金融研究生論文郵政互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略

　　這篇金融研究論文發(fā)表了郵政互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對很多金融產(chǎn)品和服務(wù)起到補(bǔ)充作用，論文分析了中國郵政互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題，為客戶提供全功能金融服務(wù)的企業(yè)將引領(lǐng)未來金融發(fā)展。

　　摘要：文章分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)以及中國郵政互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，借鑒國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，探討了中國郵政互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略。

　　關(guān)鍵詞：金融研究生論文,互聯(lián)網(wǎng)金融,信息資源

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)銀行、保險等金融企業(yè)也在大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等支持下快速推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，特別是互聯(lián)網(wǎng)新型理財模式迅速發(fā)展，對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品產(chǎn)生巨大影響。余額寶、京東金融等新型互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起對傳統(tǒng)金融體系構(gòu)成挑戰(zhàn)。郵政金融領(lǐng)域收入占郵政集團(tuán)總收入的80%以上，面對互聯(lián)網(wǎng)金融變革和對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響，中國郵政要積極謀劃，深入研究，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加快金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　　1互聯(lián)網(wǎng)金融概述

　　互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，究其機(jī)理，主要是互聯(lián)網(wǎng)公司或者高科技公司利用云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等新興技術(shù)開展的低門檻金融服務(wù)，激發(fā)普惠金融業(yè)務(wù)需求，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。這些服務(wù)與銀行提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)互為補(bǔ)充，為金融客戶提供全新的金融流程再造和服務(wù)升級?；ヂ?lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式主要分為四大類，即傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化、基于互聯(lián)網(wǎng)平臺開展金融業(yè)務(wù)、全新的互聯(lián)網(wǎng)模式和互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)。傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化主要涉及互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險和互聯(lián)網(wǎng)券商：互聯(lián)網(wǎng)銀行通過數(shù)字銀行或移動銀行，基于網(wǎng)絡(luò)平臺或手機(jī)APP終端實(shí)現(xiàn);互聯(lián)網(wǎng)保險是通過傳統(tǒng)保險公司互聯(lián)網(wǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)代理、互聯(lián)網(wǎng)保險等銷售創(chuàng)新和手持終端辦理承保、理賠等技術(shù)創(chuàng)新;互聯(lián)網(wǎng)券商是在線折扣券商、社交型券商和眾籌型券商等新型模式。基于互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的互聯(lián)網(wǎng)金融門戶創(chuàng)新，主要有互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)小額商業(yè)貸款和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等模式。全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式為第三方支付、P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)金融等模式。互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)主要為在線投資支持、個人財務(wù)管理、在線金融教育、金融產(chǎn)品搜索、信息化金融機(jī)構(gòu)和個人信息管理等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別主要有三方面：一是去中介化，人們對傳統(tǒng)金融服務(wù)提供者的服務(wù)依賴逐漸減少;二是用戶體驗(yàn)友好，互聯(lián)網(wǎng)金融圍繞互動、移動開展服務(wù)，強(qiáng)調(diào)用戶體驗(yàn)的便捷性和及時性;三是民主化，互聯(lián)網(wǎng)金融使每位用戶都能享受理財分析、資產(chǎn)增值等高水平頂級服務(wù)。

　　2中國郵政互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

　　中國郵政信息技術(shù)力量在我國處于領(lǐng)先地位，互聯(lián)網(wǎng)金融研發(fā)和布局也較早，目前中國郵政儲蓄銀行推出網(wǎng)絡(luò)平臺、手機(jī)客戶端等，中國郵政網(wǎng)站有網(wǎng)上營業(yè)廳、網(wǎng)上郵局等業(yè)務(wù)功能，郵政傳統(tǒng)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化較為完備。但是相對于國內(nèi)外其他金融機(jī)構(gòu)，中國郵政互聯(lián)網(wǎng)金融還存在不足：一是尚未形成頂層客戶共享信息資源。中國郵政各業(yè)務(wù)板塊都有自己的客戶信息，但相互隔離，如保險公司無法掌握銀行信息，對于重要客戶資源開發(fā)和服務(wù)難以統(tǒng)一。二是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺沒有整合，特別是手機(jī)終端客戶，大量客戶端下載導(dǎo)致客戶關(guān)注度較低。如果郵政將銀行、保險、證券和網(wǎng)絡(luò)銷售等業(yè)務(wù)基于一體實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化，就可以提高客戶點(diǎn)擊率，實(shí)現(xiàn)客戶金融業(yè)務(wù)在郵政系統(tǒng)內(nèi)流轉(zhuǎn)。三是郵政金融綜合實(shí)力未在互聯(lián)網(wǎng)上充分發(fā)揮。中國郵政是我國唯一獲得萬國郵政聯(lián)盟認(rèn)可的國際函件傳遞和貨物運(yùn)輸機(jī)構(gòu)，在未來物聯(lián)領(lǐng)域具有獨(dú)特優(yōu)勢，而目前中國郵政在互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用方面對于國際金融結(jié)算和普惠金融尚處于研發(fā)階段，尚未形成利益鏈和生態(tài)圈。

　　3國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展成功案例解析及經(jīng)驗(yàn)借鑒

　　3.1國際互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融升溫，各國政府和金融投資機(jī)構(gòu)開始廣泛參與和接受金融服務(wù)領(lǐng)域的技術(shù)革新，通過世界銀行金融科技排名統(tǒng)計機(jī)構(gòu)盤點(diǎn)世界各國頂尖金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局。在美國，政府部門對互聯(lián)網(wǎng)投資的金額比往年增加兩倍，花旗銀行旗下全球投資部門建立跨國家、跨地區(qū)的科技金融加速器，吸納全球多名高級大數(shù)據(jù)分析師和信息技術(shù)安全專家組建金融創(chuàng)業(yè)服務(wù)公司;在德國和荷蘭，互聯(lián)網(wǎng)金融孵化器、天使投資與互聯(lián)網(wǎng)金融資源實(shí)現(xiàn)高度銜接，同時出臺減稅等優(yōu)惠制度;在日本和新加坡，由政府發(fā)起倡導(dǎo)，有針對性地引導(dǎo)資本流入互聯(lián)網(wǎng)金融公司，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在全球生態(tài)布局，成為引領(lǐng)世界金融發(fā)展的潮流。以美國花旗銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為例，花旗銀行是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的模式，在美國沒有互聯(lián)網(wǎng)金融概念，所以稱為金融科技創(chuàng)新。走進(jìn)花旗私人銀行及財富管理客戶服務(wù)中心，客戶經(jīng)理均手持平板電腦與客戶友好攀談，提供咨詢和營銷。廳堂內(nèi)自助服務(wù)設(shè)備布放標(biāo)準(zhǔn)、簡單易用。高端客戶服務(wù)區(qū)，更像咖啡館或者書吧，有賓至如歸的溫暖。通過互聯(lián)網(wǎng)金融終端服務(wù)改造，讓客戶在愉悅的環(huán)境中滿足金融需求，同時客戶的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行和平板終端與網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)無縫配合，保證服務(wù)流程的無縫銜接?；ㄆ煦y行對客戶需求的響應(yīng)恰到好處，使客戶隨時、隨地、隨心在旗艦店、全功能網(wǎng)點(diǎn)、簡易型網(wǎng)點(diǎn)、ATM和電子銀行之間自由穿梭?；ㄆ煦y行還利用互聯(lián)網(wǎng)金融為客戶提供全球范圍快速響應(yīng)、最優(yōu)資金匯劃路線和最佳收費(fèi)模式等服務(wù)。

　　3.2我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

　　我國最大的三個互聯(lián)網(wǎng)公司為百度、阿里巴巴和騰訊，合稱BAT，旗下都擁有龐大的隊伍經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，其中：百度錢包擁有4500萬用戶;阿里巴巴支付寶是全球最大的金融科技公司，僅在2015年第三季度處理的第三方支付金額就達(dá)2.6億美元;騰訊2015年處理交易額達(dá)到8000億美元。以阿里巴巴余額寶互聯(lián)網(wǎng)金融為例，余額寶是全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，支付寶作為中國最大的第三方支付平臺，在2013年6月與天弘基金合作后，為余額寶帶來龐大的客戶資源和資金流儲備，一天內(nèi)獲得13萬客戶和5000萬元申購額。余額寶充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶友好和民主化體驗(yàn)等優(yōu)勢，相對傳統(tǒng)銀行儲蓄，具有流動性強(qiáng)、操作便捷的特點(diǎn)，不僅可以查詢、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)購、信用卡還款，還可以和銀行卡互轉(zhuǎn)、支付各種家庭賬單，同時向用戶提供年化收益率超過銀行存款利率的理財產(chǎn)品，無起購資金限制，雖然收益率有變化，但不影響用戶體驗(yàn)，深受“草根”人群追捧，至今余額寶資金管理超過8000億元，成為中國最大的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金產(chǎn)品。隨著年輕人的成長，經(jīng)濟(jì)能力不斷增強(qiáng)，豐富多元、靈活方便的互聯(lián)網(wǎng)基金產(chǎn)品將逐步替代現(xiàn)有銀行理財產(chǎn)品，能夠創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)，為客戶提供全功能金融服務(wù)的企業(yè)將引領(lǐng)未來金融發(fā)展。

　　3.3互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展優(yōu)勢和趨勢分析

　　互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，從產(chǎn)生到發(fā)展備受人們關(guān)注，據(jù)統(tǒng)計，35%的用戶選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的原因是開戶簡單，可以提供在線體驗(yàn)功能，有更高的服務(wù)質(zhì)量和群體規(guī)模;28%的用戶青睞互聯(lián)網(wǎng)金融是因?yàn)橘M(fèi)用低廉;20%以上因消費(fèi)需要第三方支付被動接受互聯(lián)網(wǎng)金融;只有不到17%的客戶認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品比傳統(tǒng)金融產(chǎn)品更值得信賴而主動選擇，因此互聯(lián)網(wǎng)金融還有巨大的發(fā)展空間。互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢表現(xiàn)在：金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)本身就是全球范圍內(nèi)的強(qiáng)勢產(chǎn)業(yè);互聯(lián)網(wǎng)金融正在不斷升級金融服務(wù)業(yè)的用戶體驗(yàn);移動技術(shù)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的成長和創(chuàng)新提供巨大的發(fā)展空間，而且成為未來趨勢，目前已經(jīng)有互聯(lián)網(wǎng)金融公司進(jìn)入世界500強(qiáng)企業(yè)，而且數(shù)量還在不斷增多，未來將極大侵占傳統(tǒng)金融信貸交易。按照現(xiàn)有國際上各國投入的成本和人力，未來互聯(lián)網(wǎng)金融將更加強(qiáng)大，互聯(lián)網(wǎng)金融線上平臺優(yōu)勢，如國際間跨國結(jié)算、投資和國際購物、轉(zhuǎn)賬等強(qiáng)大功能尚未體現(xiàn)。經(jīng)過調(diào)研，人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的功能需求為：提供更好、更便捷的服務(wù)，占比19%;提供更好的數(shù)據(jù)分析和金融理財決策依據(jù)，占比16%;個人金融管理，如保險規(guī)劃和資金升值管理，占比16%;替代銀行服務(wù)支持，占比11%;支付和國際轉(zhuǎn)賬，占比7%;借貸和小型金融解決方案，占比7%;購物和消費(fèi)支持，占比7%;國際轉(zhuǎn)賬，占比6%;移動服務(wù)，占比6%;其他，占比約為5%.因此，互聯(lián)網(wǎng)金融更容易受到國際跨國金融集團(tuán)創(chuàng)新影響，隨著人們對互聯(lián)網(wǎng)金融功能需求的增加，國際間金融客戶爭奪也將更加激烈。從互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的使用來看，未來互聯(lián)網(wǎng)主要向以下方向發(fā)力：一是可視化金融，使金融業(yè)務(wù)海量數(shù)據(jù)成為直觀感知、檢測和操作金融平臺;二是可計算金融，建立決策金融模式，提供基于算法的自動化資產(chǎn)組合管理咨詢，無需財務(wù)或資產(chǎn)規(guī)劃師的幫助，提供線上財富管理服務(wù);三是物聯(lián)網(wǎng)金融，提供金融、醫(yī)療、旅游、安防等生活服務(wù)型資產(chǎn)管理和信息管理;四是虛擬金融，提供無國界互聯(lián)網(wǎng)金融交易、支付和兌換等金融服務(wù)，以及數(shù)字化股權(quán)眾籌投資，為具有公信力的投資人提供種子輪或早期投資資金;五是智能金融，通過智能終端收集個人信息、風(fēng)險偏好，智能化開展投資和支付服務(wù)產(chǎn)品，成為個人金融管家;六是自金融、自保險，未來每個人都可以發(fā)起眾籌融資，通過互聯(lián)網(wǎng)微信等社交群獲得營銷，構(gòu)造新的金融形態(tài)。

　　3.4中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展預(yù)測

　　互聯(lián)網(wǎng)金融具有極大創(chuàng)新性，但對傳統(tǒng)金融秩序也有破壞性，政府的支持往往決定當(dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融生態(tài)。2014年，中國政府工作報告明確提出促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，2015年，國務(wù)院和中國人民銀行多次鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展，在明確底線基礎(chǔ)上給互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展預(yù)留一定空間，國家營造的良好政策環(huán)境將會極大推動互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展?；ㄆ煦y行研究認(rèn)為：中國是互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的熱土，因?yàn)橹袊虡I(yè)銀行與發(fā)達(dá)國家相比還不夠發(fā)達(dá)，而中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在促進(jìn)金融創(chuàng)新，因此中國的互聯(lián)網(wǎng)巨頭必將站到互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)變革的臨界點(diǎn)，引領(lǐng)世界發(fā)起互聯(lián)網(wǎng)金融變革，而美國和歐洲在監(jiān)管上的突破仍需數(shù)年之久。

　　4中國郵政發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的策略

　　中國郵政傳統(tǒng)金融板塊包括郵政儲蓄銀行、中郵保險、中郵證券等多個金融企業(yè)，已經(jīng)取得巨大成功，但互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相對滯后。中國郵政具有國內(nèi)最大的線下服務(wù)人員網(wǎng)絡(luò)和相對齊全的金融牌照，擁有海量客戶數(shù)據(jù)資源，加上中國營造金融體系創(chuàng)新環(huán)境，結(jié)合國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和未來趨勢，對中國郵政互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的策略建議如下。

　　4.1打造特色郵政經(jīng)濟(jì)圈，延伸郵政金融網(wǎng)點(diǎn)功能

　　相對于傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融或商業(yè)公司，郵政的最大優(yōu)勢在于具有中國最大的線下人員網(wǎng)絡(luò)，遍布城鄉(xiāng)的投遞員、村郵站、“三農(nóng)”服務(wù)站等形成強(qiáng)大的線下網(wǎng)絡(luò)資源。隨著移動終端、微信支付、數(shù)據(jù)算法等技術(shù)的成熟，加上資本的催化，未來商業(yè)模式將是線上線下的狂歡熱潮，上門送餐、滴滴打車等各種O2O模式層出不窮，當(dāng)客戶使用頻率和忠誠度上升改變理財模式后，郵政網(wǎng)點(diǎn)金融業(yè)務(wù)將受到?jīng)_擊。郵政應(yīng)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融部門或公司，統(tǒng)一對接現(xiàn)有金融板塊，開通具有郵政特色的移動終端金融業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，在農(nóng)資產(chǎn)品配送等基礎(chǔ)上，推出郵政特色的O2O消費(fèi)模式。城鄉(xiāng)以下地區(qū)因遠(yuǎn)離城市中心對于O2O消費(fèi)模式需求更加強(qiáng)烈，同時也是網(wǎng)絡(luò)市場空白地帶，在使用郵政智能終端形成消費(fèi)和理財習(xí)慣后形成郵政經(jīng)濟(jì)圈，能夠延伸郵政金融網(wǎng)點(diǎn)功能，進(jìn)一步增強(qiáng)郵政普惠金融服務(wù)。

　　4.2增強(qiáng)郵政互聯(lián)網(wǎng)金融科技，提升終端客戶體驗(yàn)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融前期給客戶的主要感受就是去中介化，提升客戶體驗(yàn)。目前，智能移動終端用戶下載郵政儲蓄銀行客戶端較少，主要原因是操作復(fù)雜。從美國花旗銀行案例可以看出，通過互聯(lián)網(wǎng)科技將原來需要到銀行柜面辦理的繁瑣業(yè)務(wù)前置到理財人員手持移動終端上，就能節(jié)省大量人力和物力，如果郵政儲蓄銀行小額理財或貸款業(yè)務(wù)能夠由理財經(jīng)理使用移動終端辦理，除節(jié)省時間外，還可以進(jìn)一步改善客戶體驗(yàn)。同時要整合郵政金融客戶端操作界面，增加服務(wù)功能。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系、金融往來、資金結(jié)算不斷增多，城市居民的房租、水電、煤氣等費(fèi)用都需要便捷支付，郵政網(wǎng)絡(luò)金融終端提供服務(wù)功能越多，操作越簡便，客戶體驗(yàn)就會大大提升，愿意使用郵政金融網(wǎng)絡(luò)的客戶就越多，郵政網(wǎng)絡(luò)金融也就有了立足的基礎(chǔ)和發(fā)展的空間，從而增強(qiáng)核心競爭力和客戶忠誠度。根據(jù)平安集團(tuán)統(tǒng)計，平安核心金融公司的個人客戶總量達(dá)1.14億元，其中6556萬客戶已成為互聯(lián)網(wǎng)用戶;2016年第一季度新增個人客戶917萬，其中263萬新增客戶來自互聯(lián)網(wǎng)用戶。

　　4.3推進(jìn)郵政個人征信體系建設(shè)、加快傳統(tǒng)金融資源整合

　　郵政傳統(tǒng)金融有銀行、保險和證券，目前各金融體系客戶資源是分割的，尚未做到個人信息共享，也未對金融客戶進(jìn)行全面分析和評估。阿里云的客戶管理系統(tǒng)把客戶信息碎片化為200多個有效特征，能夠清晰分析出客戶消費(fèi)習(xí)慣和水平、購買能力和可信任度。以阿里螞蟻金融為例，為小微企業(yè)和個人消費(fèi)者提供普惠金融服務(wù)，不需要申請和抵押，依靠移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算，為客戶提供小額貸款、網(wǎng)絡(luò)銀行、在線融資、在線理財、保險等金融服務(wù)，旗下有支付寶、余額寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融云、螞蟻達(dá)客等子業(yè)務(wù)板塊。中國郵政已經(jīng)營120年，擁有海量客戶信息，可根據(jù)客戶在郵政辦理業(yè)務(wù)情況對客戶進(jìn)行多維度畫像，分析出客戶信用等級和風(fēng)險狀況，給每位金融客戶建立個人征信體系，建立金融云終端，為郵政金融客戶提供“金融一賬通”。整合銀行、保險和證券數(shù)據(jù)以及金融產(chǎn)品，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)客戶民主化優(yōu)勢，為客戶提供無金額起點(diǎn)的理財產(chǎn)品和功能齊全的保險產(chǎn)品，讓城鄉(xiāng)或農(nóng)村客戶在信用額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，打造開放的郵政金融系統(tǒng)。

　　4.4打造郵政互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，提高金融業(yè)務(wù)處理能力

　　目前，中國郵政網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營和代理金融類業(yè)務(wù)較多，大部分投融資產(chǎn)品(包括存款、貸款、基金、信托、保險等)都需要傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的牌照去設(shè)計、打包、生產(chǎn)，對于好的投資項(xiàng)目無法快速匯集資金，且規(guī)模操作較為繁瑣。中國郵政應(yīng)重新投入技術(shù)能力建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，打造全新互聯(lián)網(wǎng)金融操作模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融突破了傳統(tǒng)金融的時空限制，如保險業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)方式需要填寫保險單、客戶告知書、客戶抄錄和簽名、驗(yàn)證客戶信息等，使用大量業(yè)務(wù)單證且操作繁瑣，若使用郵政互聯(lián)網(wǎng)金融平臺則可以通過客戶提供證件快速驗(yàn)證和讀取信息，在平臺上完成保險投保和客戶認(rèn)證簽名，還可以保存錄音錄像信息，既節(jié)省了單證，也減輕了網(wǎng)點(diǎn)人員操作壓力。郵政金融網(wǎng)絡(luò)平臺全面建成后，可以快速上線新產(chǎn)品進(jìn)行短期融資，后期增加電子錢包、國際間金融結(jié)算等業(yè)務(wù)，成為隨時隨地為客戶提供金融服務(wù)的移動郵政金融網(wǎng)點(diǎn)。

　　4.5創(chuàng)新郵政互聯(lián)網(wǎng)金融功能，實(shí)現(xiàn)郵政服務(wù)跨界整合

　　為提升社會形象，中國郵政開展了愛心包裹、母親包裹等新服務(wù)項(xiàng)目，但是認(rèn)購較少。傳統(tǒng)郵政服務(wù)項(xiàng)目，如賀年卡的發(fā)行和銷量也在下降。而農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)需要社會支撐，孤獨(dú)人群需要關(guān)懷，郵政可利用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，在互聯(lián)網(wǎng)各平臺進(jìn)行資金眾籌，如愛心包裹不再是固定金額，而是1元眾籌，籌款到固定金額產(chǎn)生一個愛心包裹，在網(wǎng)上向籌款人發(fā)布感謝語言和進(jìn)展情況。互聯(lián)網(wǎng)智能穿戴用品日漸增多，郵政可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)起孤獨(dú)老人關(guān)愛服務(wù)，由老人子女通過互聯(lián)網(wǎng)購買服務(wù)，郵政聯(lián)合保險、醫(yī)療等機(jī)構(gòu)為老人提供保險保障、醫(yī)療服務(wù)，并贈送可穿戴的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，將老人健康信息提供給子女和醫(yī)療機(jī)構(gòu)監(jiān)測平臺，打造郵政物聯(lián)網(wǎng)金融板塊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，可以促使郵政業(yè)務(wù)跨界整合，為郵政提供更多的服務(wù)項(xiàng)目和發(fā)展機(jī)遇?？傊?，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國已經(jīng)承擔(dān)金融企業(yè)加速器的功能，引起了世界廣泛關(guān)注并投資研發(fā)，形成銳不可當(dāng)?shù)陌l(fā)展趨勢并對傳統(tǒng)金融造成巨大沖擊。相信中國郵政能夠利用互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展契機(jī)，對現(xiàn)有組織架構(gòu)和金融產(chǎn)品、服務(wù)功能創(chuàng)新升級，推動郵政金融快速發(fā)展，為中國郵政創(chuàng)造出更加美好的明天。

　　參考文獻(xiàn)

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　　作者：吳旭東 程漠大 單位：中郵人壽保險股份有限公司 石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院

　　推薦閱讀：《時代金融》曾用刊名：(云南金融)1980年創(chuàng)刊，是一份立足云南、面向全國公開發(fā)行的經(jīng)濟(jì)金融類綜合性期刊。近年來因《時代金融》在社會的影響力越來越大和知名度越來越高，備受各界關(guān)注。目前，刊物發(fā)行已經(jīng)涉及政府、銀行、保險、證券、大型企業(yè)以及廣大經(jīng)濟(jì)金融類院校等多層次部門、單位和讀者。