保險論文范文保險業創新存在的問題及對策

　　保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任。本文是一篇保險論文范文，主要論述了保險業創新存在的問題及對策。
　　【摘要】當前，我國保險產業處于快速發展的時期，新“國十條”的出臺對保險行業起著推動作用，明確提出了加快發展現代保險服務業的總體要求、目標任務、戰略舉措和政策措施，是指導當前和今后一個時期保險工作的綱領性文獻，在保險業發展史上具有里程碑式的重大意義，對保險業改革發展將產生積極而深遠的重要影響，開啟了保險產業的新紀元。機遇與挑戰并存，面對競爭，保險產業要加強自身的的發展，注重改革與創新。創新在保險行業的發展中起著重要的作用。

　　【關鍵詞】保險業,保險

　　一、保險業的發展現狀

　　2012年保險業實現原保險保費收入約1.549萬億元，相比2011年原保險保費1.434萬億元增長了8.01%。2011年全國保險業保費收入同比增長10.4%，其中財險原保費收入增長15.44%至5330億元，增速低于2011年的增速水平18.5%;人身險原保費收入增長4.48%至1.016萬億元。人身險保費具體來看，壽險業務保費收入8908億元，同比僅微幅增長2.44%;意外險保費收入386億元，同比增長15.58%;健康險保費收入862億元，同比增長24.73%，遠高于人身險整體保費的增幅。值得一提的是，保險業的資產規模實現了超過20%的同比增長。

　　二、保險業保險創新存在的問題

　　(一)保險產品創新不足，市場險種相似度高

　　市場上各家保險公司都推出了不少保險品種，但一經比較就會發現，各家保險公司推的相關險種，除了名字不同，保險品種結構雷同，費率設計，保險范圍、條款設計都大同小異，這種狀況導致眾多保險公司提供的保險產品同質化嚴重，在某些險種大家都開發出大量產品競爭激烈，但在某些險種領域，特別是風險高，賠付高的險種各公司均很少有涉足，留下大量空白，這種情況造成中國的保險產品險種結構較為單一，適應不了社會多樣化需求。

　　(二)保險服務創新不足，服務水平低

　　中國保險業已進入由粗放經營向集約經營轉型的關鍵時期。在當前保險產品同質化嚴重的形勢下，服務成為了保險公司的競爭焦點。但在服務商卻存在著很多問題。

　　第一，客戶服務不到位。有些展業人員把保險服務異化為“敲門磚”，拉保單時“亂拍胸脯，大夸海口”，理賠時卻“推三阻四，大打折扣”，這種情況在保險市場上時常出現，導致客戶對保險產生抵觸心理，認為保險是“騙人”的，客戶的評價勢必會影響保險產業的發展。

　　第二，客戶服務不連續。一些保險企業客戶服務說起來重要，忙起來就忘掉，經常出現斷層。如有的客戶在出險后的理賠環節中，不是為了搜集索賠資料而往返奔波，就是為賠款速度慢或投訴得不到解決而抱怨，更談不上服務滿意。

　　第三，員工素質低影響保戶對保險公司的信任度。保險服務需要通過保險公司員工的行為來實現。有些保險人員對保險條款及相關法規解釋不清，甚至誤導保戶――夸大保障范圍和投資功能，以致在理賠服務是，含糊其詞，定責定損無法自圓其說。這樣的服務怎能令客戶滿意呢?員工素質直接關系著客戶對保險產品的信任程度。

　　(三)理論創新的突破不大

　　保險業恢復經營之前，我國保險理論集中于馬克思、列寧等對社會剩余中需要保險基金扣除的論述。保險業恢復經營后，保險理論研究日漸繁榮。目前，不僅大專院校教課書采用的內容多半是上個世紀80至90年代形成的理論，就連保險公司和保險監管部門也沒有太大的突破。其中，對國外研究成果模仿者居多，對中國保險現存問題描述性討論較多，普遍缺乏對現象背后內在邏輯的理解。實際上，保險問題和所有經濟問題一樣，都有其社會制度背景，如果忽略這種背景，盲目與國際接軌，只能是浮在表層上，不會有大的突破和進展，對保險業發展的指導作用也不會太強。

　　三、保險業創新的對策

　　(一)積極開發新險種，提高產品開發速度

　　整合企業研發資源和創新業務流程，加強保險產品的創新，根據客戶的情況量身定做打造產品，積極開拓市場并擴大市場份額。我國幅員遼闊，東西部經濟差異、城鄉經濟差別客觀存在。不同人群的收入水平，文化水平，需求結構不同，產品的開發和創新要適應不同收入人群的需要。被保險人的情況的差異化導致保險產品也需要差異化。保險產品不僅要考慮中國的傳統文化和習慣，同時要兼顧中國家庭結構日益小型化、中國社會的老年化等現實。與國外異樣的文化和現實差異，這需要保險業展示超凡的智慧，研發適合中國國情的產品。

　　(二)加強服務創新，拓展服務內涵

　　全員落實“以客戶為中心”的管理思想。客戶是經營管理的出發點和落腳點，各員工之間要協調配合，都應致力于完成公司的客戶服務目標，并以實際行動表明客戶對公司是最重要的，使客戶從開始投保到保險責任終止，都能享受到連續、優質、高效的保險服務。培養有職業道德的保險精英。保險公司在挑選和培訓業務員時，要強調人的素質。公司定期舉辦保險交流活動，以及知識不斷更新的培訓活動，不斷體感員工保險專業能力，以及為人民服務的意識。

　　(三)傳統經營模式和理念的轉化

　　中國保險業的健康發展需要正確的保險理論指導，正確的保險理論需要破解偽命題，創建新理論。結合保險市場發展實際，有兩個理論值得關注，一個是“動車理論”，一個是“鏈子理論”。前者的意義在于，改變傳統思維方式，通過建立由單純依靠火車頭提供一個動力，變為全面依靠車廂提供多個動力的發展機制，調動保險行業各個方面的積極性，利用保險行業各種有效資源，推動保險業的健康發展。后者的意義在于，通過理論創新，突破保險業發展瓶頸。積極吸收國外先進的理論研究成果，加強中國自己保險理論的創新，形成一套適合中國國情和實際情況的理論體系，為中國保險業的健康發展提供堅實的理論基礎。

　　參考文獻：

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　　保險論文發表期刊推薦《保險研究》（月刊）1980年創刊，是中國保險學會會刊，是我國目前向海內外公開發行的唯一一本保險理論刊物，是保險界全國中文核心期刊、全國金融保險類核心期刊。自1980年創刊以來，《保險研究》為繁榮學術研究、創新保險理論和促進我國保險事業發展做出了積極貢獻，已逐漸成為領導決策的參謀、信息交流的窗口、理論研究的園地、實際工作者的助手。