區(qū)塊鏈技術(shù)在信用經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的運(yùn)用研究

　　[摘 要]2008年全球金融危機(jī)后，出口和固定資產(chǎn)投資增速逐漸放緩，消費(fèi)成為了拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵點(diǎn)，信用經(jīng)濟(jì)是各行各業(yè)的連接器，也是拉動(dòng)內(nèi)需的“法寶”和撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“利器”。當(dāng)前，我國信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨數(shù)據(jù)“孤島”、個(gè)人信用信息保護(hù)不足、“羊群效應(yīng)”明顯等問題，隨著區(qū)塊鏈發(fā)展上升到國家戰(zhàn)略層面，區(qū)塊鏈與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展融合成為趨勢(shì)，區(qū)塊鏈和信用經(jīng)濟(jì)十分契合，可以解決信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中遇到的問題。為推動(dòng)“區(qū)塊鏈+信用經(jīng)濟(jì)”創(chuàng)新發(fā)展，必須加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，完善信用法律體系;保護(hù)用戶信息安全，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系;強(qiáng)化信用監(jiān)管，營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境;推廣智能合約，拓展業(yè)務(wù)場(chǎng)景;搭建人才支撐發(fā)展體系，提供智力保障。

　　[關(guān)鍵詞]區(qū)塊鏈;信用經(jīng)濟(jì);信用社會(huì)

　　一、引言

　　中國經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了二三十年的高速增長(zhǎng)，依靠出口、投資、消費(fèi)“三駕馬車”駛?cè)肓私?jīng)濟(jì)發(fā)展的快車道，但2008全球金融危機(jī)后，“三駕馬車”正在失速，國外商品需求下降和中美貿(mào)易摩擦等因素嚴(yán)重阻礙了出口貿(mào)易額的增長(zhǎng)，公開資料顯示，截至2018年5月，我國固定資產(chǎn)投資累計(jì)增速下降到了6.1%，再創(chuàng)1999年12月以來的新低，出口和投資增速的放緩?fù)怀隽讼M(fèi)對(duì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用，打破邊界、連接各行各業(yè)、實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素的大流通是中國經(jīng)濟(jì)改革的最新特征，而信用經(jīng)濟(jì)無疑是各行各業(yè)的連接器，也是拉動(dòng)內(nèi)需的“法寶”和撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“利器”，近年來，中央正努力建設(shè)信用社會(huì)體系，信用成為了最寶貴的資產(chǎn)，信用是可以被數(shù)字化、系統(tǒng)化、全民化的全新業(yè)態(tài)。2019年10月24日，習(xí)近平同志在中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新重要突破口，推動(dòng)區(qū)塊鏈與經(jīng)濟(jì)社會(huì)融合發(fā)展，區(qū)塊鏈發(fā)展上升到國家戰(zhàn)略層面，區(qū)塊鏈具有去中心化、共享性、不可篡改性、可追溯性等特點(diǎn)，通過搭建共享平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息資源共享，可簡(jiǎn)化信息搜集程序，提高信息處理效率，降低交易成本，當(dāng)前，我國信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨數(shù)據(jù)割裂、個(gè)人信用信息保護(hù)不足、“羊群效應(yīng)”明顯等問題，區(qū)塊鏈技術(shù)恰好可以解決這些問題，區(qū)塊鏈與信用經(jīng)濟(jì)十分契合，在區(qū)塊鏈技術(shù)背景下，信用經(jīng)濟(jì)可實(shí)現(xiàn)持續(xù)、健康的發(fā)展。

　　二、文獻(xiàn)綜述

　　關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)，URQUHART A(2016)認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)起源于比特幣，“區(qū)塊鏈”概念第一次出現(xiàn)在比特幣白皮書中，截至目前依然沒有明確的定義，總而言之，區(qū)塊鏈技術(shù)以數(shù)據(jù)庫作為數(shù)據(jù)存數(shù)載體，以P2P網(wǎng)絡(luò)作為通訊載體進(jìn)行信息傳輸，憑借密碼學(xué)技術(shù)確保所有權(quán)和用戶隱私，依靠分布式系統(tǒng)確保驗(yàn)證的一致性，致力于構(gòu)建價(jià)值交換系統(tǒng)的技術(shù)[1]。區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，將會(huì)對(duì)各行各業(yè)產(chǎn)生重要影響，巴曙松(2019)從區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)行分析，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打破了信息孤島局面，使得信息更加對(duì)稱，提高了支付結(jié)算效率，但沒有改變金融的本質(zhì)，區(qū)塊鏈具有去中心化、高安全性、去官方貨幣化等特點(diǎn)，區(qū)塊鏈將會(huì)顛覆信用機(jī)制，區(qū)塊鏈的本質(zhì)是一種分布式共享記賬技術(shù)，通過加密驗(yàn)證的方式，讓區(qū)塊鏈的參與者在無需認(rèn)知的基礎(chǔ)上直接實(shí)現(xiàn)價(jià)值傳遞，重構(gòu)新的金融生態(tài)和金融基礎(chǔ)設(shè)施[2]。年綜潛(2019)從普惠金融角度出發(fā)，認(rèn)為區(qū)塊鏈解決了信任問題，擴(kuò)大了金融服務(wù)半徑，使金融服務(wù)能夠覆蓋更多的客群，更多惠及中低端客戶，這和普惠金融的核心要義十分契合，具體體現(xiàn)在三個(gè)方面，第一，區(qū)塊鏈技術(shù)與普惠金融“普及”要義的契合;第二，區(qū)塊鏈技術(shù)與普惠金融“惠及”要義的契合;第三，區(qū)塊鏈技術(shù)與普惠金融發(fā)展在商業(yè)上可持續(xù)性地契合[3]。陸岷峰等(2019)從小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，傳統(tǒng)的小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨信息不對(duì)稱產(chǎn)生的貿(mào)易真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)、信息造假或操作失誤產(chǎn)生的操作性風(fēng)險(xiǎn)、信息造假或操作失誤產(chǎn)生的操作性風(fēng)險(xiǎn)、信息造假或操作失誤產(chǎn)生的操作性風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)塊鏈的可追溯性和不可篡改性、去中心化的分布式存儲(chǔ)結(jié)構(gòu)、智能合約、共識(shí)機(jī)制能夠有效解決上述問題[4]。郝國強(qiáng)(2019)從區(qū)塊鏈與社會(huì)信用體系視角進(jìn)行研究，人類社會(huì)信任關(guān)系經(jīng)歷了基于關(guān)系的人格信任—基于貨幣的系統(tǒng)信任—基于區(qū)塊鏈技術(shù)的算法信任，區(qū)塊鏈技術(shù)的核心在于解決互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)中陌生人之間的信任問題，致力于在“去信任”的環(huán)境中構(gòu)造一種新型信任機(jī)制和交易規(guī)則[5]。區(qū)塊鏈技術(shù)為個(gè)人的金融數(shù)據(jù)和與芝麻信用等其他平臺(tái)的數(shù)據(jù)之間的共享提供了可能，有助于克服個(gè)人數(shù)據(jù)“最后一公里”難題，建立完整的個(gè)人信用體系。區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展對(duì)完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理、推動(dòng)普惠金融發(fā)展、重構(gòu)社會(huì)信用體系等均有重要意義，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的逐漸普及，將會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重要影響。

　　關(guān)于信用經(jīng)濟(jì)，章政(2019)認(rèn)為信用經(jīng)濟(jì)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高級(jí)形態(tài)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)由“狹義信用”向“廣義信用”轉(zhuǎn)變，信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)將呈現(xiàn)四個(gè)特點(diǎn)，第一，信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的內(nèi)涵將回歸價(jià)值創(chuàng)造;第二，信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體將趨于多元角色;第三，信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的邊界將出現(xiàn)虛實(shí)并存;第四，信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的本質(zhì)是完善市場(chǎng)模式[6]。2008年金融危機(jī)嚴(yán)重影響了中國的出口貿(mào)易，加之房地產(chǎn)泡沫的存在，長(zhǎng)期以來拉動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“三駕馬車”正在失速，基建投資和出口貿(mào)易增速的放緩加重了消費(fèi)壓力，另外，火爆的房地產(chǎn)加重了家庭債務(wù)，對(duì)消費(fèi)產(chǎn)生了擠出效應(yīng)，如何激發(fā)消費(fèi)活力、拉動(dòng)內(nèi)需成為各界關(guān)注的焦點(diǎn)。王為(2009)指出，金融危機(jī)后，依靠壓縮生產(chǎn)規(guī)模、增收節(jié)支、打折促銷等傳統(tǒng)手段刺激消費(fèi)的效果并不明顯，而大力發(fā)展信用經(jīng)濟(jì)，營(yíng)造人人講信用、守信用、保信用的環(huán)境，增加信用經(jīng)濟(jì)在經(jīng)濟(jì)體系所占的比重，必將為我國拉動(dòng)內(nèi)需、刺激消費(fèi)注入新的活力，信用經(jīng)濟(jì)能夠加速市場(chǎng)交易速度，降低市場(chǎng)交易成本，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)愈發(fā)達(dá)，越需要強(qiáng)化信用倫理[7]。余永澤(2019)從社會(huì)信用的經(jīng)濟(jì)效益角度對(duì)信用經(jīng)濟(jì)進(jìn)行分析，分別從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和微觀主體三個(gè)維度進(jìn)行研究，在宏觀層面，良好的信用環(huán)境能夠提高資源配置效率、降低交易成本進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);在中觀層面，信用經(jīng)濟(jì)通過影響金融效率和中小企業(yè)成長(zhǎng)速度進(jìn)而對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮作用;在微觀層面，信用經(jīng)濟(jì)與個(gè)體行為相互影響，信用經(jīng)濟(jì)體系將會(huì)規(guī)范引導(dǎo)個(gè)人消費(fèi)行為，養(yǎng)成良好的消費(fèi)行為習(xí)慣[8]。信用經(jīng)濟(jì)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要信用經(jīng)濟(jì)作為支撐，營(yíng)造良好的信用環(huán)境，信用經(jīng)濟(jì)也是破解當(dāng)前消費(fèi)乏力、內(nèi)需不足難題的重要利器。

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