風險投資論文融資性擔保公司外部風險控制研究

　　這篇風險投資論文發表了融資性擔保公司外部風險控制研究，論文重點從完善審查審批制度，推動擔保行業制度構建，強化政府支持力度，構建完善的信息庫和管理信息系統，實行精細化管理，完善考核約束機制幾個方面展開論述。

　　摘要：融資性擔保公司外部風險主要受到政府和法律法規等因素，一些因素不在融資性擔保公司可控范圍內，但是融資性擔保公司仍然可以從自身出發，不斷探究外部風險控制機制。

　　關鍵詞：風險投資論文,融資性擔保公司,外部風險,控制

　　一、完善審查審批制度

　　(1)建立審查審批量化指標體系。對擔保對象準入進行量化，建立包含行業前景、經濟效益、技術優勢、競爭能力、產品前景、企業信用等量化指標，對擔保項目進行評級打分，對符合要求的方給予準入。(2)建立風險評價體系。對擔保項目進行風險量化評價，與有資質、行業經驗豐富的評級公司合作，建立科學的風險評價指標體系。(3)建立風險評審約束機制。在評審委員進行項目評審時，以錄音、書面文字等留存評審意見，對項目出現風險超過一定比例的，績效工資給予相應扣除;對沒有或者比例很低的，給予相應獎勵，以此約束評審委員的行為。(4)建立外部評審專家庫。對于一些專業性較強的行業和項目，通過建立包括政府官員、行業專家、中介機構等在內的評審專家庫，針對特殊項目，邀請專家委員參加評屯，提高評審的質量，降低項目風險。(5)提高基層審查審批人員業務素質。加強對基層審查人員的指導和培訓力度，統一審查標準，提高基層審查人員的專業化水平;同時，貸審部要加強對辦事處評審會指導服務，進一步規范評審會人員的組成，評審程序，評議的標準等，并對評審會質量進行考評。

　　二、推動擔保行業制度構建

　　采用“一個主體兩個分支三個層面”作為體系，推動擔保行業機制確立。中小企業信用擔保機制的范式采用“一個主體兩個分支三個層面”，把政府作為出資的主體，構建中小企業擔保機構，商業擔保及企業互助作為兩個分支，這一擔保機制劃分中央、省和所屬城市三個級別。就目前各地運營現狀觀察，這一范式還沒有達到，還都是各自為政的情況，擔保機構的風險化解體系還沒有確定，抵御風險能力不強。所以，各地政府不但要關注自身擔保機構創立，還要有步驟、有策略的關注綜合信用擔保機制的確立，①要推動商業擔保機構的創設及前進，滿足各擔保機構相互間的信息共享和合作;②要標準化政策性擔保機構的業務運營;③要指引企業相互間的擔保。建立信用擔保行業協會，使擔保行業有共享、交流、合作的平臺。

　　三、強化政府支持力度

　　擔保機構風險高但是收效低，只是把銀行和企業聯系起來，幫助政府扶持了中小企業，所以，政府應該更多的在資金和政策上給予擔保公司支持。例如采取風險補償制度等，為擔保機構提供更多的資金，改進環境，給予更多的幫助。①要創設平穩的風險補償制度。②打造發展的制度環境。要促進整體信用程度的提升，獎勵守信用的企業。在營造改進環境上，要與工商部門、建設部門、稅務部門等在信息共享、抵押登記等協調發展。

　　四、構建完善的信息庫和管理信息系統

　　第一，加強管理信息系統建設，建立包括客戶信息數字庫、行業研究分析信息庫等在內的信息庫管理系統，為業務調查、評審提供有利支撐，進而有效化解信息不對稱的風險，減低項目風險的發生。一個完整的信息庫，一般包括客戶的信貸記錄、財務報告、經營情況、個人信息、相關歷史記錄數據等方面的信息，信息的收集可以通過以下渠道展開：(1)內部數據獲取。對現在承保客戶信息進行持續的跟蹤、觀察并記錄，釆取相關信息，錄入系統，并在后續的跟蹤辦理中，加以完善。(2)外部數據獲取。可從第三方信用評估機構、相關行業主管部門及工商、司法、稅務等部門的公共信息平臺獲取數據信息。通過各種途徑正面、側面獲取信息盡可能完善信息數字庫，使信用評估更為準確。第二，加強管理信息系統功能的開發與建設，完善項目預警監測、風險動態分類管理、數字統計分類等功能，依靠科技的力量加強項目的監督和管理。

　　五、實行精細化管理

　　規范基層單位機構設置，理順系統對口管理基礎。對辦事處科室、崗位、人員的設置和職能定位，建立起統一的標準。相關部門要做好研究和指導，做好人力資源需求統計，健全基層單位組織機構，切實落實前后臺分離，關鍵崗位人員的分離，避免組織機構風險。同時，明確本部與基層相關崗位的對口指導關系，明確職責，重塑流程，為實現關鍵崗位條線化管理打好基礎。

　　六、完善考核約束機制

　　首先，完善考核機制，發揮考核的導向作用。改進對辦事處考核指標設計和下達方式，引導辦事處提前做好計劃部署。其次，完善對辦事處的風險考核指標，豐富考核維度。第三，建立對員工的風險考核機制，收入與風控掛鉤。對出現代償等嚴重風險事項的責任人，實行風險考核，辦事處應行使考核權，規定出現代償或者不良后多長時間可以幵始對績效工資進行扣減以及扣減比例，清收完畢后多長時間內應予恢復以及不完全清收的情況下的恢復的比例等，使收入與風控工作實時掛鉤，促使員工積極參與風險的化解和清收。

　　參考文獻

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　　作者：張人仁

　　推薦期刊：《造船技術》(雙月刊)創刊于1973年，由中國船舶工業集團公司第十一研究所主辦。