我國金融服務外包的知識產權保護體系建設研究

　　隨著我國金融服務外包產業的快速發展，相關知識產權保護體系的進一步完善顯得愈來愈緊迫。本文在借鑒國際經驗的基礎上，對我國現有的知識產權保護體系中所存在的問題進行分析，從促進相應立法，完善監管制度;增強保護意識，促進企業創新;建立行業協會，發揮引領作用等方面提出建議。

　　《金融發展研究》始終堅持以“立足轄區，著眼全國，堅持改革開放方針，服務金融中心工作，研究金融理論、政策和實務，探索金融運行規律，反映最新金融科研成果”為辦刊宗旨，以堅持正確導向，樹立精品意識，繁榮金融科研事業，服務金融改革實踐為辦刊指向，為把刊物辦成區域金融改革的窗口、金融理論研究的園地、傳播金融信息的媒介、金融職工聯系的橋梁而不懈努力和探索，推動了轄內金融理論與實務研究的深入開展，為轄內金融改革發展大業提供了有力的支持，形成了金融期刊的鮮明特色，現已成為深受魯豫兩省廣大金融干部職工喜愛的刊物。

　　0 引 言

　　隨著金融全球化和經濟一體化進程的加快，在全球范圍內進行資源配置優化的新一輪國際產業轉移發展迅速。作為國際產業轉移的重要組成部分，國際金融服務外包因其自身的經濟利益和規模上的優勢，受到廣泛關注，市場競爭較為激烈。根據巴塞爾銀行監管委員會于2005年2月公布的《金融服務外包》文件，金融服務外包是指金融機構在持續經營的基礎上，利用外包商(為公司集團內部的附屬實體或公司集團的外部實體)來實施原由自身進行的業務活動。與發達國家相比，我國金融服務外包尚處于起步階段。綜觀金融服務外包較發達的國家都已建立了完善的知識產權保護體系。因此為促進我國金融服務外包的進一步發展，知識產權保護體系亟待進一步完善。

　　1 金融服務外包中知識產權保護的必要性

　　1.1 知識產權保護程度是發包方衡量接包方的重要因素

　　知識是發包方賴以創造價值的重要因素，知識產權是發包方的生命線。在發包方與接包方合作的過程中，資源共享是常態。金融機構需將自己的部分或全部信息提供給外包商開發、運行和管理，因此必然非常關注自身信息在外包合作過程中的機密性，知識產權保護程度隨之成為發包方選擇接包方所考慮的重要因素。

　　1.2 知識產權保護力度決定金融服務外包環境的優劣

　　在眾多服務外包區域競爭力評價體系中，知識產權的保護程度都被作為一項重要標準納入金融服務外包環境中進行考察，如主要用于城市服務外包競爭力評價的由中國服務外包研究中心、科爾尼、中國國際投資促進會和埃森哲咨詢公司(Accenture)四方共同研制的中國服務外包承接地的綜合評價體系;為評價全球服務外包承接地競爭力，科爾尼管理咨詢公司(A.T.Kearney)構建了2007年全球服務區位指數。由此可見，知識產權的保護力度在金融服務外包環境中起著重要作用。

　　1.3 知識產權保護是金融服務外包所具有的知識產權風險的內生要求

　　金融服務外包形式的快速發展及其存在的復雜的委托-代理關系，使得金融服務外包過程中的所涉及的知識產權問題較為復雜。在金融服務外包過程中， 接包方與發包方都可能需要將自己的商業秘密或者核心技術提供給對方，從而加大雙方的知識產權泄露風險。同時由于外包合同的不完備，往往會產生知識產權歸屬問題。金融服務外包過程中存在的知識產權問題要求擴大知識產權保護力度。

　　2 我國金融服務外包知識產權保護體系現狀與不足

　　2.1 我國金融服務外包知識產權保護體系現狀

　　在金融全球化的今天，相關知識產權的保護成為影響各國參加金融服務外包國際競爭的核心因素之一。金融服務外包知識產權亦受到我國政府的重視。2006年《商務部關于實施服務外包“千百十工程”的通知》中提到要完善服務外包知識產權保護體系，在基地城市建立知識產權投訴中心，嚴厲打擊類侵權行為，加大對知識產權保護的力度;各基地城市應根據服務外包產業的特殊需求進一步完善保護知識產權法規體系，制定服務外包數據保密相關規則，建立服務外包產業知識產權保護綜合評價體系，并在全社會營造誠信為本的良好氛圍。2015年1月16日，國務院正式下發《國務院關于促進服務外包產業加快發展的意見》(國發[2014]67號)，這是國務院首次對促進服務外包產業加快發展作出全面部署，其提出要建設法制化營商環境，加大服務外包知識產權的執法監管力度。自2009年以來，國務院相繼認定了31個服務外包示范城市，其中北京、上海、天津等城市建立了金融服務后臺。幾乎所有服務外包示范城市已制定并實施了服務外包知識產權保護和信息安全領域的地方性指導意見和相關法律、條例等，這些城市對于金融服務外包知識產權的保護起到了引領作用。

　　2.2 我國金融服務外包知識產權保護體系的不足

　　2.2.1 缺乏相應立法與監管體制

　　我國金融服務外包尚處于萌芽階段，各種立法相對落后和欠缺。我國銀監會頒布的涉及金融服務外包的立法主要有《電子銀行業務管理辦法》。此外證監會和保監會作為金融業務的監督機構，也未確立完善的金融服務外包相關知識產權保護立法，沒有專門針對銀行業務外包知識產權保護的具體，可操作性的指導，未形成具體的系統性的監管程序。同時對金融服務外包知識產權侵權行為的執法力度不夠。知識產權保護措施難以落實，案件判決后難以執行等。

　　2.2.2 缺乏知識產權保護意識

　　由于我國企業長期受到計劃經濟的束縛，企業在知識產權的保護與運用方面意識薄弱。知識產權的重視程度仍待加強，缺乏對核心技術的控制和保護意識，對核心技術缺乏有效的風險防范措施，對服務外包中可能涉及的商業秘密保護不力。

　　2.2.3 缺乏具有權威性的行業協會

　　一個權威性的行業協會對于整個行業的發展具有重要的作用。政府的產業發展政策和企業的經營理念有時存在著差距，而具有權威性的行業組織可以成為企業與政府溝通的橋梁，如游說政府修改制定相應的法律法規，共同制定金融服務外包知識產權戰略等;同時行業組織也具有一定的引導與約束作用，在金融服務外包企業知識產權保護意識增強、金融服務外包環境的改善方面起著重要作用。

　　3 國外金融服務外包知識產權保護體系建設經驗

　　印度是在世界金融服務外包市場中居于領先地位的承接大國，不僅是因為其人才、基礎設施等方面具有一定的優勢，完善的金融服務外包知識產權保護體系亦是重要原因之一。為獲得歐美國家發包方的信任，印度政府相當重視知識產權保護，全力構建金融服務法律構架，出臺一系列保護專利、知識產權的法規并成立專門的機構監督知識產權的保護工作。印度企業亦相當重視知識產權管理，采取各種措施保障數據信息安全。同時，作為印度信息技術和軟件業最具有影響力的全國服務性質的組織，印度軟件和服務業企業行業協會(NASSCOM)對知識產權的保護更是印度發展金融服務外包快速發展的原因之一。其積極與政府合作制定IT政策和法規，制定保護知識產權戰略，開展打擊盜版、提升印度國際品牌等活動，為印度服務外包環境改善及價值增值做出了積極的貢獻。

　　愛爾蘭正試圖構建知識產權領域的愛爾蘭金融服務中心。從1999 年起， 愛爾蘭政府就制定了一系列保障知識產權的政策，如《隱私與數據保護法及其修正案》、《版權及其他相關權益法案》等。同時， 金融企業知識產權保護意識較強，在與員工簽訂勞工合約時，會附加簽署一份簡稱為“不公開合約” 的知識產權保護合同。有些高技術行業還限定了合約解除后的保護措施， 違反者將會受到嚴厲處罰， 情節嚴重者甚至會受到刑事指控。

　　新加坡作為發展金融服務外包的主要國家之一，正力圖成為亞洲知識產權中心，具有良好的服務外包環境。其于2008年推出知識產權拓展計劃，提倡開放式創新，幫助企業獲取技術。2009年，新加坡律政部長尚穆根與世界知識產權組織總干事弗朗西斯·高銳簽訂協議，設立了世界知識產權組織仲裁與調解中心在亞太地區第一家辦事處。新加坡積極加強國際知識產權合作，提高知識產權保護國際聲譽，為金融服務外包的知識產權環境提供了保障。

　　綜觀印度、愛爾蘭、新加坡在金融服務外包知識產權保護體系上的相關措施，政府、企業、行業協會的協同管理是一大亮點。而相關法律法規的出臺、企業自身自我保護意識的增強都為良好的服務外包環境創造了條件，對我國金融服務外包知識產權保護體系的完善也具有一定的借鑒意義。

　　4 構建我國金融服務外包知識產權保護體系

　　4.1 促進相應立法，完善監管制度

　　為構建金融服務外包的知識產權保護體系，我國應出臺相應的知識產權法律。如在國家層面上積極探索并制定《服務外包知識產權保護和信息安全指導意見》，條件成熟時，進一步與相關部門協調出臺《服務外包知識產權保護和信息安全條例》。同時加大金融企業的知識產權侵權行為的執法力度，在借鑒巴塞爾委員會《金融服務外包文件》以確立監管當局的管制責任和義務為主要內容的九條原則的基礎上，并在法律框架下制定相應監管制度，細化監管規則，使其更具操作性，為金融服務外包的發展提供完善的知識產權法律制度保障和約束。

　　4.2 增強保護意識，促進企業創新

　　金融企業應加強其知識產權管理，提升知識產權保護意識。內部可設立知識產權管理部門，在企業內部制定對技術、人員等保守商業秘密的管理措施并適當組織知識產權相關培訓。同時增強自主創新和研發的能力，增強自身競爭優勢，力爭承接全球金融服務外包的核心業務。

　　4.3 建立行業協會，發揮引領作用

　　推動建立全國性的金融服務外包協會，發揮行業引領作用。可從高校老師中選任知識產權專家成員將其派駐到行業協會之中，參與服務外包平臺的建設，也為政府制定本行業相應的法律法規提供意見參考。對內加強對企業知識產權保護工作的宣傳與引導，營造良好的知識產權保護環境，對外加大我國在服務外包知識產權保護成果的國際宣傳力度，塑造“中國服務”品牌形象。

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