1貿易融資業務具有的優勢

1.1貿易融資業務能調整收入結構，增加銀行收入商業銀行增加表外業務收入的一個有效來源就是大力發展貿易融資業務。其一，貿易融資中商業銀行能夠直接獲得表外業務收入。對開展國際貿易的企業商業銀行可以要求其開立進出口押匯、信用證、承兌匯票、保理業務、出口貼現等業務獲得手續費。其二，中小型企業因難以獲得銀行信貸，所以對貿易融資會有很大需求，然而商業銀行基本上是唯一的供應商，所以商業銀行在市場上擁有較強的議價能力，與為大型企業提供價格低廉或免費的融資類產品相比，對貿易融資業務可以向中小型企業收取合理的手續費，這必將推動銀行調整收入結構。

1.2貿易融資業務具有自償性，能夠避免風險貿易活動中的銷售收入是貿易融資的直接還款來源，而傳統的銀行信貸會面臨貸款無法收回的風險。并且商業銀行可以根據貿易融資中上下游企業和相關單據進行調查，以便能夠全面掌握企業的貿易信息和貿易背景，確定對外貿易背景的真實性，保證融資真實可靠。這樣就能避免由于信息的不對稱、不透明所帶來的融資風險。

2貿易融資業務在我國商業銀行拓展中存在的問題

2.1對貿易融資認識不足影響到業務操作的質量和效率在業務發展初期，存在一些對貿易融資認識不足的業務人員，他們對貿易融資業務具有的風險缺乏充分認識，加上業務營銷與市場競爭的需求，在對貿易背景、客戶資信方面沒有深入了解的情況下，就為客戶降低條件提供授信開證、打包貸款等貿易融資，造成一些商業銀行出現大量信用證被墊款、不良貸款。這一情況的出現讓有些商業銀行的業務人員感到貿易融資業務具有較大風險，對其難以控制及操作難度加大，再有貿易合同、保函、信用證等都會涉及到外語資料，更會感到深奧難懂，所以盡量遠離貿易融資業務，并為其設定了比較繁雜的環節與條件要求，造成與普通銀行信貸相比貿易融資業務更難申請，在審批中時間更長、環節更多，導致企業錯失良機，致使商業銀行相關業務受到影響。

2.2在國際上營業網點的不足產生的影響從目前的實踐角度來看，商業銀行開拓貿易融資業務與營業網點的國際化程度呈現出一種正比例關系。如果一個商業銀行在國際上擁有越多的營業網點，那么它就能在國際市場上接觸到越多的業務和客戶資信，業務量增加了，貿易融資就會擁有更好的發展勢頭，這樣商業銀行就能夠獲得更高的利潤。但是如今我國商業銀行的分支機構在國際市場上分布還比較少，具體而言，我國商業銀行在歐美等西方發達國家擁有一定數量的分支機構，但是我國商業銀行在印度、巴西、俄羅斯等新興經濟體國家的分支機構擁有的數量是少之又少，這就導致了在新興經濟體國家，我國商業銀行難以準確估計出所承接的貿易融資業務的風險，進而對這些融資客戶不敢進行放貸，這樣就讓外資商業銀行占據了這些業務，導致我國商業銀行開拓貿易融資受到嚴重制約。此外，國外先進的大型商業銀行建立起了非常密切的營業網點聯系，這樣非常緊密的聯系，有助于這些網點間進行信息交流看，強化協作，牢牢抓住每份業務。然而我國商業銀行在國際上擁有較少的營業網點，并且網點之間缺乏密切的協作，這對商業銀行將貿易融資業務做大做強產生非常不利的影響。

2.3落后的貿易融資模式，融資對象集中當前我國商業銀行辦理的主要是進出口押匯、出口打包貸款等傳統方式的貿易融資業務，在貿易融資總量中大概占到了七成，然而相對比較復雜的福費廷與保理等業務開展的就非常有限，貿易融資業務的拓展在一定程度上受到嚴重制約。在我國國民經濟中國有大型企業是重要支柱，不管是政策性銀行還是商業銀行都樂于將大型企業定為融資對象。然而當前我國中小型企業、外資企業等非國有企業只能獲得極少量的貿易融資，這與我國國際貿易快速發展中它們所做出的貢獻以及自身發展速度嚴重不相符。此外，融資條件非常苛刻，辦理融資手續時比較繁瑣。企業在申請貿易融資中，申請的手續繁瑣、程序復雜，相應也就增加了許多辦理條件，這樣企業的經營成本必將增加，使企業對其造成了畏懼心理，在這樣的環境下許多企業就打消了貿易融資的念頭。

3推動我國商業銀行采取積極措施拓展貿易融資業務

3.1對貿易融資加強管理，優化資源配置貿易融資具有較強的專業性，風險因素會涉及到相當多的層面，商業銀行對其風險進行的管理是整個風險管理的有機組成部分，但有其不同特性，需要對風險管理的內容、管理技術、管理機制及管理方式等方面進行轉變，建立符合市場需求和理性的風險管理觀念，為貿易融資建立健全科學有效的風險管理體系。從事貿易融資的相關人員需要具備應有的信貸業務專業知識，以便對客戶的信用分析評價，還要具備國際結算專業知識，以分析辨別貿易融資業務和國際結算中的風險。為了能夠通曉國際市場的具體特點需要掌握國際貿易專業知識，眾多的商業銀行分支機構很難全部配備擁有知識全面的人員，所以必須將商業銀行內部的擅于信貸業務與國際結算業務的人力資源集中起來，以便對客戶貿易融資中的信用風險進行評估，依據貿易融資具有的特點，針對貿易融資建立科學化、專業化的信用評估體系，可以建立與審批中心為隸屬或并列關系的押匯中心，以便對貿易融資業務進行專門處理。依據貿易融資的具體要求和特點，對客戶信息進行有針對性、有區別的評估，控制住風險。在整合與梳理貿易融資產品的基礎上，全面優化和整合業務流程，使產品的操作效率得到提高。

3.2商業銀行加快國際化步伐要想我國貿易融資業務得到快速發展，商業銀行就必須要加快國際化步伐，這就要求推動商業銀行盡快在國外還沒有設立分支機構的國家，設立營業網點和辦事機構。我國商業銀行只有實現了國際化，商業銀行才能得到不同國家地區的貿易融資業務，商業銀行只要盡可能多的獲得貿易融資業務才能不斷提升貿易融資業務在商業銀行總業務量中的比重，進而促進商業銀行對發展貿易融資業務引起足夠的重視，這樣就能進一步拓展貿易融資業務。

3.3努力開拓貿易融資業務，創造良好的融資環境首先，強化合作，爭取更多的貿易融資新客戶。當前國外投資者大部分都比較看好我國市場以及國際貿易發展勢頭穩定的形勢下，我國商業銀行應把握這一有利機遇，與國外大型銀行協作拓展我國國內外匯業務市場，努力爭取到更多的在國內上馬的外資項目，多層次、全方位的開拓貿易融資業務。其次，對貿易融資積極創新產品。按照市場需求，通過貿易融資的貿易鏈與產品設計的有機融合，不斷研發與拓展新的業務品種，從而為企業合理有效的解決其銷售與采購中的融資需求。與此同時，依據客戶的需求量來量體裁衣，研發出滿足需要的貿易融資產品，將新型貿易融資方式與傳統的融資方式進行有效結合，從而使貿易融資服務實現增值。最后，提升科技支持，逐步完善系統。商業銀行需要適應市場環境的瞬息萬變，制定出電子化發展戰略，向國際大型銀行學習，有選擇的引進先進的技術，并且研發出滿足商業銀行國際化經營要求的電子技術，大力推動虛擬金融電子商務的發展，通過手機銀行、電話銀行及網上銀行等方式辦理國際業務，對業務處理標準和流程進行統一。逐漸由虛擬的電子商務來代替傳統意義上的經營場所，進而實現國際業務進一步拓展生存空間，使貿易融資業務提高技術水平。

4結論

綜上所述，拓展貿易融資業務能夠幫助企業解決國際貿易活動中遇到的資金難的問題，這對扶持企業發展和推動國民經濟增長都具有重大現實意義。但是貿易融資業務在我國商業銀行拓展中還存在著不少問題，為了解決這些迫在眉睫的難題，就需要對貿易融資加強管理，優化資源配置、商業銀行加快國際化步伐、努力開拓貿易融資業務，創造良好的融資環境。這樣才能更好的拓展貿易融資業務，推動商業銀行與企業之間形成穩定的貿易融資體系。

作者：于婕婷 單位：首都經濟貿易大學