一、我國國有銀行的金融風險成因

（1）國有企業(yè)資金供應方式改革

但是在隨著國家經(jīng)濟的迅速發(fā)展過程中，國家的企業(yè)也在不斷的發(fā)展壯大，而國家的財政就需要大范圍的支出，同時收入與支出相比卻很不如意，所以國家的財政已經(jīng)無法再像過去那樣為企業(yè)無償?shù)奶峁┕潭ǖ耐顿Y了。所以國家就對國有的企業(yè)采取了資金供應的改革，在改革的過程中，國家將國有企業(yè)的流動資金全部交給了銀行管理，同時由以前的國家財政的無償資金供應改為銀行的有償貸款，在這樣的改革政策下就導致了整個國有的商業(yè)銀行全面的介入了國有的企業(yè)當中了。在這樣的改革政策中，于是許多的企業(yè)在政府的支持下，從銀行得到了大量的資金貸款，并且在這種負債的經(jīng)營下，國有企業(yè)在經(jīng)營的過程中，基本上都已經(jīng)無法還清銀行的債務，而導致了國有銀行與國有企業(yè)的信用關系惡化。

（2）市場環(huán)境的變化

在整個中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展的過程中，自從我國的國有經(jīng)濟體制改革之后，中國的市場環(huán)境就發(fā)生了巨大的變化。自從經(jīng)濟改革之后的十多年中，我國的經(jīng)濟增長了4.4倍，但是我國的金融機構的貸款余額卻增長了32倍，其中有80%是由我國的國有商業(yè)銀行來完成貸款的。所以我們可以從中看出，在整個經(jīng)濟的發(fā)展過程中，主要的支撐來源就是通過銀行的信貸來完成的。在我國的企業(yè)的發(fā)展與銷路相當平穩(wěn)的情況下，我國的這種經(jīng)濟增長方式還可以維持平衡，但是在亞洲金融危機出現(xiàn)之后，世界的經(jīng)濟都不景氣的情況下，就會讓我國的出口產(chǎn)品受阻，導致投資與收益率降低，讓國有的企業(yè)陷入到困境當中，而依靠銀行信貸支撐的國有企業(yè)就無法還清銀行的債務，而導致金融風險的增大，從而導致了國有的商業(yè)銀行與國有的企業(yè)債務關系變得更加的緊張起來。

（3）不規(guī)范的國有企業(yè)改革與重組

在我國政府的推動下，我國的國有企業(yè)進行了改革與重組。在這樣的改革下，我國的國有企業(yè)就會產(chǎn)生很多的隱患。因為企業(yè)的改革與重組，本來是一個企業(yè)的內部行為，因為一個企業(yè)在改革中，都是以市場的經(jīng)濟利益為目的，從而將企業(yè)的內部機構進行改革與重組的，這樣才能夠提升企業(yè)的運營效益以及市場的競爭力。在這之中，最明顯的就是企業(yè)將資產(chǎn)優(yōu)質資產(chǎn)都抽空，而將銀行的債務懸空起來，使得銀行無處討債，在這樣的一種情況下，就更加的惡化了社會的信用環(huán)境，使得銀行與企業(yè)之間的信用關系越加的降低，使得國有商業(yè)銀行產(chǎn)生金融風險。

2.國有商業(yè)銀行的內部原因

在上面我們已經(jīng)研究了導致了國有商業(yè)銀行出現(xiàn)金融風險的外在原因，在除了各種外在客觀的原因導致商業(yè)銀行出現(xiàn)金融風險外，還有銀行的內部自身缺陷而導致整個商業(yè)銀行出現(xiàn)了金融風險，下面將針對這一問題來分析探討。

（1）國有商業(yè)銀行體制安排上的缺陷

在我國的國有商業(yè)銀行中，體制安排上的缺陷主要可以由以下這三點。第一點是在產(chǎn)權的制度安排上存在著缺陷，在經(jīng)濟的發(fā)展過程中，我國的國有商業(yè)銀行在產(chǎn)權制度的這一個方面一直以來都沒有得到很好的解決。在代表國有資產(chǎn)所有權的問題上，因為要承擔國有資產(chǎn)的責任，所以產(chǎn)權的所以者一直都是“虛置”，這一問題沒有解決好，直接就導致了在現(xiàn)實的運營當中，沒有一個統(tǒng)一的產(chǎn)權所有者去支配，就無法產(chǎn)生動力去為國有資產(chǎn)增值，這就導致了商業(yè)銀行運營上效率非常的低，直接就導致了風險的產(chǎn)生。第二點是組織制度上的安排存在缺陷，在整個國有的四大商業(yè)銀行的設置安排上，它們并沒有根據(jù)業(yè)務的需求來設置行政區(qū)域，而是遍及了全國的各個城鄉(xiāng)。這種安排制度下，與商業(yè)銀行的屬性并不相符，在這種制度下，就會逐漸的積聚起資產(chǎn)風險。

（2）國有商業(yè)銀行運行機制存在缺陷

在國有的商業(yè)銀行在運行的機制上其實也存在著缺陷的，其中有國有的商業(yè)銀行并沒有良好的激勵與約束機制。在這樣的一種制度下，導致了商業(yè)銀行無法占有剩余的索取權，同時也不用承擔經(jīng)營的風險，這樣的情況下就會導致整個商業(yè)銀行的經(jīng)營理念發(fā)生扭曲，大量的提高信貸市場，而使得大量的營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)嚴重的虧損，讓整個商業(yè)銀行在金融風險上不斷的積聚增大。

二、防范國有商業(yè)銀行金融風險的對策

1.改善銀企關系

因為現(xiàn)代商業(yè)銀行與國有企業(yè)信用關系的惡化，是導致商業(yè)銀行出現(xiàn)金融風險的一個重要的因素，所以就要對國有的企業(yè)制度進行全面的改革，來改善國企與國有商業(yè)銀行之間的關系。因為我國的國有企業(yè)在經(jīng)濟體制的改革之后，一直都是依靠國有的商業(yè)銀行信貸而生存下去，在國企的生產(chǎn)經(jīng)營中，就會導致國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質量下降，所以就必須要解決與消除國有企業(yè)對國有商業(yè)銀行的資金依賴，盡量的讓國有企業(yè)實現(xiàn)自行造血的能力。因此深化國有企業(yè)的改革，根據(jù)當今市場的發(fā)展形勢，來對如今的國有企業(yè)結構進行調整，讓國有企業(yè)恢復活力與動力，是改善國有商業(yè)銀行與國有企業(yè)信貸問題中必須做的一步。

2.深化國有銀行制度的改革

針對上面我們分析國有商業(yè)銀行出現(xiàn)金融風險的原因，我們可以從以下這幾個方面來改善國有商業(yè)銀行的自身內部改革，從而防范金融風險的發(fā)生。第一點就是要改善與解決商業(yè)銀行的產(chǎn)權制度，在如今的現(xiàn)代化經(jīng)濟中，國有的商業(yè)銀行必須要建立企業(yè)起一套現(xiàn)代化的商業(yè)銀行制度，只有這樣才能夠讓現(xiàn)代的商業(yè)銀行走出困境，讓現(xiàn)代的商業(yè)銀行成為真正的金融企業(yè)。建立起完善的產(chǎn)權制度，制定健全的激勵與約束的制度。

3.調整信貸投向，優(yōu)化信貸結構

中國的經(jīng)濟制度中，一直以來就是將重點放在了國有的大型企業(yè)當中，將大量的資金以及精力都投資在國有大型企業(yè)當中，同樣的國有的商業(yè)銀行也是將大量的資金信貸給國有的大型企業(yè)，但是因為各種制度的原因，導致國有企業(yè)的負債很難還上。所以國有的商業(yè)銀行應該改變這種觀念，不應該對國有的公有制企業(yè)以及中小型企業(yè)產(chǎn)生輕視，而應該對市場進行細分以及重新定位，加大對非國有制企業(yè)的投資力度，提高債券的平衡度，讓商業(yè)銀行的盈利以及對風險的防范力度得到提升。

三、結語

金融業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展得以穩(wěn)定健康發(fā)展的重要因素，它調控著整個經(jīng)濟市場的發(fā)展動向，所以作為金融業(yè)中的主體，國有商業(yè)銀行金融風險的防范重要性就顯得非常的重要了。本文通過對造成國有商業(yè)銀行金融風險的成因進行分析，而提出了幾個應對措施，在整個應對措施的過程中，不僅要加強對國有企業(yè)的改革控制，更要加強商業(yè)銀行本身制度的完善，而作為國有的商業(yè)銀行，要防范其面對的金融風險還需要國家來制度相應金融債權法律，來幫助國有商業(yè)銀行脫離金融風險的威脅。

作者：許峰 單位：河南三門峽銀行