售了約15.8億中國(guó)工商銀行H股。同年，美國(guó)銀行以14.7億美元出售其持有的中國(guó)建設(shè)銀行的剩余股份。其后，清場(chǎng)的外資銀行越來(lái)越多。德意志銀行、花旗銀行都宣告轉(zhuǎn)讓了我國(guó)銀行的股份。當(dāng)然，也有觀點(diǎn)認(rèn)為，外資行已經(jīng)搭乘中國(guó)金融業(yè)的黃金時(shí)期順風(fēng)車，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)投資的目的，賺的錢袋滿滿揚(yáng)長(zhǎng)而去;不同銀行出于自身的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略考慮，也各懷自己的算盤，或套現(xiàn)補(bǔ)充資本，或收縮市場(chǎng)。股份制銀行資深研究員梁國(guó)威分析，金融危機(jī)催生了巴塞爾協(xié)議III的出臺(tái)，這對(duì)全球銀行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，監(jiān)管對(duì)銀行在當(dāng)?shù)夭糠滞顿Y和對(duì)外投資的資本約束趨緊，資本運(yùn)用受到挑戰(zhàn)，外資銀行亟須套現(xiàn)以滿足資本充足率的要求。

　　這一時(shí)期，隨著外資銀行股份撤離中國(guó)，中外資銀行合作實(shí)踐減緩，理論界的研究也隨之減少。但學(xué)者們也開始深入研究外資銀行來(lái)華的真實(shí)原因以及目前的客觀關(guān)系及結(jié)果，如李一翔提出應(yīng)該反思合資銀行為何成為過客，而唐智杰、高勁等對(duì)外資銀行在我國(guó)集聚的動(dòng)因及其影響以及中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證分析;此外，彭江霞等學(xué)者仍然繼續(xù)研究中外銀行如何加深合作，如進(jìn)行股權(quán)合作等。

　　(四)“一帶一路”倡議提出后———合作增強(qiáng)階段

　　2013年“一帶一路”提出后，我國(guó)與相關(guān)國(guó)家加強(qiáng)了金融等行業(yè)的合作。2014年《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》公布后，外資銀行準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的條件適當(dāng)放寬了，此決定為外資銀行設(shè)立運(yùn)營(yíng)提供更加寬松、自主的制度環(huán)境。2017年以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)加速了對(duì)外擴(kuò)大開放步伐。第五次全國(guó)金融工作會(huì)議指出，要積極穩(wěn)妥推動(dòng)金融業(yè)對(duì)外開放，合理安排開放順序，穩(wěn)步擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)意見》《關(guān)于外資銀行開展部分業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》等針對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開放的相關(guān)政策。2018年，銀保監(jiān)會(huì)宣布廢止《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，并取消其他辦法文件中對(duì)外資入股比例的限制。這一系列舉措對(duì)我國(guó)銀行業(yè)展開國(guó)際合作是十分有利的。2019年國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)年會(huì)上，中外銀行界人士紛紛表示將加強(qiáng)協(xié)作參與“一帶一路”建設(shè)，在彌補(bǔ)項(xiàng)目融資缺口、信息共享、第三方市場(chǎng)開發(fā)等業(yè)務(wù)上展開深入合作，在共同解決問題和挑戰(zhàn)的同時(shí)創(chuàng)造出共贏機(jī)遇。

　　此階段中，有眾多學(xué)者開始對(duì)我國(guó)與其他具體國(guó)家的銀行業(yè)如何合作展開了研究，如劉馨蔚、張啟文、黃可權(quán)等學(xué)者分析中俄銀行合作，申韜等學(xué)者以及姜英梅等分別對(duì)中泰及中新、中伊等地銀行合作進(jìn)行了分析;另外，曹勝亮等探討了國(guó)際金融監(jiān)管的相關(guān)問題，如法律問題、金融開放與金融安全等;謝珣等對(duì)區(qū)域性銀行服務(wù)“一帶一路”沿線建設(shè)的問題及路徑、對(duì)策進(jìn)行了思考。

　　二、銀行業(yè)同業(yè)合作的研究?jī)?nèi)容

　　(一)銀行業(yè)同業(yè)合作的理論研究

　　1.關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)合作

　　廣義范疇的銀行業(yè)同業(yè)合作，是指銀行與金融行業(yè)各種機(jī)構(gòu)的合作。而狹義范疇的銀行業(yè)同業(yè)合作主要指銀行與銀行的合作，不包含銀行與證券公司、保險(xiǎn)公司或第三方機(jī)構(gòu)的合作，而銀行業(yè)包含的主體也主要為中央銀行、商業(yè)銀行等。學(xué)者潘明忠(2007)認(rèn)為金融同業(yè)合作,是指金融同業(yè)的各個(gè)組成部分即銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)間的業(yè)務(wù)合作,傳統(tǒng)上以代理業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)最為常見[4]。此概念主要立足于同為金融行業(yè)角度。聶慶、陳予(2011)等眾多學(xué)者認(rèn)為銀行同業(yè)合作包含銀銀合作、銀信合作、銀證合作、銀基合作、銀保合作等，涉及的主體有商業(yè)銀行、信用機(jī)構(gòu)、證券公司和基金公司等，合作內(nèi)容除業(yè)務(wù)外還包括股權(quán)和戰(zhàn)略合作[5]。另有部分學(xué)者從業(yè)務(wù)角度出發(fā)，認(rèn)為銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是指以同業(yè)資金融通為核心的并以金融同業(yè)客戶為服務(wù)與合作對(duì)象的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，如：同業(yè)拆借、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、代理同業(yè)資金清算等業(yè)務(wù)。縱觀我國(guó)銀行同業(yè)合作歷程可發(fā)現(xiàn)我國(guó)銀行業(yè)國(guó)內(nèi)合作范圍較廣，程度深入，表現(xiàn)為廣義范圍的同業(yè)合作，而國(guó)際同業(yè)合作多在中央銀行間的監(jiān)管合作以及商業(yè)銀行間業(yè)務(wù)合作，表現(xiàn)為狹義范圍的同業(yè)合作。

　　2.關(guān)于銀銀合作

　　關(guān)于銀銀合作，目前尚沒有形成公認(rèn)的定義。一般認(rèn)為，銀銀合作是指銀行之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作。其合作主體通常是商業(yè)銀行。合作業(yè)務(wù)覆蓋范圍廣，主要包括各類銀行的結(jié)算代理、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、相互拆借、票據(jù)業(yè)務(wù)等多層面、多渠道的合作內(nèi)容。隨著網(wǎng)絡(luò)渠道的不斷發(fā)展，產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)支持及銀銀電子平臺(tái)也加入合作的范疇[6]。同時(shí)，合作主體也有所增多，政策性銀行、外資銀行等各類銀行加入，形成了多層次的合作。銀銀合作，不僅有利于實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，也成為銀行借以創(chuàng)新產(chǎn)品、提升服務(wù)、形成特色業(yè)務(wù)、塑造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要手段[7]。因而銀行業(yè)同業(yè)合作并不等同于銀銀合作，而狹義的銀行業(yè)同業(yè)合作主要表現(xiàn)為銀銀合作，但不僅僅局限于業(yè)務(wù)合作，還包括風(fēng)險(xiǎn)管理合作、股權(quán)合作等。

　　3.關(guān)于銀行業(yè)一體化

　　對(duì)于銀行業(yè)一體化，國(guó)內(nèi)外尚未有明確統(tǒng)一公認(rèn)的定義。目前，銀行業(yè)一體化主要有兩大歸類。一類認(rèn)為銀行業(yè)一體化是經(jīng)濟(jì)一體化中的產(chǎn)業(yè)一體化;如，李駿罡(2008)將銀行一體化歸類為區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化中的產(chǎn)業(yè)一體化，認(rèn)為銀行業(yè)市場(chǎng)或業(yè)務(wù)的一體化，定義核心為一價(jià)定律，即原先某一種銀行產(chǎn)品服務(wù)或其替代品被分割的一些市場(chǎng)，融合為一個(gè)市場(chǎng)整體。無(wú)論產(chǎn)品買方或買方所在的地理區(qū)域,產(chǎn)品價(jià)格符合一價(jià)定律,相關(guān)銀行市場(chǎng)就被認(rèn)為一體化了。Cabral等人認(rèn)為使用一價(jià)定律不能完全概括反映銀行業(yè)一體化特點(diǎn),跨境活動(dòng)應(yīng)當(dāng)是一體化的一個(gè)重要特征[8]。另一類認(rèn)為其是各成員國(guó)銀行制度或機(jī)制的一體化。如，董莉華將銀行業(yè)一體化定義為,“銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)過程各環(huán)節(jié)上國(guó)際經(jīng)濟(jì)障礙的消除、國(guó)際間市場(chǎng)的一體化、各國(guó)銀行業(yè)依賴性增加,并且在區(qū)域內(nèi)或全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)機(jī)制的一體化[9]。游蕊(2016)認(rèn)為銀行業(yè)一體化是指建立在共同政策框架基礎(chǔ)上，通過成員國(guó)的共同產(chǎn)業(yè)治理，逐步協(xié)調(diào)完善對(duì)市場(chǎng)參與者平等的共同規(guī)則和減少成員國(guó)間的制度差異，在法律法規(guī)、監(jiān)管安排、市場(chǎng)慣例、行業(yè)自律、以及金融基礎(chǔ)設(shè)施采納的各種標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)務(wù)等方面逐步趨同，并充分發(fā)揮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，使市場(chǎng)的參與者銀行業(yè)、企業(yè)和消費(fèi)者在市場(chǎng)中機(jī)會(huì)均等并得到公平對(duì)待，各成員國(guó)之間銀行市場(chǎng)跨境進(jìn)入和跨境退出障礙逐步消除、最終融合為一個(gè)單一銀行市場(chǎng)的過程[10]。

　　事實(shí)上，銀行一體化屬于金融一體化的研究范疇，是金融一體化的一部分內(nèi)容。金融一體化也可以被定義成資本的自由流動(dòng)。完全資本流動(dòng)指的是立即的、完全地將資本存量調(diào)整以應(yīng)對(duì)不同市場(chǎng)間相對(duì)收益的變化。因此在金融一體化定義中，資本流動(dòng)性(CapitalMobility)和資產(chǎn)可替代性(AssetsSubstitutability)是非常重要的概念。殷偉(2004)認(rèn)為當(dāng)金融一體化定義為一種狀態(tài)時(shí)，指的是兩個(gè)極端的狀態(tài)，沒有障礙的完全一體化、存在障礙的完全非一體化。當(dāng)金融一體化定義為一種過程時(shí)，指的是逐漸消除資本流動(dòng)限制等政策法律障礙，并不斷促進(jìn)金融一體化程度上升的過程。完全金融一體化指的是沒有阻礙投資者迅速調(diào)整資產(chǎn)組合的限制(包括沒有資本流動(dòng)的限制和其他政策法律上的障礙)[11]。朱航(2013)認(rèn)為所謂的金融一體化是在金融開放的前提下，多個(gè)金融市場(chǎng)通過一定的制度安排實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的自由流動(dòng)，進(jìn)而在一定范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融制度、金融機(jī)構(gòu)、貨幣以及金融協(xié)調(diào)機(jī)制的趨同化和統(tǒng)一化的過程[12]。

　　(二)我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際同業(yè)合作的熱點(diǎn)問題研究

　　1.銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管合作

　　80年代以來(lái)發(fā)展中國(guó)家的債務(wù)危機(jī)，以及90年代發(fā)生的墨西哥金融危機(jī)、東南危機(jī)時(shí)銀行倒閉現(xiàn)象都反映了各國(guó)銀行體系的脆弱性。各國(guó)開始加強(qiáng)銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管合作。銀行國(guó)際監(jiān)管合作范圍有所擴(kuò)大，發(fā)展中國(guó)家被納入進(jìn)來(lái);同時(shí)，銀行監(jiān)管國(guó)際合作方式有所改進(jìn)，由抽象的定性監(jiān)管轉(zhuǎn)向量化監(jiān)管，[13]學(xué)術(shù)界的研究也逐漸增多并深入。

　　第一，合作之初，我國(guó)學(xué)習(xí)與借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管模式的同時(shí)，研究者們開始反思目前巴塞爾國(guó)際銀行監(jiān)管合作模式的缺陷，并提出完善建議。周仲飛(2003)認(rèn)為巴塞爾協(xié)議采用的“雙重鑰匙”的監(jiān)管方法有可能產(chǎn)生監(jiān)管權(quán)限的沖突，而東道國(guó)和母國(guó)監(jiān)管責(zé)任的重合，增加了被監(jiān)管銀行的負(fù)擔(dān)，同時(shí)其認(rèn)為存在最后貸款人的空缺問題，建議簽訂監(jiān)管合作協(xié)議并制定最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn);[14]李仁真(1998)等就中國(guó)的銀行監(jiān)管與國(guó)際慣例接軌的主要問題，也主要是適用巴塞爾原則和標(biāo)準(zhǔn)的問題進(jìn)行了探討，提出如跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的合作監(jiān)管原則、國(guó)際銀行的資本充足管制原則、有效銀行監(jiān)管核心原則等，是銀行監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和指南，我國(guó)可借鑒[15]。

　　第二，對(duì)銀行國(guó)際監(jiān)管合作中的利益平衡進(jìn)行分析，并且研究了我國(guó)的法律應(yīng)對(duì)。郭洪俊(2000)、王寶杰等學(xué)者提出，國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在差距，制約合作效果，我國(guó)1994年頒布的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》對(duì)監(jiān)管信息的分享的規(guī)定是很不完善的將導(dǎo)致我國(guó)金融監(jiān)當(dāng)局與外國(guó)監(jiān)管當(dāng)局分享信息缺乏法律依據(jù),不利于我國(guó)與外國(guó)監(jiān)管當(dāng)局間的監(jiān)管合作需有完善的相關(guān)國(guó)內(nèi)立法與之配套，因而要完善的相關(guān)國(guó)內(nèi)立法與之配套[16]。李莉(2009)通過實(shí)證分析認(rèn)為國(guó)際銀行監(jiān)管合作是不完全信息的重復(fù)博弈。要走出國(guó)際銀行監(jiān)管合作的集體行動(dòng)困境還需要某個(gè)霸權(quán)國(guó)家。在國(guó)際銀行監(jiān)管合作的游戲中，從參與人的角色看，中國(guó)處于國(guó)際銀行監(jiān)管合作機(jī)制的外圍。為維護(hù)利益，我國(guó)應(yīng)結(jié)合金融服務(wù)業(yè)國(guó)際化戰(zhàn)略，細(xì)化國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在部分合作的整體戰(zhàn)略下，修煉內(nèi)功是根本[17]。

　　第三，加強(qiáng)了對(duì)外資銀行與跨國(guó)銀行的監(jiān)管合作研究。針對(duì)跨國(guó)銀行、外資銀行的監(jiān)管容易形成母國(guó)和東道國(guó)都未監(jiān)管到的“公地悲劇”問題，學(xué)者們進(jìn)行了探索性研究。余劍、潘淵(2005)對(duì)外資銀行監(jiān)管外部協(xié)調(diào)性進(jìn)行了，認(rèn)為我國(guó)監(jiān)管尺度上也存在著“內(nèi)緊外松”的現(xiàn)象。我國(guó)也應(yīng)該把重心由吸引外資轉(zhuǎn)移到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制上來(lái)。其次要全面貫徹細(xì)細(xì)披露的理念，不僅要求外資銀行披露風(fēng)險(xiǎn)和資本充足情況的信息[18]。王兆星(2007)借鑒國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，提出了對(duì)外資銀行的監(jiān)管，要實(shí)施法人導(dǎo)向，維護(hù)銀行體系安全，在并表的基礎(chǔ)上，實(shí)施審慎監(jiān)管等建議[19]。李長(zhǎng)春(2007)認(rèn)為，按巴塞爾協(xié)定，對(duì)外國(guó)銀行分行負(fù)主要監(jiān)管責(zé)任的母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu),因信息獲取有賴于東道國(guó)的合作，而東道國(guó)銀行保密法的存在使母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)法獲得銀行的詳細(xì)資料，而難以實(shí)施有效的監(jiān)管[20]。王飛、何泫妮(2012)提出跨境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管合作的基本原則和框架應(yīng)包括以下內(nèi)容：明確適用范圍、統(tǒng)一全球或區(qū)域經(jīng)營(yíng)許可，同時(shí)提出了增進(jìn)我國(guó)跨境銀行監(jiān)管有效性的對(duì)策建議，如強(qiáng)化全球并表監(jiān)管，完善信息共享機(jī)制;改進(jìn)傳統(tǒng)監(jiān)管方式，加強(qiáng)持續(xù)跨境銀行監(jiān)管;完善管理組織架構(gòu)，開展跨境發(fā)展后評(píng)價(jià)等[21]。洪武林(2012)認(rèn)為銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)成立專門的監(jiān)管部門，改變目前對(duì)外資銀行和中資銀行境外分支機(jī)構(gòu)，以及不同類別中資銀行境外分支機(jī)構(gòu)分別由不同的內(nèi)設(shè)部門監(jiān)管，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)不夠的局面。應(yīng)建議有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，按照審慎監(jiān)管的要求，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行連續(xù)動(dòng)態(tài)的監(jiān)管[22]。李長(zhǎng)春、洪武林等學(xué)者都建議積極參加多邊國(guó)際組織活動(dòng)，同時(shí)在簽訂母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂雙邊諒解備忘錄或雙邊協(xié)議時(shí)，要注意協(xié)議的具體內(nèi)容，比如明確母國(guó)與東道國(guó)的監(jiān)管責(zé)任，為提高協(xié)議有效性需要增加具體的操作性規(guī)程等，擴(kuò)大簽訂協(xié)議的合作國(guó)家范圍等。

　　溫曉芳、陳鋒、吳青等(2015)認(rèn)為至今國(guó)際上還缺乏有效、統(tǒng)一的法律框架針對(duì)跨國(guó)銀行破產(chǎn)引起的清算糾紛。從法律層面完善跨境銀行的危機(jī)處置機(jī)制。本輪國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，不論是巴塞爾委員會(huì)還是金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)都認(rèn)識(shí)到了統(tǒng)一跨境銀行處置規(guī)則的重要性，而相關(guān)法律的建設(shè)與完善是基本前提。這一方面要規(guī)范各國(guó)在跨境銀行破產(chǎn)時(shí)資產(chǎn)分配方面的管理規(guī)定，建立相關(guān)機(jī)制防止某些監(jiān)管當(dāng)局在跨境銀行破產(chǎn)時(shí)急于凍結(jié)其境內(nèi)資產(chǎn)以確保自身獨(dú)享剩余財(cái)富的做法;同時(shí)，他還認(rèn)為銀行跨境監(jiān)管存在的主要問題在于各國(guó)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的巨大差異導(dǎo)致跨境銀行監(jiān)管的效果難以保證。分業(yè)制和混業(yè)制下兩類銀行受到的影響和沖擊有所不同。而以同樣的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)處于不同制度環(huán)境和金融市場(chǎng)發(fā)展程度下的跨境銀行進(jìn)行監(jiān)管難以達(dá)到好的效果;各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間缺乏有效的信息溝通和共享機(jī)制;各國(guó)對(duì)危機(jī)金融機(jī)構(gòu)的處置缺乏統(tǒng)一性。其提出要制定跨境處置問題銀行的最低法律協(xié)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)及最低的法定前提條件，確保跨境問題銀行處置中的國(guó)際合作[23]。

　　第四，學(xué)者們持續(xù)不斷跟進(jìn)研究《巴塞爾協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，即時(shí)關(guān)注國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管動(dòng)態(tài)。張?zhí)祆搿凿h(2010)等提出，銀行危機(jī)監(jiān)管必須防止國(guó)外危機(jī)對(duì)本國(guó)銀行機(jī)構(gòu)造成損失,更重要的是防止金融危機(jī)在本國(guó)蔓延。目前建立超國(guó)家的國(guó)際監(jiān)管組織是不現(xiàn)實(shí)的[24]。另外，曾剛(2010)等學(xué)者跟進(jìn)了新資本協(xié)議后巴塞爾委員會(huì)陸續(xù)發(fā)布的一系列監(jiān)管文件，總結(jié)出要提高再證券化產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;加強(qiáng)交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)管理，改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量;進(jìn)一步加強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理，全面管理信用風(fēng)險(xiǎn);需要重新修改資本標(biāo)準(zhǔn)，提高資本的質(zhì)量;要將杠桿比率作為新的監(jiān)管工具控制銀行規(guī)模過度擴(kuò)張，改進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理[25]。2017年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布公報(bào)，旨在加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的《巴塞爾協(xié)議III》已完成修訂，將從2022年1月1日起逐步實(shí)施。協(xié)議設(shè)定了內(nèi)部模型法的最低輸入值和最低測(cè)算值，縮小了高級(jí)內(nèi)評(píng)法的適用范圍，簡(jiǎn)化了操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的資產(chǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重做了更為細(xì)致的劃分。張?zhí)祆搿凿h(2010)、王飛、何泫妮(2012)等眾多學(xué)者認(rèn)為金融發(fā)展的趨勢(shì)是混業(yè)經(jīng)營(yíng),目前主要國(guó)家基本都支持金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，因而要實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管。同時(shí)，要加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際協(xié)作,建立國(guó)家之間、國(guó)家與國(guó)際金融組織之間的聯(lián)系,增強(qiáng)銀行國(guó)際監(jiān)管的能力,防止風(fēng)險(xiǎn)的蔓延。袁放建，房磊(2011)認(rèn)為銀行監(jiān)管國(guó)際合作的供給相對(duì)于需求嚴(yán)重不足，銀行業(yè)監(jiān)管國(guó)際合作的供給和需求不適應(yīng)，具體表現(xiàn)就是銀行業(yè)監(jiān)管國(guó)際合作的供給結(jié)構(gòu)不能滿足需求的發(fā)展。現(xiàn)在銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管合作主要由西方發(fā)達(dá)國(guó)家主導(dǎo)[26]。

　　2.銀行業(yè)國(guó)際合作模式

　　銀行國(guó)際合作模式主要有六種：代理行業(yè)務(wù)、銀行業(yè)俱樂部、銀行業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟、建立跨國(guó)分支機(jī)構(gòu)、國(guó)際銀團(tuán)貸款以及服務(wù)外包[27]。而學(xué)者孔艷杰(2007)認(rèn)為互相參股是中外資銀行合作的最佳模式選擇。何鳳霞(2007)認(rèn)為入世前中外銀行的主要合作模式是合資銀行，入世后參股、契約聯(lián)盟、合資公司等合作模式開始活躍起來(lái)，參股成為主流合作模式。契約聯(lián)盟仍然存在,外資銀行和我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)合作和技術(shù)合作正在進(jìn)一步加強(qiáng)。外資并購(gòu)我國(guó)商業(yè)銀行的目的開始顯現(xiàn)。WTO五年過渡期后，中外銀行的各種合作模式會(huì)有不同的發(fā)展前景：從長(zhǎng)期來(lái)看，合資關(guān)系由于雙方戰(zhàn)略不同而導(dǎo)致終結(jié);并購(gòu)無(wú)疑將會(huì)成為未來(lái)的主要合作模式;而隨著市場(chǎng)的不斷開放,外資銀行最終會(huì)達(dá)到全面控股的目的;中資銀行應(yīng)該借鑒外資銀行多種多樣的中間業(yè)務(wù)類型，通過與外資角行間達(dá)成的中間業(yè)務(wù)協(xié)議聯(lián)盟，有選擇性地完善銀行業(yè)務(wù)[28]。宋宇(2008)認(rèn)為中外銀行合作模式主要有三方面：資本合作，以中資銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，外資銀行直接參股中資銀行，成立合資銀行或合資公司為主要形式第二，業(yè)務(wù)合作，主要通過戰(zhàn)略聯(lián)盟形成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，通過協(xié)作，中外資銀行共同實(shí)現(xiàn)特定的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，如銀團(tuán)貸款等第三，技術(shù)合作，由中外資銀行在人員培訓(xùn)、管理和顧問服務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行合作[29]。

　　(三)我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際同業(yè)合作的具體實(shí)踐研究

　　我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際同業(yè)合作研究中，具體實(shí)踐研究占了較多篇幅。現(xiàn)對(duì)已檢索的文獻(xiàn)進(jìn)行較為詳細(xì)的梳理后總結(jié)出，其中有較多學(xué)者對(duì)我國(guó)與東盟國(guó)家之間銀行業(yè)合作進(jìn)行了分析研究，少數(shù)學(xué)者研究了我國(guó)與其他國(guó)家的銀行業(yè)合作。

　　1.中國(guó)與東盟銀行業(yè)合作

　　我國(guó)有大量學(xué)者對(duì)中國(guó)與東盟的金融合作進(jìn)行了分析探討，研究了中國(guó)與東盟金融合作的模式、問題及合作趨勢(shì)以及貨幣合作、監(jiān)管合作等內(nèi)容，其中有部分學(xué)者的具體研究?jī)?nèi)容涉及了銀行業(yè)，但以銀行業(yè)合作為主題，對(duì)銀行業(yè)合作進(jìn)行深入系統(tǒng)研究得不多，而且目前研究?jī)?nèi)容主要為中國(guó)與東盟國(guó)家銀行業(yè)合作存在的困難、前景及對(duì)策建議[30]。

　　在合作困難方面，董加相(2008)從西雙版納視角對(duì)建立中緬中老中泰銀行間結(jié)算關(guān)系問題進(jìn)行了思考，認(rèn)為西雙版納邊境貿(mào)易結(jié)算存在的主要問題有，云南與泰國(guó)老撾緬甸邊境的雙邊貿(mào)易結(jié)算主要以現(xiàn)金結(jié)算為主，資金跨境循環(huán)流通受阻;人民幣出入境攜帶限額規(guī)定給邊境貿(mào)易發(fā)展帶來(lái)不便，不能滿足雙方經(jīng)貿(mào)資金結(jié)算需要;涉外人民幣賬戶管理難等[31]。蘇保祥、粟金剛和田代臣(2011)分析了CAFTA框架下中國(guó)東盟銀行業(yè)監(jiān)管合作現(xiàn)狀，和影響合作的困難：東盟各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距明顯;大多數(shù)東盟國(guó)家金融基礎(chǔ)仍比較薄弱;對(duì)金融業(yè)采取的監(jiān)管措施差異較大;缺乏防范和應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的有效協(xié)調(diào)機(jī)制[32]。

　　在合作前景上，申韜、梁海森(2017)對(duì)中泰銀行合作現(xiàn)狀和深度合作前景進(jìn)行了分析，文章指出，與東南亞其他國(guó)家相比泰國(guó)銀行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)更為充分，但諸多非經(jīng)濟(jì)因素在不同程度上深刻影響著泰國(guó)銀行業(yè)發(fā)展，未來(lái)中泰銀行業(yè)深度合作具有廣闊的發(fā)展空間[33]。

　　關(guān)于對(duì)策建議，蘇保祥、粟金剛、田代臣(2011)等眾多學(xué)者提出政府層面應(yīng)當(dāng)予以支持，適度調(diào)整監(jiān)管政策，同時(shí)為金融合作搭建平臺(tái)，加快金融信息與人才交流[32]。董加相(2008)提出了以下建議：建立人民幣跨境流動(dòng)監(jiān)測(cè)工作聯(lián)系制度;進(jìn)一步完善涉外人民幣銀行賬戶管理政策;建立金融對(duì)話機(jī)制，加快推動(dòng)次區(qū)域貨幣金融合作等。陸峰(2010)對(duì)中國(guó)東盟區(qū)域金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行了分析，并提出三個(gè)層次的基本框架：首先是加強(qiáng)與新加坡等金融業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的合作，其次是較發(fā)達(dá)的東盟國(guó)家，而第三層次為老撾、緬甸、柬埔寨和越南等欠發(fā)達(dá)國(guó)家[34]。李國(guó)英、李為和劉明(2013)從博弈角度對(duì)CAFTA框架下銀行業(yè)監(jiān)管合作機(jī)制進(jìn)行了博弈分析，其得出：此框架下各國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管合作前提是各國(guó)利益分配能夠達(dá)成共識(shí)，并簽訂協(xié)議，以約束各方經(jīng)濟(jì)行為，從而利大于弊;其次，為解決利益分配沖突，可建立利益平衡機(jī)制;同時(shí)他們還提出了四條原則，從決策機(jī)制、信息共享機(jī)制、立法合作機(jī)制和利益補(bǔ)償機(jī)制四個(gè)方面來(lái)建立具體的銀行業(yè)監(jiān)管合作機(jī)制[35]。范祚軍(2014)提到要推進(jìn)中國(guó)—東盟人民幣雙向信貸業(yè)務(wù)，與東盟銀行制度對(duì)接，開放東盟銀行在中國(guó)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，承辦人民幣業(yè)務(wù)[36]。

　　2.中國(guó)與其他國(guó)家的銀行業(yè)合作

　　20世紀(jì)80年代以來(lái)，銀行國(guó)際化浪潮波及世界各地，我國(guó)自90年代開始有大量學(xué)者銀行國(guó)際化進(jìn)行了研究，但研究國(guó)家間銀行業(yè)合作的不多。

　　在合作模式上，何鳳霞(2007)分析了入世以后中國(guó)與外國(guó)銀行合作模式發(fā)生了變化，合資銀行模式有逐步退出的跡象，合資公司成為新熱點(diǎn)，參股成為主流合作模式，而我國(guó)商業(yè)銀行與外資銀行技術(shù)上以及業(yè)務(wù)上的合作也正進(jìn)一步加強(qiáng)，外資并購(gòu)我國(guó)商業(yè)銀行的目的開始顯現(xiàn)[28]。黃梅波、沈婧(2017)認(rèn)為，在中國(guó)與非洲銀行業(yè)合作當(dāng)中，中資銀行正在積極探索新方式，目前中資銀行主要采取簽署戰(zhàn)略合作備忘錄、設(shè)立分支行、并購(gòu)、與政府合資四種方式進(jìn)入非洲地區(qū)。其中，投資設(shè)立新的分支機(jī)構(gòu)與代表處是中資銀行進(jìn)入非洲地區(qū)與經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張的主要方式[37]。

　　在合作困難方面，達(dá)瓦薩珍、王發(fā)莉、才央卓瑪(2017)基于跨境人民幣業(yè)務(wù)視角提出尼幣幣值不穩(wěn)定限制了雙方銀行合作的積極性，尼泊爾嚴(yán)格的金融管理制度也制約了中尼雙方銀行的跨境合作，背客商等地下渠道結(jié)算使大量資金游離于金融體系之外，嚴(yán)重?cái)D壓了雙方金融機(jī)構(gòu)的合作空間，要從金融機(jī)構(gòu)設(shè)置和基礎(chǔ)設(shè)施等各方面推進(jìn)雙方金融合作[38]。孫曉郁(2004)等認(rèn)為中國(guó)與俄羅斯的銀行業(yè)合作存在的瓶頸有：現(xiàn)匯結(jié)算主要通過第三國(guó)銀行轉(zhuǎn)匯完成;俄羅斯方銀行信用較低;結(jié)算工具單一，信用證、托收等方式都沒有得到發(fā)展;信貸合作剛起步，經(jīng)貿(mào)發(fā)展規(guī)模受損等[39]。

　　在合作前景及建議方面，隨著一帶一路倡議的提出，相關(guān)研究有所增加。王秀華(2014)分析了非洲銀行業(yè)及中非合作趨勢(shì)，其認(rèn)為應(yīng)從國(guó)家層面和我國(guó)銀行業(yè)對(duì)非業(yè)務(wù)層面去推進(jìn)合作。國(guó)家層面由央行牽頭，將在非推進(jìn)人民幣國(guó)際化作業(yè)切入點(diǎn)，探索外儲(chǔ)資金用于跨境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的途徑;銀行業(yè)務(wù)層面，進(jìn)一步構(gòu)建與大型銀行的合作機(jī)制，對(duì)于大型企業(yè)可采用銀團(tuán)貸款，而對(duì)對(duì)中小企業(yè)采用委托貸款;加大同業(yè)交流及培訓(xùn)力度[40]。岳華，張曉民(2014)認(rèn)為后危機(jī)時(shí)代，作為金磚國(guó)家戰(zhàn)略性合作的支點(diǎn)，銀行業(yè)合作對(duì)金融等各領(lǐng)域的交流合作具有重要意義。其在傳統(tǒng)的三階段SBM-SFA模型基礎(chǔ)上，引入調(diào)整系數(shù)的方法，研究表明金磚國(guó)家銀行業(yè)在效率、穩(wěn)定性、內(nèi)部結(jié)構(gòu)等方面都存在明顯的差異，應(yīng)立足于為一體化的大市場(chǎng)提供金融業(yè)務(wù)支持，妥善處理競(jìng)爭(zhēng)與合作的關(guān)系，進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際影響力與話語(yǔ)權(quán)的建設(shè)，共同建立抵御銀行風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”[41]。黃梅波、沈婧(2017)認(rèn)為中資銀行在非洲業(yè)務(wù)合作的領(lǐng)域上，已涉及中小企業(yè)貸款、教育、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)、能源等領(lǐng)域，但主要集中于、能源和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等大型項(xiàng)目上;其建議：為中資銀行發(fā)展?fàn)I造有利環(huán)境，中國(guó)政府應(yīng)加強(qiáng)與非洲各國(guó)政府合作，并促進(jìn)多邊金融機(jī)構(gòu)合作;同時(shí)銀行應(yīng)充分根據(jù)自身實(shí)力和業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定發(fā)展戰(zhàn)略，充分融入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，靈活采取并購(gòu)、簽署戰(zhàn)略合作備忘錄等方式，拓展在非經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，銀行業(yè)應(yīng)繼續(xù)以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等大型項(xiàng)目為載體，逐步向企業(yè)投資經(jīng)營(yíng)與深化金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，積極開展零售業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行收入多元化，另外，在國(guó)家戰(zhàn)略框架下，大力推進(jìn)人民幣在非國(guó)際化進(jìn)程[37]。

　　三、銀行業(yè)國(guó)際同業(yè)合作研究展望

　　盡管在目前金融開放的背景下，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與合作的研究已吸引越來(lái)越多方面的注意,許多學(xué)者已就銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管合作、合作模式、法律制度的研究、合作路徑以及國(guó)與國(guó)之間銀行業(yè)的具體合作實(shí)踐等給出了眾多富有建設(shè)性的建議,但仍留下很多值得進(jìn)一步探討研究的空間。

　　(一)實(shí)證分析方面

　　現(xiàn)有文獻(xiàn)有少部分為實(shí)證分析合作模式是否合適，而對(duì)于如何促進(jìn)中外銀行業(yè)合作的可持續(xù)發(fā)展,以及合作試驗(yàn)區(qū)的效率如何、影響合作的關(guān)鍵因素大小等采用具體的計(jì)量模型并通過選取指標(biāo)來(lái)論證的研究鮮有。因而，補(bǔ)充微觀和中觀層面的合作機(jī)制、合作效應(yīng)等方面的實(shí)證研究將是深化中外銀行業(yè)合作進(jìn)程中需要解決的重要研究課題。

　　(二)競(jìng)合關(guān)系平衡

　　以往文獻(xiàn)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)如何走出去、中國(guó)內(nèi)部以及中外銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等的研究較多，而實(shí)踐中我國(guó)的銀行體系也多為比較低效的銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，以各自為戰(zhàn)、強(qiáng)拼硬奪的低層次競(jìng)爭(zhēng)格局為主，主要表現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)局限在一個(gè)比較狹窄的范圍內(nèi)，服務(wù)手段、市場(chǎng)定位、競(jìng)爭(zhēng)策略和戰(zhàn)略目標(biāo)等方面存在趨同，而過度的競(jìng)爭(zhēng)還將導(dǎo)致兩敗俱傷[42]。這也與我國(guó)銀行業(yè)蓬勃對(duì)外發(fā)展以及大力引入外資銀行而需要考慮的競(jìng)合趨勢(shì)是難以匹配的。在我國(guó)金融開放的背景下，本質(zhì)上為競(jìng)爭(zhēng)性的銀行業(yè)也應(yīng)求同存異，緊跟步伐，加強(qiáng)合作。因而，開展同業(yè)合作,實(shí)現(xiàn)資源共享，共同開拓和分享新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，聯(lián)手維護(hù)社會(huì)信用環(huán)境，制裁惡意逃廢債行為等，都是今年可預(yù)見的方向。合作也并非代表弱化競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)與合作的關(guān)系中如何維持平衡，并實(shí)現(xiàn)多贏是中外銀行業(yè)合作研究中需要探索的。

　　(三)具體業(yè)務(wù)合作

　　由于銀行業(yè)涉及一國(guó)金融穩(wěn)定、資金安全等問題，其開放程度有限，故現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)上的國(guó)際合作研究較少，而且多為中國(guó)與某一區(qū)域整體合作的研究，如中國(guó)與東盟等，內(nèi)容也僅是合作現(xiàn)狀及問題分析、銀行監(jiān)管合作及合作模式等的建議，對(duì)于深入的具體的業(yè)務(wù)合作，除貨幣結(jié)算與兌換外，較少涉及。然而，更深層次的合作是金融全球化趨勢(shì)下雙方銀行業(yè)都需要的。因此，深入到具體業(yè)務(wù)，如國(guó)際信貸業(yè)務(wù)合作、征信合作，中間業(yè)務(wù)合作如租賃、承包、代理、網(wǎng)絡(luò)租賃等都是我們可以嘗試的。

　　(四)大數(shù)據(jù)等金融科技利用

　　隨著金融行業(yè)對(duì)快速發(fā)展的大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)信息等科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用，銀行業(yè)逐步呈現(xiàn)出服務(wù)智能化、服務(wù)平臺(tái)化的趨勢(shì)，但目前的文獻(xiàn)鮮少談及金融科技在國(guó)際合作上的應(yīng)用。而近兩年金融科技正飛速發(fā)展，諸如人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，各行各業(yè)有機(jī)融合應(yīng)用，銀行業(yè)也將面臨新一輪的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。我國(guó)銀行業(yè)跨國(guó)跨境同業(yè)合作中如何利用，并有機(jī)融合好銀行業(yè)務(wù)與大數(shù)據(jù)等金融科技，提升各自銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和綜合實(shí)力，已然成為目前該領(lǐng)域的重要課題。比如近年新出概念“開放銀行”，能夠利用API平臺(tái)與旅游、交通、電商等其他行業(yè)互聯(lián)互通，那么，往后中外銀行業(yè)合作中是否可以利用金融科技搭建大數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，這將是一個(gè)可預(yù)見的研究領(lǐng)域。

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