民國時期農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)的建立與運行

（一）農(nóng)民銀行的建議與運行

在國民政府成立之前，中國的農(nóng)民銀行僅僅有六家，數(shù)量很少，無法形成系統(tǒng)。但在1912年國民政府定都于南京后，農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)目就逐漸地開始增多，主要原因在于當時政府對農(nóng)業(yè)比較關(guān)注，在創(chuàng)辦農(nóng)業(yè)銀行方面也比較支持，因此在政府的大力倡導(dǎo)下，農(nóng)民銀行如雨后春筍出現(xiàn)在中國的各個地區(qū)。

首先誕生的是江蘇省農(nóng)民銀行，緊接著便是頒布了浙江省農(nóng)民銀行組織條例，在此之后各地區(qū)紛紛建立了縣級農(nóng)民銀行。中國農(nóng)民銀行于1935年成立，該機構(gòu)最早是國民黨“剿總”內(nèi)部設(shè)立的農(nóng)村金融救濟處，國民黨政府在發(fā)動對中央根據(jù)地的第五次圍剿時，為了保證資金供給，曾基于原先的農(nóng)村金融救濟處而創(chuàng)建了統(tǒng)籌鄂豫皖贛四省的農(nóng)民銀行。這一農(nóng)民銀行，于1935年4月重新改組，改名為中國農(nóng)民銀行。中國農(nóng)民銀行成立之后，各地區(qū)的農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展迅猛，到1935年，中國的農(nóng)業(yè)銀行便由最初的六家增長到了二三十家，農(nóng)業(yè)銀行的資本總額也漲到了1900多萬元。農(nóng)民銀行主要是通過農(nóng)民抵：貸款所向農(nóng)民進行放款。農(nóng)民抵：貸款所又簡稱為農(nóng)貸所，它在規(guī)模上屬于小型的農(nóng)村金融機構(gòu)，基本采取抵：放款的方式向農(nóng)民提供貸款服務(wù)。這一小型的貸款機構(gòu)是從舊式的典當行衍生而來，因此它經(jīng)營的方式以及抵：的內(nèi)容幾乎與舊式典當行相同。這種由農(nóng)民銀行成立的農(nóng)民抵：貸款所主要以兩種形式存在，一種是就是前面所提到的由舊式典當行改良成的農(nóng)貸所，這種農(nóng)貸所一般由地主、豪紳經(jīng)辦，在銀行所規(guī)定的政策范圍內(nèi)運營。而另一種則是由農(nóng)民銀行自己直接經(jīng)辦的農(nóng)貸所，直接由銀行管理。

（二）合作社的建立與運行

合作社農(nóng)業(yè)機構(gòu)的成立是當時數(shù)量最多，影響最廣的一種農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)之一。它是政府最為推崇的新型農(nóng)村金融機構(gòu)熏合作社的種類有很多，從信用合作社、儲藏合作社、保險合作社到生產(chǎn)合作社、供給合作社、運銷合作社再到利用合作社等諸多合作社熏其中發(fā)展得最好，運營最為順利的還要屬信用合作社。由于政府在政策上大力支持合作社的發(fā)展，因此這一時期合作事業(yè)的擴張較為迅猛，到1936年全國合作社數(shù)目達到37318家，全部的合作社員工加在一起總共有1643670人。

（三）農(nóng)本局的建立與運行

為“調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)品熏流通農(nóng)業(yè)資金熏藉謀全國農(nóng)業(yè)之發(fā)達”熏南京政府實業(yè)部在員怨猿遠年與國內(nèi)各銀行合作成立了農(nóng)本局這一金融機構(gòu)，其總部設(shè)在南京要要當時國民政府的行政中心。除此之外，還在全國各個地區(qū)設(shè)有分部，并派有專員進行經(jīng)營與管理。農(nóng)本局的最高權(quán)力機關(guān)是其理事會，該理事會由23個理事組成，并由實業(yè)部選取一位理事作為該理事會的總經(jīng)理，負責(zé)全局事務(wù)的把關(guān)工作，并對下屬的地區(qū)分機構(gòu)進行指導(dǎo)與監(jiān)督工作。農(nóng)本局主要負責(zé)農(nóng)產(chǎn)和農(nóng)資兩項業(yè)務(wù)。所謂農(nóng)資，實際上就是管理農(nóng)業(yè)資本流通，調(diào)劑農(nóng)村金融的應(yīng)用，主要工作任務(wù)大致可分為四類：第一類是處理一般農(nóng)產(chǎn)物的抵：放款工作；第二類是在接受各地方合作社、農(nóng)民銀行、農(nóng)貸所的抵：品后，對其進行再次抵：；第三類是參與各縣各地區(qū)創(chuàng)辦合作社、農(nóng)民銀行、農(nóng)貸所得審核工作；第四類是在必要的情況下向農(nóng)民提供一定數(shù)額的信用貸款服務(wù)。而農(nóng)本局的資金儲備主要有三種類型，即流通資金、固定資金和合放資金，其中政府撥款的那一部分屬于固定資金，一般數(shù)額為三千萬元，剩下的流通資金以及合放資金則全部由參加農(nóng)本局的銀行自行提供。

對民國時期農(nóng)業(yè)法規(guī)的評價

由以上分析可以看出，民國時期政府在農(nóng)業(yè)的法規(guī)政策上已經(jīng)做出了一定的成績，也充分說明了政府對于農(nóng)業(yè)政策法規(guī)的重視程度，通過自上而下的安排，初步形成了一定規(guī)模的農(nóng)村金融制度。在當時，相關(guān)農(nóng)業(yè)法規(guī)與政策的實施也起到了相當積極的作用，使得廣大農(nóng)民逐漸走出了生存危機的陰影，通過貸款使生活有了著落，生產(chǎn)也得到了恢復(fù)。但仔細分析之后，我們也應(yīng)注意到當時的農(nóng)業(yè)法規(guī)政策還存在種種的不足之處。

首先，縱觀當時農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)的總體狀況可以看出它們存在工作效率低下等問題。問題的出現(xiàn)關(guān)鍵是要歸結(jié)于當時農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)設(shè)置的散亂，沒有一個唯一的中樞性金融機構(gòu)進行把關(guān)，形成了既有中國銀行，又有農(nóng)本局，還有交通銀行、中國銀行等各種金融機構(gòu)的散亂局面，進而導(dǎo)致了管理上的復(fù)雜與繁亂。這些金融機構(gòu)相互之間并無直接的隸屬關(guān)系，也沒有在工作上進行一定程度的分工合作，它們所能控制與掌握的只是自己的下層機關(guān)，因此不能夠形成一個上下統(tǒng)一的工作系統(tǒng)，在資金處理上較為凌亂。其次，農(nóng)民若要從這種新型的金融機構(gòu)獲得貸款，需要付出相對較高的交易費用。向新型的金融機構(gòu)貸款所需的交易費用大致包含以下幾種：一是簽訂合約前所需的搜尋信息的費用，二是簽訂合約時所需的費用，最后便是交易履行時所需交付的實施費用。其次，抵：品的堆放場所一般較遠，農(nóng)民在將抵：品運送至抵：品存放站時要耗費大筆的交通費用。除此之外，還要交付抵：品的保管金以及支付抵：品因意外而受損的風(fēng)險費。由此一來，獲得一份貸款就需付出很大一筆的資金費用，這對農(nóng)民來說還是不小的一筆開支。

最后，雖然政府在這一時期推行創(chuàng)辦了多種農(nóng)村金融機構(gòu)，并在法規(guī)上給予一定的支持與鼓勵，但從細節(jié)來看很大一部分都是空中樓閣，犯了形式上的錯誤。如國民政府在員怨猿源年頒布了一項法規(guī)規(guī)定農(nóng)業(yè)貸款的利率不能超過二分，并在各地區(qū)張貼告示公布，但真正實施的地區(qū)卻寥寥無幾。即使是縣級以上的機構(gòu)也是敷衍了事，并沒有將政策真正的貫徹到底，更談不上實施的結(jié)果如何。甚至在軍隊中也存在高利放貸的情況，如每百元兩場，也就是每隔兩天收取兩到三元的利息。連管理嚴格的軍隊都是如此，更別提農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)放貸如何了。由此也可看出，雖然政府在農(nóng)業(yè)上制定了相對適合的政策法規(guī)，但卻沒有真正的將其付諸行動，這就使得法規(guī)多數(shù)夭折，沒有發(fā)揮至實處。縱觀民國時期農(nóng)業(yè)法規(guī)的總體情況，盡管在農(nóng)村金融政策的實施方面仍存在不盡人意之處，但畢竟在一定程度上推行出了新的農(nóng)業(yè)法規(guī)與制度，對當時農(nóng)業(yè)的發(fā)展以及農(nóng)民的生活起到了一定的推動作用。除此之外，當時提出的合作社等相關(guān)農(nóng)業(yè)機構(gòu)的設(shè)立也為后來農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了一個新的方向，為農(nóng)業(yè)法規(guī)的制定與實施提供了有益的借鑒與思考。

本文作者：陳三勇 彭鵬 單位：石家莊信息工程職業(yè)學(xué)院管理系 家莊信息工程職業(yè)學(xué)院市場營銷系